第 1 章 引言

1.1 課題背景及意義

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模和范圍的不斷擴(kuò)大，金融市場(chǎng)日漸繁榮，資金的流動(dòng)也逐漸多元化，其中作為銀行新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，小額信貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了旺盛的發(fā)展勢(shì)頭。區(qū)別于傳統(tǒng)的高利貸，小額信貸是一種國(guó)家鼓勵(lì)的，在合法框架內(nèi)的金融資金擔(dān)保業(yè)務(wù)，通過(guò)小額信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展，極大的促進(jìn)了民間資本的流通，也活躍了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)[1]。小額信貸業(yè)務(wù)主要是針對(duì)我國(guó)低收入全體而出現(xiàn)的一種由銀行或者個(gè)人信貸機(jī)構(gòu)提供的金融資金擔(dān)保和信貸業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)主要是將高收入群體的閑散集資利用起來(lái)，解決低收入群體的資金使用問(wèn)題，在國(guó)家的法規(guī)框架下，實(shí)現(xiàn)資金的安全、有效利用，可以極大的提高資源的優(yōu)化配置，對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定具有非常重要的意義。國(guó)有大型銀行在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中一般主要針對(duì)單位等大型客戶實(shí)現(xiàn)資金信貸業(yè)務(wù)，在小額信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展領(lǐng)域，一般是由社會(huì)金融團(tuán)體來(lái)承擔(dān)，目前很多的小額信貸公司紛紛成立，小額信貸市場(chǎng)也呈現(xiàn)了非常繁榮的景象，但是，由于小額信貸業(yè)務(wù)的分散性特點(diǎn)，導(dǎo)致了監(jiān)管的難度加大，為此，國(guó)家很多的大型銀行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行涉足，成立了小額信貸的業(yè)務(wù)部門，專門針對(duì)市場(chǎng)開(kāi)展低收入群體的小額信貸業(yè)務(wù)[2]。由于我國(guó)的小額信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)間不長(zhǎng)，目前還沒(méi)有形成一個(gè)規(guī)范化的金融體系，管理方法和技術(shù)手段也有待提升，為此，針對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)管理和技術(shù)革新成為了當(dāng)前各大銀行金融體制改革的重點(diǎn)問(wèn)題之一，也是亟待解決的問(wèn)題之一。

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1.2 國(guó)內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀

在國(guó)外，關(guān)于小額信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)研究和實(shí)踐應(yīng)用起步較早，從上個(gè)世紀(jì)的 60 年代開(kāi)始，就已經(jīng)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域開(kāi)始了實(shí)踐嘗試，并且取得了非常顯著的效果，在歐美等一些國(guó)家和地區(qū)，小額信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展在一定程度上起到了扶貧的重要作用[3]。在國(guó)外，小額信貸業(yè)務(wù)的管理一般是由銀行等金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的，后期一些私人的團(tuán)體也參與了該業(yè)務(wù)的開(kāi)展。根據(jù)調(diào)查研究，在小額信貸業(yè)務(wù)應(yīng)用比較成功的地區(qū)有印尼、孟加拉國(guó)等東南亞國(guó)家，主要是因?yàn)檫@些國(guó)家貧困人口較多，且資源豐富，資金的流通能夠非�？焖俚慕鉀Q貧困人口的就業(yè)問(wèn)題，同時(shí)，在這些國(guó)家，一些中小型的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)了小額信貸業(yè)務(wù)主要市場(chǎng)份額。在孟加拉國(guó)，通過(guò)農(nóng)村銀行的建立和運(yùn)營(yíng)，已經(jīng)解決了該國(guó)百萬(wàn)人口的貧困問(wèn)題，因此，信貸業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)人還因此獲得了諾貝爾和平獎(jiǎng)[4]。在歐美等國(guó)家，一些世界知名的大銀行也紛紛投入資金，加大在小額信貸領(lǐng)域的投資力度，同時(shí)吸引了世界的很多大財(cái)團(tuán)和慈善團(tuán)體的參與，比如比爾基金會(huì)等[5]。

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第 2 章 系統(tǒng)分析

2.1 用戶需求分析

下面將對(duì)銀行小額信貸業(yè)務(wù)及客戶管理系統(tǒng)進(jìn)行詳細(xì)的用戶需求分析，根據(jù)某銀行的工作實(shí)際情況，主要分析小額信貸業(yè)務(wù)和客戶管理工作的核心業(yè)務(wù)流程，針對(duì)具體的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)分析現(xiàn)階段存在的問(wèn)題，進(jìn)行詳細(xì)的業(yè)務(wù)調(diào)研和信息化功能設(shè)計(jì)的需求分析。銀行小額信貸業(yè)務(wù)和客戶管理系統(tǒng)主要涉及了某銀行小額信貸和客戶管理兩個(gè)方面的業(yè)務(wù)實(shí)際，下面將分別分析業(yè)務(wù)的核心流程和主要的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)：（1）小額信貸業(yè)務(wù)小額信貸業(yè)務(wù)主要是針對(duì)其收入群體和需要小額資金借貸業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行的銀行金融信貸業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要從資金的借貸、資金的回收和資金的運(yùn)營(yíng)管理三個(gè)方面入手。

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2.2 用戶用例設(shè)計(jì)

銀行小額信貸業(yè)務(wù)及客戶管理系統(tǒng)在用戶的行為設(shè)計(jì)上要滿足權(quán)責(zé)明確的基本要求，下面將根據(jù)軟件設(shè)計(jì)理論和用戶需求的結(jié)果，對(duì)系統(tǒng)的核心功能模塊進(jìn)行詳細(xì)的用戶用例設(shè)計(jì)。小額信貸管理子系統(tǒng)主要包括了資金借貸申請(qǐng)、資金借貸審核、資金運(yùn)營(yíng)管理、資金回收管理四個(gè)功能模塊，這四個(gè)功能模塊分別由客戶、銀行工作人員、部門經(jīng)理等用戶角色來(lái)進(jìn)行權(quán)限操作，如圖 2.5 為小額信貸業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)用戶總體用例圖。

