錢春華 安市商業(yè)銀行股份有限公司漢源支行

摘要:在全球化經(jīng)濟的大背景下，各行業(yè)的競爭愈演愈烈，地方性商業(yè)銀行間的競爭也不例外，如何謀求更好的發(fā)展，提升核心競爭力，是目前地方性商業(yè)銀行長期發(fā)展必須要解決的問題。探討基于供應(yīng)鏈金融的地方性商業(yè)銀行發(fā)展模式，對地方性商業(yè)銀行的發(fā)展具有積極意義。本文從地方性商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，探討了供應(yīng)鏈金融實施的必要性以及供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的不足，最后提出了供應(yīng)鏈金融管理發(fā)展對策，為地方性商業(yè)銀行變挑戰(zhàn)為機遇提供參考。

關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融；地方性商業(yè)銀行；發(fā)展模式；問題；建議

供應(yīng)鏈金融是金融與物流集成的一種服務(wù)，SCF主要包括融資、評估、資產(chǎn)處理、供應(yīng)鏈信息、企業(yè)清帳等方面的內(nèi)容。供應(yīng)鏈金融服務(wù)主要是銀行把與核心企業(yè)上下游相關(guān)的企業(yè)作為一個整體來提供金融服務(wù)。如果各相關(guān)的企業(yè)能夠得到融資，就可以有效地解決資金分配不平衡的問題。銀行、企業(yè)、經(jīng)銷商的資金流、物流、信息流互補，這樣就能夠達到提升銷售效率，降低運行成本，達到多方同時獲利的目的。

一、地方性商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

地方性商業(yè)銀行主要為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，這能夠解決四大國有銀行對中小企業(yè)的歧視。一般情況下，中小企業(yè)特別是小微企業(yè)很難從四大國有商業(yè)銀行獲得資金支持。中小金融機構(gòu)對中小企業(yè)有著天生的親和力，即使在發(fā)達國家也是一樣。地方性商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)存在一定的廣泛性，但是政府仍然占據(jù)其中的核心。股權(quán)過于集中，會影響到?jīng)Q策的民主科學(xué)性。這種股權(quán)集中會導(dǎo)致產(chǎn)品的開發(fā)能力弱，市場競爭存在嚴(yán)重的不足。地方性商業(yè)銀行存在金融產(chǎn)品缺乏特色，經(jīng)營范圍較為狹窄等問題。同時部分地方性商業(yè)銀行還存在市場定位模糊等問題，這些問題嚴(yán)重地影響其發(fā)展。目前,地方性商業(yè)銀行金融服務(wù)覆蓋有待拓寬，但其本身存在的資本充足率不足、業(yè)務(wù)競爭力不強等問題使地方性商業(yè)銀行難以在全球化的經(jīng)濟背景下生存。

二、供應(yīng)鏈金融實施的必要性

首先，銀行提供的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能夠解決諸如供應(yīng)商缺乏資金或管理不善等問題，這樣就能夠保證企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量，提升企業(yè)的核心競爭力；經(jīng)銷商因為資金短缺會拖延貸款，這就造成企業(yè)資金瓶頸的問題。保證供應(yīng)鏈上各企業(yè)的有效運轉(zhuǎn)，對企業(yè)穩(wěn)定供貨渠道和穩(wěn)定發(fā)展有著積極意義，特別是中小企業(yè)在發(fā)展運行過程中，抵抗風(fēng)險的能力較弱，就會在資金瓶頸的時候遭受巨大的損失，而供應(yīng)鏈金融實施以后能夠幫助其很好地解決這個問題。

其次，供應(yīng)鏈金融通過依賴核心企業(yè)的資信、供應(yīng)鏈的整體實力，解決在供應(yīng)鏈中處于從屬地位的地方商業(yè)企業(yè)過于分散和信貸風(fēng)險較高等問題，不斷提升地方性商業(yè)銀行的信用等級，這對地方性商業(yè)銀行擴大經(jīng)營規(guī)模，優(yōu)化財務(wù)運轉(zhuǎn)模式等方面具有重要意義。商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融如果能夠滿足核心企業(yè)的交易條件，就能夠與核心企業(yè)建立長期穩(wěn)定的協(xié)作關(guān)系。同時供應(yīng)鏈上的第三方物流企業(yè)可以借助供應(yīng)鏈的資金，達到控制全程供應(yīng)鏈,為自身創(chuàng)造新的增長空間的目的。這樣也提升了自身在供應(yīng)鏈中的地位，同時進一步開拓了市場。并且在供應(yīng)鏈模式下，跨企業(yè)的整合關(guān)系，使顧客關(guān)系的維護與管理變得越來越重要。第三方物流企業(yè)就能夠從物的處理提升到物的附加價值的方案的管理，這樣就能夠大大地提升物流供應(yīng)商在客戶心中的地位。

