本文關(guān)鍵詞：家庭財富傳承金融解決方案，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著國家經(jīng)濟的快速發(fā)展,我國家庭財富不斷積累與增長,自2011年以來,人均收入增長率持續(xù)超過GDP增速。高凈值人群的數(shù)量在近幾年不斷攀升,目前已形成相當大的規(guī)模群體,對我國的社會經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮著越來越大的影響力。但不能忽視的是,在我國人口結(jié)構(gòu)改變過程中,財富擁有者高齡化現(xiàn)象已經(jīng)愈發(fā)明顯。同時,受傳統(tǒng)文化的影響,家族文化成為我國社會運作的主要精神支持。家族財富傳承在這樣的背景下,成為了大多數(shù)家庭正在面臨的財富難題。財富傳承不同于財富繼承,是指通過相關(guān)的工具手段以提前規(guī)劃傳承方式,從而使物質(zhì)財富按意愿留給下一代的方式。目前,我國可以通過遺囑、保險、家族信托等方式實現(xiàn)財富傳承。金融工具無論是在傳承方式靈活性還是安全性上都要強于傳統(tǒng)傳承工具,但以現(xiàn)有的金融產(chǎn)品體系而言無法滿足高凈值人群多樣化的傳承需求。主要表現(xiàn)在財富傳承相關(guān)金融產(chǎn)品覆蓋面不廣,現(xiàn)有產(chǎn)品傳承存在潛在風險點上。論文將文獻梳理與研究創(chuàng)新相結(jié)合,并通過比較分析、案例分析法等多種研究方法進行研究。針對財富傳承難題,本文提出了標準化家族信托+保險金信托的金融解決方案,意在從產(chǎn)品設計與創(chuàng)新角度解決目前金融市場無法滿足財富傳承需求的情況。同時,分析了包括制度、市場、法律層面等存在的限制因素,并提出了改進措施。文章研究內(nèi)容如下：第一章闡述了文章研究背景與意義,并總結(jié)了近幾年國內(nèi)外關(guān)于財富傳承的文獻；第二章分析了目前的財富傳承市場,對現(xiàn)有市場規(guī)模進行了測算,同時闡述了財富傳承規(guī)劃的必要性；第三章從含義特點、功能以及現(xiàn)實應用3個層面介紹了不同種類的財富傳承工具。同時,該章節(jié)對上述財富傳承工具進行了比較分析,并在比較分析的基礎上對現(xiàn)有財富傳承存在問題進行了剖析；第四章針對財富傳承難題,通過交易結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品模板的構(gòu)建,提出了標準化家族信托+保險金信托的金融解決方案。第五章從法律、市場、成本與收益三個角度入手對方案的合理性進行了論證,并分析了方案制約因素與改進措施；第六章對全文觀點進行了歸納總結(jié)。本論文可能的創(chuàng)新之處如下：第一,題材創(chuàng)新。家族財富的代際傳承的問題在現(xiàn)實社會中日益突出,但相關(guān)研究較少,本文正是以財富傳承為主題,在對財富傳承的方式進行了比較分析的基礎上,提出相關(guān)解決方案以滿足高凈值人群財富傳承需求。第二,研究視角創(chuàng)新。本文從產(chǎn)品角度入手,以產(chǎn)品化的方案來解決目前財富傳承市場上存在的一些問題,具有一定的可操作性。第三,研究方法創(chuàng)新。本文在論述金融傳承方式時運用了多例國內(nèi)外產(chǎn)品運行實務案例,運用案例分析的形式深化產(chǎn)品表述,加強的相關(guān)金融產(chǎn)品的可理解性,對高凈值人群財富傳承提供了很好的借鑒參照。本論文的不足之處：本文選題較新,相關(guān)資料匱乏,解決方案中更是包括了家族信托等復雜化金融產(chǎn)品,但受自身水平有限,所以僅以運行模板式的產(chǎn)品來表達解決思路,現(xiàn)實中產(chǎn)品設計則更為復雜多變。所以在解決方案實際產(chǎn)品化構(gòu)想中表達深度不夠,未能考慮家族信托應該考慮的方方面面,這些不足還有望在后續(xù)的研究過程中不斷豐富與加強。
【關(guān)鍵詞】：財富傳承 家族信托 保險金信托 高凈值人群 金融產(chǎn)品
【學位授予單位】：浙江大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.49
【目錄】：

