【摘要】：相對于傳統(tǒng)的信用卡業(yè)務(wù),消費信貸業(yè)務(wù)一般具有單筆授信額度較小,審批時間短,無需抵押或質(zhì)押,貸款期限較短等特點,因而更加靈活,受到廣大商家尤其是電商平臺以及廣大消費者的歡迎。本文介紹了消費信貸的發(fā)展背景以及發(fā)展消費信貸對于我國經(jīng)濟發(fā)展的重要意義,然后通過進行國內(nèi)外文獻綜述,梳理出消費信貸風險控制的發(fā)展方向。通過查閱資料我們發(fā)現(xiàn)國外的征信模式主要有同業(yè)征信、公共征信和市場征信三種模式,利用大數(shù)據(jù)進行消費信貸風險控制主要是基于市場征信。而國內(nèi)利用大數(shù)據(jù)進行消費信貸風險控制的公司主要為BAT(百度,阿里和騰訊),其中以阿里尤為典型,也取得的不錯的成效。對于沒有數(shù)據(jù)量積累的消費信貸公司,我們也可以通過多種途徑來收集消費信貸數(shù)據(jù),并結(jié)合兩大類個人信用評分模型-統(tǒng)計模型和非統(tǒng)計模型,來對消費者的消費行為進行刻畫,為風險控制提供依據(jù)。本文利用“一起好”“365易貸”和“易融恒信”的數(shù)據(jù),利用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法處理得到的“好客戶”和“壞客戶”數(shù)據(jù),來分析利用大數(shù)據(jù)判別申請者信用狀況的可行性。實證表明,利用大數(shù)據(jù)手段并結(jié)合神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型判別客戶的“好”與“壞”,準確率可以達到80%左右;同時,文章分析了信貸奉獻中各個因素的重要性。從而達到了本文的預(yù)期效果�？傮w來講,本文的創(chuàng)新之處在于,利用網(wǎng)絡(luò)開源數(shù)據(jù),結(jié)合大數(shù)據(jù)手段,從更多地維度去刻畫消費者的信貸行為,探索出消費信貸的特征,為消費信貸業(yè)務(wù)開展的風險控制提供了全新的思路,具有良好的應(yīng)用前景。
[Abstract]:Compared with the traditional credit card business, the consumer credit business generally has the characteristics of small credit line, short approval time, no mortgage or pledge, short loan period, and so on, so it is more flexible. By the majority of businesses, especially the e-commerce platform and the majority of consumers welcome. This paper introduces the background of the development of consumer credit and the significance of the development of consumer credit to the economic development of our country, and then, through the literature review at home and abroad, sorts out the development direction of the risk control of consumer credit. We find that there are three modes of credit reporting in foreign countries: peer credit, public credit and market credit. Big data is used to control consumer credit risk mainly on the basis of market credit. The main domestic companies using big data to control consumer credit risk are BAT (Baidu, Ali and Tencent), which is especially typical of Ali and has achieved good results. For consumer credit companies with no accumulation of data, we can also collect consumer credit data through a variety of channels, and combine two main types of personal credit scoring models-statistical model and non-statistical model. To describe the consumer's consumption behavior, to provide the basis for risk control. This paper analyzes the feasibility of using big data to judge the credit status of applicants by using the data of "good together" 365 easy loan "and" Yi Rong Heng Xin ", and using the neural network method to process the data of" good customers "and" bad customers ". The empirical results show that the accuracy rate of judging customer's "good" and "bad" by using big data method and neural network model is about 80%. At the same time, the paper analyzes the importance of each factor in credit offering. Thus, the expected effect of this paper is achieved. In general, the innovation of this paper lies in the use of online open source data, combined with big data means, to depict consumer credit behavior from more dimensions and explore the characteristics of consumer credit. It provides a new idea for the risk control of consumer credit business, and has a good application prospect.
【學位授予單位】：天津大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4

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本文編號：2422557