本文關(guān)鍵詞：曲阜農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)催生了金融運(yùn)行的新常態(tài),在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、產(chǎn)業(yè)不斷優(yōu)化、不確定的風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)的新形勢(shì)下,金融機(jī)構(gòu)早期經(jīng)營(yíng)審慎性不足導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)始露端倪,并且出現(xiàn)加速暴露的趨勢(shì)。貸款業(yè)務(wù)對(duì)于農(nóng)信社來(lái)說(shuō)非常重要,并且管理任務(wù)也很艱巨,主要表現(xiàn)在服務(wù)對(duì)象和信貸管理上。在農(nóng)信社的信貸管理體系中有著比較嚴(yán)重的問(wèn)題,即不良資產(chǎn)在信貸總資產(chǎn)中的占比居高不下使得農(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)管理更是舉步維艱。我國(guó)的信用合作社主要的服務(wù)對(duì)象有著比較鮮明的特點(diǎn)和共性,這也是當(dāng)前農(nóng)信社的信貸信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出統(tǒng)一性的原因。就目前而言,農(nóng)村信用社的主要服務(wù)業(yè)務(wù)在存款、貸款方面占比較大,其中農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)既是農(nóng)信社主要的收入來(lái)源,也是農(nóng)信社信用風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象主體。本文對(duì)曲阜農(nóng)村信用社的貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了全面的研究和分析,首先從理論角度對(duì)國(guó)內(nèi)外的貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與解決現(xiàn)狀進(jìn)行了全面系統(tǒng)的整理,其次分析了與貸款信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的各種理論,再次對(duì)曲阜農(nóng)信社當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題進(jìn)行了全面深入的剖析,并運(yùn)用實(shí)例對(duì)產(chǎn)生這些問(wèn)題的原因做出了合理的論述,最后提出了當(dāng)前金融環(huán)境和信用環(huán)境下曲阜農(nóng)信社尋求信用風(fēng)險(xiǎn)管理提升的改進(jìn)措施。本文主要研究結(jié)論:首先,相比較我國(guó)現(xiàn)有商業(yè)銀行以及國(guó)外同類型金融機(jī)構(gòu),我國(guó)農(nóng)村信用社當(dāng)前在貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方面是比較落后的。信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法基本上是采用定性分析,這既取決于農(nóng)村信用社自身服務(wù)體系及市場(chǎng)定位的客觀性,也取決于服務(wù)對(duì)象的特殊性,這種管理方法對(duì)于長(zhǎng)久以來(lái)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)控制中起到了積極的促進(jìn)作用。然而隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,這種管理手段已經(jīng)越來(lái)越不能滿足目前農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的需要,引入定量分析、采用風(fēng)險(xiǎn)管理模型等一系列現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和管理方法也正成為時(shí)代的需要。其次,通過(guò)對(duì)曲阜農(nóng)村信用合作農(nóng)信社貸款的種類和貸款流程分析,目前農(nóng)村信用社信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因主要包括農(nóng)村信用社因素、借款人因素、外部宏觀環(huán)境因素三個(gè)方面。對(duì)于農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō),引起曲阜農(nóng)信社信用風(fēng)險(xiǎn)的原因主要包括體制制度方面的原因,如產(chǎn)權(quán)不明晰、內(nèi)控管理混亂、內(nèi)部人道德風(fēng)險(xiǎn)等,以及內(nèi)部流程方面的缺陷,如貸款分類模糊、授權(quán)授信重量不重質(zhì)、貸前檢查過(guò)于簡(jiǎn)單、貸后審查流于形式等;對(duì)于農(nóng)村信用社的金融服務(wù)對(duì)象來(lái)說(shuō),農(nóng)業(yè)本身為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)較大,農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄等造成了農(nóng)村信用社信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和傳導(dǎo);而外部環(huán)境的不利因素,如社會(huì)保障體系不夠健全、政府補(bǔ)貼力度較小、擔(dān)保機(jī)制尚未建立等則大大增加了曲阜農(nóng)信社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。最后,通過(guò)研究,提出了優(yōu)化曲阜農(nóng)信社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策建議,包括加快農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革、健全內(nèi)控制度、加強(qiáng)貸款操作流程管理、科學(xué)管理貸款等內(nèi)部措施以及建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度、貸款擔(dān)保制度以及宏觀信用環(huán)境的建設(shè)等。
【關(guān)鍵詞】：農(nóng)村信用社 貸款 信用風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)模型
【學(xué)位授予單位】：東華大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要5-7
• Abstract7-13
• 第一章 緒論13-27
• 1.1 研究背景和意義13-16
• 1.1.1 研究背景13-14
• 1.1.2 研究意義14-16
• 1.2 國(guó)內(nèi)外信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀16-23
• 1.2.1 國(guó)外貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀16-19
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀19-22
• 1.2.3 總結(jié)22-23
• 1.3 研究思路與方法23-25
• 1.3.1 研究思路23
• 1.3.2 研究方法23-24
• 1.3.3 技術(shù)路線24-25
• 1.4 研究的結(jié)構(gòu)安排與主要內(nèi)容25-26
• 1.4.1 結(jié)構(gòu)安排25
• 1.4.2 主要內(nèi)容25-26
• 1.5 研究的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)與不足26-27