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第 3 章 系統(tǒng)設(shè)計(jì)................20

3.1 系統(tǒng)設(shè)計(jì)基礎(chǔ)................20

3.2 系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)...............22

第 4 章 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)................37

4.1 小額信貸管理子系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)...............37

4.2 銀行客戶管理子系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)................44

第 5 章 系統(tǒng)測(cè)試................51

5.1 系統(tǒng)測(cè)試基礎(chǔ)................51

5.2 系統(tǒng)測(cè)試過(guò)程...............52

第 5 章 系統(tǒng)測(cè)試

5.1 系統(tǒng)測(cè)試基礎(chǔ)

本文銀行小額信貸業(yè)務(wù)及客戶管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)基于 Web 模式，分別從客戶端和服務(wù)器端進(jìn)行測(cè)試環(huán)境的部署，如表 5.1 所示。本文系統(tǒng)的測(cè)試主要包括了功能測(cè)試和性能測(cè)試，借用了一些軟件測(cè)試工具，主要采用的是黑盒測(cè)試和白盒測(cè)試方法：（1）黑盒測(cè)試方法黑盒測(cè)試是目前軟件測(cè)試的主要方法，也是最簡(jiǎn)單的測(cè)試方法。黑盒測(cè)試在很多場(chǎng)合等同于功能測(cè)試，也就是對(duì)功能模塊進(jìn)行用戶體驗(yàn)，根據(jù)用戶的操作來(lái)反應(yīng)系統(tǒng)的使用效果的方法。目前很多的大型的網(wǎng)絡(luò)游戲等進(jìn)行公測(cè)就屬于黑盒測(cè)試，根據(jù)玩家的體驗(yàn)來(lái)測(cè)試系統(tǒng)存在的相關(guān)問(wèn)題。本文銀行小額信貸業(yè)務(wù)及客戶管理系統(tǒng)的功能測(cè)試就是黑盒測(cè)試，通過(guò)該方法，可以對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)及客戶管理業(yè)務(wù)的核心功能模塊進(jìn)行操作，每個(gè)操作對(duì)應(yīng)用戶手冊(cè)嚴(yán)格執(zhí)行，，并且根據(jù)用戶需求設(shè)計(jì)的用例來(lái)確定測(cè)試的流程。黑盒測(cè)試不考慮具體的程序設(shè)計(jì)過(guò)程，不涉及具體的技術(shù)細(xì)節(jié)，屏蔽了系統(tǒng)設(shè)計(jì)的相關(guān)代碼，因此就像一個(gè)黑盒子一樣，對(duì)于用戶具有透明性，可以適用于任何類型的用戶，不需要測(cè)試人員掌握非常強(qiáng)的專業(yè)技能[13]。

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5.2 系統(tǒng)測(cè)試過(guò)程

在某種意義上，系統(tǒng)的功能測(cè)試就是黑盒測(cè)試。功能測(cè)試對(duì)于本文系統(tǒng)的重要性不言而喻。銀行小額信貸業(yè)務(wù)主要包括了小額信貸管理子系統(tǒng)和銀行客戶管理子系統(tǒng)兩個(gè)主要的功能子系統(tǒng)，同時(shí)每個(gè)子系統(tǒng)下面又包含了若干業(yè)務(wù)功能模塊，下面將針對(duì)每個(gè)功能模塊進(jìn)行詳細(xì)的測(cè)試分析，根據(jù)軟件測(cè)試的流程，基于用戶需求，對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)及客戶管理相關(guān)核心功能模塊進(jìn)行詳細(xì)的測(cè)試用例設(shè)計(jì)，按照測(cè)試用例嚴(yán)格執(zhí)行系統(tǒng)的功能測(cè)試，如表 5.2 為銀行小額信貸業(yè)務(wù)及客戶管理系統(tǒng)的功能測(cè)試用例。

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結(jié)論

某銀行近些年來(lái)一直在尋找金融體制改革的方法，其中在小額貸款領(lǐng)域起步較早，針對(duì)我國(guó)的農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)，極大的緩解了農(nóng)民和個(gè)體工商業(yè)者的資金使用難題。但是，由于我國(guó)的某銀行分散在全國(guó)各地，不同地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，小額信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展也具有地區(qū)差異，因此在小額信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中，管理方法和人員的業(yè)務(wù)水平也呈現(xiàn)出分配不均的現(xiàn)象，在部分地區(qū)，小額信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展缺乏有效的監(jiān)管，同時(shí)信息化的技術(shù)應(yīng)用程度不夠，導(dǎo)致了小額信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中出現(xiàn)了一些問(wèn)題。本文主要是基于某銀行小額信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理工作的現(xiàn)狀，基于計(jì)算機(jī)軟件技術(shù)進(jìn)行信息化的平臺(tái)搭建和業(yè)務(wù)功能的實(shí)現(xiàn)，主要包括了如下工作：（1）對(duì)銀行小額信貸業(yè)務(wù)及客戶管理系統(tǒng)進(jìn)行了系統(tǒng)分析，以某銀行地區(qū)的業(yè)務(wù)實(shí)際為基礎(chǔ)，分別對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)和客戶管理業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)的業(yè)務(wù)流程分析，針對(duì)具體的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行了系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)，同時(shí)對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中的相關(guān)特征進(jìn)行了其他的需求分析，采用 UML 方法對(duì)系統(tǒng)的核心功能進(jìn)行了用戶用例設(shè)計(jì)。

參考文獻(xiàn)（略）