另外，在真實的貿(mào)易背景下，供應(yīng)鏈金融實施在信息支持下能夠有效地控制和降低銀行運營的風(fēng)險，使其能夠適應(yīng)市場環(huán)境的變化，滿足多對象對金融產(chǎn)品的需求。同時開展供應(yīng)鏈金融，銀行能夠針對企業(yè)間的合作和交易特點設(shè)計高效的服務(wù)，這樣就能夠帶動日�；A(chǔ)業(yè)務(wù)的發(fā)展。業(yè)務(wù)的發(fā)展能夠?qū)崿F(xiàn)供應(yīng)鏈上資金流動的內(nèi)部循環(huán)，這樣又能夠進一步提升服務(wù)的高收益率�？梢姽⿷�(yīng)鏈金融是銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。地方性商業(yè)銀行之間建立聯(lián)合體，采取證券、保險、租賃、信托混合經(jīng)營的管理體制，就足以讓其找準(zhǔn)自身的市場定位和發(fā)展方向。在此同時對銀行的業(yè)務(wù)進行不斷創(chuàng)新，培育新的利潤增長點。采取這些措施就能夠極大程度上提升銀行的核心競爭力。

三、供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的不足

在經(jīng)濟快速發(fā)展的同時，銀行面臨可持續(xù)發(fā)展的巨大挑戰(zhàn)和經(jīng)濟瓶頸。在金融危機以后，這點顯得尤為凸出。中國雖然克服了金融危機的影響，抑制了通貨膨脹，但是為此也付出了慘重的代價。供應(yīng)鏈金融是銀行擴展的全新領(lǐng)域，但是其在實際發(fā)展和運行的過程中，并沒有像預(yù)想的那樣能解決地方商業(yè)企業(yè)的融資問題以及銀行的擴展問題，其存在較大的風(fēng)險并且缺乏完整的信用體系。要解決這些問題，就需要加強供應(yīng)鏈金融文化建設(shè)、培養(yǎng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)以及健全社會信用體系。供應(yīng)鏈體系除了這些問題還面臨以下幾點問題：供應(yīng)鏈上的成員出現(xiàn)融資問題的時候,會影響到整個供應(yīng)鏈上的企業(yè)的正常運轉(zhuǎn);缺乏信用管理和信用風(fēng)險防范能力，企業(yè)的信用信息難以有效的歸集和準(zhǔn)確的進行評估。這就會給供應(yīng)鏈金融帶來很大的運行風(fēng)險。當(dāng)前我國供應(yīng)鏈金融還處于起步階段，各方面條件還不成熟，要使得供應(yīng)鏈金融趕上世界發(fā)達國家的步伐還需要一段時間的努力。  

四、供應(yīng)鏈金融管理發(fā)展對策

供應(yīng)鏈模式毋庸置疑是地方性商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。我國商業(yè)銀行在廣泛地開展供應(yīng)鏈金融模式的過程中，需要做到以下幾點,才能夠從供應(yīng)鏈模式中受益，并取得較好的發(fā)展。

（1）加強融資監(jiān)管力度。地方性商業(yè)銀行需要通過信用評估和風(fēng)險控制的方法，，建立對融資企業(yè)的資料收集以及資信調(diào)查核實；采取動態(tài)分級制度，有效地防范風(fēng)險;對企業(yè)的信用額度進行科學(xué)的設(shè)定,對供應(yīng)鏈上的融資企業(yè)進行全方位的信用管理，形成互動的監(jiān)管和控制機制;加強融資監(jiān)管力度，降低地方性商業(yè)銀行的運行風(fēng)險，減少風(fēng)險帶來的損失。銀行需要針對可能出現(xiàn)的風(fēng)險，采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，降低或者規(guī)避風(fēng)險帶來的損失。

（2）健全社會信用體系。建立誠信的激勵機制和懲戒機制，建設(shè)企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。根據(jù)信用信息和評估結(jié)果，建立信用檔案，有效改善整個社會的金融生態(tài)環(huán)境。這樣才能夠為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的大環(huán)境，促進商業(yè)銀行的快速發(fā)展。

（3）加強供應(yīng)鏈金融文化建設(shè)，形成供應(yīng)鏈的成員與整體有相同的利益要求和共同的價值標(biāo)準(zhǔn)及共同的價值觀，從而保證整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定與發(fā)展。

（4）通過政府的政策支持，讓企業(yè)不斷提高自身能力來培養(yǎng)供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)。如果核心企業(yè)具有較強的抵抗風(fēng)險能力，就能夠影響到整條供應(yīng)鏈的防范風(fēng)險的水平，同時也能夠為提升銀行業(yè)務(wù)的收益率打下堅實的基礎(chǔ)，進一步減少供應(yīng)鏈金融中的實施風(fēng)險，促進供應(yīng)鏈上企業(yè)的健康發(fā)展。

五、結(jié)語：

地方性商業(yè)銀行是在市場經(jīng)濟體制下建立起來的商業(yè)銀行，地方性商業(yè)銀行為我國地方經(jīng)濟的發(fā)展,特別是中小企業(yè)的發(fā)展做出了不可否認的貢獻。目前，地方性商業(yè)銀行的發(fā)展到了一個瓶頸期，要突破發(fā)展的瓶頸期，就需要開創(chuàng)一條屬于自己的發(fā)展之路�；诠⿷�(yīng)鏈金融的地方性商業(yè)銀行的發(fā)展模式是地方性商業(yè)銀行快速發(fā)展的必然選擇。但是目前商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式還存在一定的問題，這需要銀行深刻地剖析自己，然后采取相應(yīng)的對策，才能夠促進自身更好更快地發(fā)展。

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