• 第二章 貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的理論基礎(chǔ)27-42
• 2.1 信用風(fēng)險(xiǎn)的定義和特征27-29
• 2.1.1 信用風(fēng)險(xiǎn)的定義27-28
• 2.1.2 信用風(fēng)險(xiǎn)的特征28-29
• 2.2 信息不對(duì)稱理論與信用風(fēng)險(xiǎn)29-31
• 2.2.1 逆向選擇理論29-30
• 2.2.2 道德風(fēng)險(xiǎn)理論30
• 2.2.3 信貸市場(chǎng)的尋租理論30-31
• 2.3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理理論31-42
• 2.3.1 信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別32-34
• 2.3.2 信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量34-35
• 2.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)控制35-36
• 2.3.4 金融風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型36-42
• 第三章 曲阜農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況42-70
• 3.1 曲阜農(nóng)信社貸款基本情況42-48
• 3.1.1 曲阜農(nóng)村信用社簡(jiǎn)介42-43
• 3.1.2 曲阜農(nóng)信社主要產(chǎn)品介紹43-45
• 3.1.3 曲阜農(nóng)信社貸款基本流程45-48
• 3.2 曲阜農(nóng)信社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析48-56
• 3.2.1 曲阜農(nóng)信社貸款結(jié)構(gòu)分析48-49
• 3.2.2 曲阜農(nóng)信社不良貸款狀況49-51
• 3.2.3曲阜農(nóng)信社單一客戶貸款比例分析51-52
• 3.2.4曲阜農(nóng)信社正常貸款遷徙率分析52-53
• 3.2.5 曲阜農(nóng)信社撥備覆蓋率分析53-54
• 3.2.6 曲阜農(nóng)信社貸款損失準(zhǔn)備充足率分析54-56
• 3.3 曲阜農(nóng)信社信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析56-58
• 3.3.1 曲阜農(nóng)信社信用風(fēng)險(xiǎn)的管理原則56-57
• 3.3.2 曲阜農(nóng)信社信用評(píng)定模式57-58
• 3.4 曲阜農(nóng)村信用社信用風(fēng)險(xiǎn)管理分析58-65
• 3.4.1 曲阜農(nóng)信社對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別58-63
• 3.4.2 曲阜農(nóng)信社對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理63-65
• 3.5 曲阜農(nóng)信社信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題65-70
• 3.5.1 不良貸款明降實(shí)增65-67
• 3.5.2 貸款流程存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)67-68
• 3.5.3 風(fēng)險(xiǎn)管理中定性分析多于定量分析68-70
• 第四章 曲阜農(nóng)信社信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析70-75
• 4.1 貸款主體分析70-72
• 4.1.1 體制不健全、經(jīng)營(yíng)管理不善導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)管理缺失70
• 4.1.2 貸款流程缺陷導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)把控不嚴(yán)70-72
• 4.2 貸款對(duì)象易將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給信用社72-73
• 4.2.1 農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特殊性72
• 4.2.2 農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不規(guī)范72-73
• 4.2.3 農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄73
• 4.3 貸款環(huán)境分析73-75
• 4.3.1 信息不對(duì)稱導(dǎo)致惡意違約73-74
• 4.3.2 社會(huì)保障體系不健全74
• 4.3.3 地方政府干預(yù)形成存量信用風(fēng)險(xiǎn)74-75
• 第五章 曲阜農(nóng)信社加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)措施75-90
• 5.1 引入RAROC模型提高曲阜農(nóng)信社信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力75-81
• 5.1.1 RAROC模型的基本原理75-76
• 5.1.2 選擇RAROC模型的依據(jù)76-77
• 5.1.3 通過(guò)實(shí)例研究證明RAROC模型在信用風(fēng)險(xiǎn)管理的積極作用77-81
• 5.2 加強(qiáng)農(nóng)信社作為風(fēng)險(xiǎn)管理主體的風(fēng)險(xiǎn)把控能力81-85
• 5.2.1 完善信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)81
• 5.2.2 增強(qiáng)信貸制度管理81-84
• 5.2.3 加強(qiáng)內(nèi)控管理防止新增不良84-85
• 5.3 加大對(duì)貸款對(duì)象的扶持力度85-87
• 5.3.1 建立保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)移農(nóng)信社信用風(fēng)險(xiǎn)85
• 5.3.2 提高聯(lián)保、抵質(zhì)押貸款的占有率保全信貸資金85-86
• 5.3.3 加大對(duì)“三農(nóng)”補(bǔ)貼力度提高農(nóng)民還款能力86
• 5.3.4 完善農(nóng)村社會(huì)保障體系86-87
• 5.4 與各界聯(lián)手打造優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境87-90
• 5.4.1 與各級(jí)政府聯(lián)動(dòng)進(jìn)行信用環(huán)境建設(shè)87
• 5.4.2 聯(lián)手公檢法以提高信用違約成本87
• 5.4.3 聯(lián)合人民銀行建立健全個(gè)人和企業(yè)信用檔案87-88
• 5.4.4 委托政府牽頭催收公職人員和涉政不良貸款88
• 5.4.5 爭(zhēng)取政策扶持減少行政干預(yù)88-90
• 結(jié)論90-92
• 參考文獻(xiàn)92-95
• 附錄95-98
• 致謝98

【相似文獻(xiàn)】

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8 謝云峰;浙江農(nóng)村信用社改革發(fā)展問(wèn)題研究[D];上海交通大學(xué);2009年

9 王海力;內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略研究[D];內(nèi)蒙古大學(xué);2011年

10 楊瑞芳;我國(guó)農(nóng)村信用社體制再造問(wèn)題研究[D];福建農(nóng)林大學(xué);2006年

  本文關(guān)鍵詞：曲阜農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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