隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,中小企業(yè)數(shù)的數(shù)量在我國占全部企業(yè)總數(shù)的99%以上,基本上提供了全國75%以上的就業(yè)崗位和機(jī)會,國內(nèi)中小企業(yè)也試圖通過股票或者是債券的方式直接融資,但這很難實(shí)現(xiàn),企業(yè)的主要融資來源依然還是傳統(tǒng)銀行貸款。國家政策對扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)一直保持關(guān)注態(tài)度,然而即便在市場大量需求和國家鼓勵支持下,中小企業(yè)從銀行得到信貸的比例只占其活動資本的12%。造成這種結(jié)果的原因來自于兩方面。一方面,相對于大企業(yè)而言,中小企業(yè)自身風(fēng)險承受能力低,存在固定資產(chǎn)少、可抵押資產(chǎn)少、缺少風(fēng)險擔(dān)保、信用評級低等先天不足。另一方面,商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資模式以及風(fēng)險控制上也亟待調(diào)整和完善,甚至是革新。商業(yè)銀行既要考慮風(fēng)險控制還要考慮利潤收入,在把控風(fēng)險的前提下擴(kuò)大銀行對中小企業(yè)的融資規(guī)模,實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)與銀行可持續(xù)發(fā)展成為商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)上亟待關(guān)注和解決的問題。本文以A銀行為研究對象,在梳理中小企業(yè)融資和企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的概念與理論前提下,研究傳統(tǒng)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)模式的現(xiàn)有模式、問題及成因,并深入剖析A銀行在中小企業(yè)融資方面的現(xiàn)有狀態(tài),最終通過分析總結(jié)出A銀行中小企業(yè)融資的新模式,并制定出詳細(xì)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方案和計劃。本文認(rèn)為:A銀行中小企業(yè)融資應(yīng)該采用供應(yīng)鏈融資方式,運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù),把握核心企業(yè)與上下游企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況,連接物流、資金流和信息流等信息,以核心企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險為依托,增加銀行對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資的風(fēng)險控制與實(shí)際經(jīng)營情況的了解,并在此基礎(chǔ)上做深、做大、做強(qiáng)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。
【學(xué)位單位】：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F276.3;F832.4
【部分圖文】：

（數(shù)據(jù)來源：wind，中國民生銀行）目前國內(nèi)新興的垂直類電商平臺普遍在做應(yīng)收轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，通過保理公司為平臺內(nèi)的供應(yīng)商提供資金，比如中車集團(tuán)等鐵路板塊最初發(fā)起的中企云鏈平臺，將平臺內(nèi)注冊的核心企業(yè)產(chǎn)生的應(yīng)付賬款進(jìn)行拆分，做成等價等值的“云信”，通云信數(shù)量來衡量應(yīng)付賬款的金額，并且，平臺內(nèi)的云信支持轉(zhuǎn)讓付款，也就是說應(yīng)付賬款在平臺內(nèi)可以作為核心企業(yè)開立的商業(yè)匯票形式自由流通轉(zhuǎn)讓。這一模式的創(chuàng)新，也帶動了銀行在賒銷累融資模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。銀行可以通過與這類垂直電商平臺的系統(tǒng)對接，為平臺內(nèi)所有供應(yīng)商進(jìn)行中小企業(yè)融資，基于核心企業(yè)在平臺內(nèi)流轉(zhuǎn)的應(yīng)付賬款，銀行可以通過平臺獲取真實(shí)并且具有連續(xù)性的交易信息，結(jié)合歷年核心企業(yè)與供應(yīng)商的交易規(guī)模，銀行可以對供應(yīng)商的應(yīng)收賬款核定一個類似貼現(xiàn)的額度，繞過保理公司成為供應(yīng)商直接保理融資的資金來源。這種模式下，可以借助平臺數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)銀行與平臺系統(tǒng)直連，最終完成融資申請、審批、放款、貸后管理全流程的線上化，不僅大大提升融資效率，又能降低融資風(fēng)險，還可以解決整個平臺內(nèi)的中小企業(yè)融資需求，并且可以為銀行帶來持續(xù)性的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)發(fā)展。

