李倩玉 南京師范大學強化培養(yǎng)學院

摘要：文章闡釋了科技銀行的內(nèi)涵。接著從外部環(huán)境和運營機制兩方面分析我國科技銀行的不足；結(jié)合我國實際情況，最后給出我國應(yīng)選擇何種科技銀行發(fā)展路徑的建議。發(fā)展科技銀行對解決中國科技型中小企業(yè)融資困境的重要意義;接著介紹了硅谷銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和成功模式,繼而介紹了中國科技銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和模式特點,通過與硅谷銀行模式的比較,指出差距,最后給出發(fā)展中國科技銀行的政策建議。

關(guān)鍵詞：科技銀行硅谷銀行科技型中小企業(yè)

    一、科技銀行的內(nèi)涵

我國國內(nèi)把專為科技型中小企業(yè)提供融資等一系列金融服務(wù)的銀行機構(gòu)定義為“科技銀行”�？萍笺y行不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行主要依據(jù)流動性，安全性和效益性三性原則發(fā)放貸款，而是借助風險投資，構(gòu)建風險管理架構(gòu)。

二、我國科技銀行發(fā)展的不足

（一）外部環(huán)境

1.欠發(fā)達的創(chuàng)投市場難以提供有效的風險控制機制

由于機制和體制的原因，我國創(chuàng)業(yè)投資在發(fā)展過程中，環(huán)境條件不太成熟。投資方向、運作模式、公司治理結(jié)構(gòu)等方面都遇到重重困難，在市場定位選擇方面存在諸多誤區(qū)。

2.嚴格分業(yè)經(jīng)營的金融監(jiān)管體制限制了業(yè)務(wù)拓展

我國目前分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體系，使得商業(yè)銀行不允許做股權(quán)投資，，限制了銀行的盈利能力和發(fā)展?jié)摿Α?span lang="EN-US">

（二）運營機制

1.客戶篩選方式不夠科學化，實際應(yīng)用性不強

我國科技支行主要依靠政府科技管理機構(gòu)或者高科技園區(qū)推薦，或?qū)＜覅⑴c聯(lián)合審貸。這種選擇方式不夠科學化，表現(xiàn)為：（1）很難適應(yīng)科技型中小企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點。（2）聯(lián)合審貸委員會對市場細分的掌握程度，與科技企業(yè)的密切聯(lián)系程度都要大打折扣。（3）如果最終審批貸款出現(xiàn)壞賬，難以解決責權(quán)利的分配問題。

2.風險投資市場難以過濾風險，解決信息不對稱問題

我國風險防控政府往往實行“科技銀行+擔保+政府風險收益補償金”等方式，彌補科技銀行收益與風險的不平衡。在發(fā)生不良貸款后，僅能依靠財政補貼的風險補償金，覆蓋有限的風險。

3.風險控制機制較為傳統(tǒng)，追蹤控制水平較低

我國科技銀行對風險的控制水平不高，不能做到在貸款前全面了解目標企業(yè)的經(jīng)營管理、市場前景等狀況；貸款后未能對貸款對象的財務(wù)狀況進行有效監(jiān)控等。

三、我國應(yīng)選擇何種科技銀行發(fā)展路徑的建議

（一）完善科技銀行的外部環(huán)境

一方面，政府應(yīng)采取完善政府引導基金的運營機制，進一步優(yōu)化政策環(huán)境等措施，引導創(chuàng)業(yè)投資向早期項目投資；另一方面，政府應(yīng)繼續(xù)完善創(chuàng)業(yè)板市場，順暢創(chuàng)業(yè)投資的新渠道。

（二）創(chuàng)新投融資工具和服務(wù)

科技銀行應(yīng)選擇將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相結(jié)合的運營模式。對于穩(wěn)定發(fā)展的企業(yè)，可以發(fā)放一般貸款，取得固定貸款利息收益；對處在成長期的企業(yè)，可探索債轉(zhuǎn)股的融資模式，使銀行對企業(yè)的金融服務(wù)更加靈活。

（三）強化科技銀行的風險管理

我國應(yīng)建立一套適合本國科技型中小企業(yè)發(fā)展的資金風險評價和管理控制體系。一是要制定適合科技銀行的經(jīng)營準則和內(nèi)控制度，建立適合科技企業(yè)的評估方法、風險評價標準和管理規(guī)范等；二是采取組合業(yè)務(wù)，分散風險；三是聯(lián)合專業(yè)投資機構(gòu)共同投資，與專業(yè)貸款公司捆綁貸款，共同控制風險；四是開展對科技企業(yè)的結(jié)算、咨詢等業(yè)務(wù)，從企業(yè)業(yè)務(wù)流程和資金鏈上實時監(jiān)控風險；五是加強建立科技銀行對企業(yè)投資的退出機制。[2]

（四）加強與風險投資機構(gòu)的緊密聯(lián)系

科技銀行業(yè)務(wù)可以采取“投貸聯(lián)盟”模式，與風險投資機構(gòu)簽署“投貸聯(lián)盟協(xié)議”，為風險投資機構(gòu)提供一定授信額度，風險投資機構(gòu)投資的科技型中小企業(yè)如需資金，可辦理委托貸款，無需經(jīng)過繁瑣的審查。通過投貸聯(lián)盟，科技銀行業(yè)務(wù)可以利用風險投資機構(gòu)的專業(yè)化能力，為科技型中小企業(yè)和風險投資機構(gòu)提供增值服務(wù)，建立更加緊密、堅實的合作基礎(chǔ)。

（五）培養(yǎng)專業(yè)化的創(chuàng)新型人才

我國應(yīng)圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，培養(yǎng)具有金融、財務(wù)、科技、法律以及預測和處理各種風險等綜合性知識的人才，來提升對科技型企業(yè)的風險識別和控制能力，從而降低科技銀行的經(jīng)營風險。

參考文獻

[1]賴建平，王自鋒.我國科技銀行的發(fā)展及對策[J].開放導報.2009(4):84-87

[2]全國工商聯(lián).關(guān)于設(shè)立科技銀行的建議[R].全國政協(xié)提案.2007

[3]全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華：引入硅谷銀行模式 支持科技型中小企業(yè)發(fā)展[N]. 人民政協(xié)報. 2012.3.5

[4]高改芳.浦發(fā)硅谷銀行成立 首家科技創(chuàng)新合資銀行起航[N].中國證券報. 2012.8.16

[5]孟揚. 科技銀行：浦發(fā)能否“復制”硅谷銀行神話？[N].金融時報. 2011.11.10

[6]李增福,李頌.商業(yè)銀行對科技型中小企業(yè)貸款的經(jīng)營策略——基于分業(yè)經(jīng)營和風險投資不完善雙重約束下的探討[J].甘肅社會科學.2010（3）

[7]董曉華,呂志祥,孫立,喻丹,李磊.標定水溫對改進型時域反射儀(TDR/MUX/mpts)土壤含水量測量精度的影響[J].現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技. 2014（4）