• 致謝5-6
• 摘要6-8
• Absract8-13
• 1 引言13-21
• 1.1 研究背景和意義13-17
• 1.1.1 選題背景13-16
• 1.1.2 研究意義16-17
• 1.2 研究現(xiàn)狀綜述17-19
• 1.3 研究方法19
• 1.4 主要創(chuàng)新點與不足19-21
• 1.4.1 創(chuàng)新點20
• 1.4.2 后續(xù)改進之處20-21
• 2 財富傳承市場規(guī)模21-26
• 2.1 財富傳承市場規(guī)模21-24
• 2.2 進行財富傳承規(guī)劃的必要性24-26
• 2.2.1 財富傳承規(guī)劃有利于規(guī)避家族風險24
• 2.2.2 財富傳承規(guī)劃有利于降低稅負壓力24-25
• 2.2.3 財富傳承規(guī)劃有利于財富保障增值25-26
• 3 財富傳承方式比較分析26-37
• 3.1 遺囑26-27
• 3.1.1 遺囑含義與特點26
• 3.1.2 遺囑常見風險點26-27
• 3.1.3 遺囑在傳承中的應用27
• 3.2 保險27-29
• 3.2.1 保險的含義與特點28
• 3.2.2 保險在傳承中的功能28-29
• 3.2.3 保險在傳承中的應用29
• 3.4 家族信托29-33
• 3.4.1 家族信托的含義與特點29-30
• 3.4.2 家族信托在傳承中的功能30-32
• 3.4.3 家族信托在傳承中的應用32-33
• 3.5 財富傳承工具比較33-37
• 3.5.1 家族信托門檻過高35
• 3.5.2 利用保險傳承存在自身缺陷35-37
• 4 標準化家族信托+保險金信托的金融解決方案37-49
• 4.1 解決思路分析37-38
• 4.1.1 方案目的37
• 4.1.2 方案思路37-38
• 4.1.3 相關(guān)理論38
• 4.2 交易結(jié)構(gòu)38-42
• 4.2.1 標準化家族信托38-39
• 4.2.2 保險金信托39-42
• 4.3 資金流模型構(gòu)建42-43
• 4.4 產(chǎn)品模板構(gòu)建43-46
• 4.4.1 標準化家族信托43-45
• 4.4.2 保險金信托45-46
• 4.5 應用案例分析46-48
• 4.6 解決方案小結(jié)48-49
• 5 方案合理性論證49-53
• 5.1 方案可行性分析49-51
• 5.1.1 法律可行性分析49
• 5.1.2 市場可行性分析49-50
• 5.1.3 成本與收益分析50-51
• 5.2 存在問題與制約因素51-52
• 5.2.1 法律法規(guī)不健全51
• 5.2.2 金融機構(gòu)信任危機51-52
• 5.2.3 傳承規(guī)劃意識缺失52
• 5.3 改進措施52-53
• 6 結(jié)論及研究研究展望53-55
• 6.1 結(jié)論53-54
• 6.2 研究展望54-55
• 6.2.1 完善制度建設54
• 6.2.2 完善產(chǎn)品模型54-55
• 參考文獻55-56

【相似文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前4條

1 李薇;李牧霏;;論金融混業(yè)經(jīng)營趨勢下我國的保險金信托[J];社會科學輯刊;2012年05期

2 乙臻;秋圓;;保險金信托:中國式家族信托新突破[J];大眾理財顧問;2014年06期

3 陳北;保險金信托——中國房地產(chǎn)業(yè)融資的新亮點[J];北京房地產(chǎn);2004年10期

4 ;[J];;年期

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前4條

1 陳北;我國發(fā)展保險金信托的前景[N];中國社會科學院院報;2004年

2 陳北;保險金信托有助于個人理財市場發(fā)展[N];中國社會科學院院報;2004年

3 本報見習記者 李亦欣;信保合作再升級 中信信誠聯(lián)手推國內(nèi)首支保險金信托[N];證券日報;2014年

4 本報記者 劉夏村;信托公司覬覦保險金信托[N];中國證券報;2014年

中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前3條

1 呂健祥;家庭財富傳承金融解決方案[D];浙江大學;2016年

2 付平;保險金信托法律問題研究[D];中南大學;2009年

3 孟慶慧;我國基本養(yǎng)老保險金信托運營法律規(guī)制研究[D];西南大學;2013年

  本文關(guān)鍵詞：家庭財富傳承金融解決方案，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：316495