圖 4.1 賒銷類融資模式 1（數(shù)據(jù)來源：wind，中國民生銀行）目前國內(nèi)新興的垂直類電商平臺普遍在做應(yīng)收轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，通過保理公司為平臺內(nèi)的供應(yīng)商提供資金，比如中車集團(tuán)等鐵路板塊最初發(fā)起的中企云鏈平臺，將平臺內(nèi)注冊的核心企業(yè)產(chǎn)生的應(yīng)付賬款進(jìn)行拆分，做成等價等值的“云信”，通過云信數(shù)量來衡量應(yīng)付賬款的金額，并且，平臺內(nèi)的云信支持轉(zhuǎn)讓付款，也就是說，應(yīng)付賬款在平臺內(nèi)可以作為核心企業(yè)開立的商業(yè)匯票形式自由流通轉(zhuǎn)讓。這一模式的創(chuàng)新，也帶動了銀行在賒銷累融資模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。銀行可以通過與這類垂直電商平臺的系統(tǒng)對接，為平臺內(nèi)所有供應(yīng)商進(jìn)行中小企業(yè)融資，基于核心企業(yè)在平臺內(nèi)流轉(zhuǎn)的應(yīng)付賬款，銀行可以通過平臺獲取真實(shí)并且具有連續(xù)性的交易信息，結(jié)合歷年核心企業(yè)與供應(yīng)商的交易規(guī)模，銀行可以對供應(yīng)商的應(yīng)收賬款核定一個類似貼現(xiàn)的額度，繞過保理公司成為供應(yīng)商直接保理融資的資金來源。這種模式下，可以借助平臺數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)銀行與平臺系統(tǒng)直連，最終完成融資申請、審批、放款、貸后管理全流程的線上化，不僅大大提升融資效率，又能降低融資風(fēng)險，還可以解決整個平臺內(nèi)的中小企業(yè)融資需求，并且可以為銀行帶來持續(xù)性的

以鎖定商品買入價格并評估總體利潤，這業(yè)中較為普遍。以白酒為例，銷售旺季集中在中季市場的購買需求，經(jīng)銷商需要提前向酒廠打款河等全國類品牌酒企，為爭奪市場份額，經(jīng)銷商季的銷售收入。在銀行未介入供應(yīng)鏈金融時，核心在貿(mào)易合作，而銀行將融資貫穿供應(yīng)鏈時，貿(mào)易通起來。再次模式下，銀行向經(jīng)銷商直接融資，款給核心企業(yè)，作為貨物實(shí)際控制者，核心企業(yè)行則可以根據(jù)經(jīng)銷商的回款進(jìn)度通知核心企業(yè)放銀行貸款時，銀行也可以要求核心企業(yè)調(diào)劑銷售核心企業(yè)其他經(jīng)銷商將其銷售，歸還銀行資金，這種模式下，核心企業(yè)不承擔(dān)融資實(shí)際風(fēng)險，也不長的生產(chǎn)和貨物管理，經(jīng)銷商則可以通過融資擴(kuò)也可通過核心企業(yè)的銷售網(wǎng)絡(luò)得以緩釋，不再僅貨物價值波動影響大的風(fēng)險緩釋方式。

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 李小玉;薛有志;牛建波;;企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型研究述評與基本框架構(gòu)建[J];外國經(jīng)濟(jì)與管理;2015年12期

2 呂勁松;;關(guān)于中小企業(yè)融資難、融資貴問題的思考[J];金融研究;2015年11期

3 周建;顧鑫;王珂;;基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融價值度量模型研究[J];商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究;2015年27期

4 彭正龍;何培旭;;企業(yè)戰(zhàn)略導(dǎo)向的權(quán)變選擇及差別績效效應(yīng):探索性/利用性學(xué)習(xí)的中介作用和產(chǎn)業(yè)類型的調(diào)節(jié)作用[J];管理評論;2015年05期

5 唐孝文;劉敦虎;肖進(jìn);;動態(tài)能力視角下的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程機(jī)理研究[J];科研管理;2015年01期

6 毛蘊(yùn)詩;張偉濤;魏姝羽;;企業(yè)轉(zhuǎn)型升級:中國管理研究的前沿領(lǐng)域——基于SSCI和CSSCI(2002—2013年)的文獻(xiàn)研究[J];學(xué)術(shù)研究;2015年01期

7 史金召;楊云蘭;亓?xí)?;供應(yīng)鏈金融概述及其發(fā)展趨勢[J];金融理論與教學(xué);2014年02期

8 邵華清;侯迪;;供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)融資問題研究[J];價值工程;2014年06期

9 李宏偉;孫曉華;;論戰(zhàn)略管理的悖論[J];現(xiàn)代管理科學(xué);2013年06期

10 羅奕;;破解中小企業(yè)融資困局:國外經(jīng)驗(yàn)與我國對策[J];企業(yè)經(jīng)濟(jì);2012年07期

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前3條

1 黃鶴;中小型企業(yè)融資問題研究[D];廣西大學(xué);2014年

2 徐靜;我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理研究[D];山東大學(xué);2010年

3 閆俊宏;供應(yīng)鏈金融融資模式及其信用風(fēng)險管理研究[D];西北工業(yè)大學(xué);2007年

本文編號：2834185