【摘要】：隨著我國(guó)個(gè)人信貸環(huán)境的發(fā)展,人們的消費(fèi)觀念正由傳統(tǒng)“生存型”到“享受型”升級(jí),消費(fèi)習(xí)慣也正在由傳統(tǒng)型的“先儲(chǔ)蓄,后消費(fèi)”到平滑性消費(fèi)轉(zhuǎn)變。人們對(duì)平滑性消費(fèi)的認(rèn)可程度越來(lái)越高。居民平滑性消費(fèi)的習(xí)慣為住房反向抵押貸款的發(fā)展提供了有利的意識(shí)形態(tài)和客觀基礎(chǔ)。住房反向抵押貸款作為拓展生命周期理論的一種金融創(chuàng)新,調(diào)研我國(guó)居民對(duì)住房反向抵押貸款作為養(yǎng)老資金來(lái)源的認(rèn)可程度,將更有利于住房反向抵押貸款養(yǎng)老模式在國(guó)內(nèi)的發(fā)展。本文基于人們平滑性消費(fèi)行為的視角分析居民對(duì)住房反向抵押貸款的認(rèn)可程度。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查方式統(tǒng)計(jì)鄭州市部分人群不同消費(fèi)形式選擇情況,并對(duì)數(shù)據(jù)整理分析,研究家庭資產(chǎn)配置和信貸消費(fèi)選擇對(duì)住房反向抵押貸款作為養(yǎng)老資金來(lái)源的認(rèn)可度影響。實(shí)證結(jié)果顯示:年齡越大對(duì)住房反向抵押貸款認(rèn)可度越高;房產(chǎn)價(jià)值占家庭總資產(chǎn)比例越高對(duì)住房反向抵押貸款認(rèn)可度越低;房貸負(fù)擔(dān)率越高對(duì)住房反向抵押貸款認(rèn)可度越高;房屋貸款年限選擇期限越長(zhǎng)對(duì)住房反向抵押貸款認(rèn)可度越低;居民選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老對(duì)住房反向抵押貸款認(rèn)可度高;對(duì)住房反向抵押貸款越了解認(rèn)可度也就越高。參與汽車消費(fèi)貸款住房反向抵押貸款也有較高的認(rèn)可度。本文實(shí)證結(jié)果為住房反向抵押貸款的承辦機(jī)構(gòu)提供對(duì)住房反向抵押貸款認(rèn)可度更精準(zhǔn)的人群定位,進(jìn)而為承辦機(jī)構(gòu)提出決策支持。
【圖文】：

參保人可以靈活將房產(chǎn)出租、不設(shè)提前還清貸款的罰款。從參保人選擇終身年逡逑金的占比來(lái)看，有穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)，香港居民對(duì)安老按揭計(jì)劃這種新型金融工具逐漸認(rèn)可逡逑（如圖２－２）。逡逑選擇終身年金占比（％）逡逑卜－邐—．二＾＾逡逑；３０邋邐邐逡逑｜邋２５邋—￣——…－逡逑；２０逡逑１５逡逑；；１０邋邐邐邐邐邐邐邐邐邐邐——邐邐邐—邋＼逡逑２０１１邋Ｉ－邋２０１２．■Ｐ邋＾０１３邐２Ｃ：－邐２０１７邋ｉ；－邐２０１８邋：朽逡逑圖２－２選擇終身年金占比逡逑數(shù)據(jù)來(lái)源：香港按證保險(xiǎn)有限公司官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理逡逑１０逡逑

逑２０Ｕ％：邋２０１２邋年邋２０１３邋年邋２０１４邋年邋２０１５邋年邋２０１５邋年邋２０１７邋年邋２０１８邋年逡逑圖２－１邋當(dāng)年參保人數(shù)逡逑數(shù)據(jù)來(lái)源：香港按證保險(xiǎn)有限公司官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理逡逑香港特區(qū)住房反向抵押貸款為何有如此成就呢？起步階段自然要?dú)w功于香港特區(qū)逡逑政府的大力支持，但其發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)品的優(yōu)良設(shè)計(jì)也功不可沒(méi)。香港安老按揭計(jì)劃的參逡逑保人可以自由選擇按揭利率（浮動(dòng)利率和固定利率兩種方式），也可以自由選擇固定年逡逑金期限（１０年、１５年、２０年）或者終身每月收取年金，更人性化的是可以提取一筆特逡逑殊貸款，一般情況下參保人終身不需要還款。并且，當(dāng)安老按揭貸款終止時(shí)，參保人或逡逑其代理人可優(yōu)先全數(shù)還清安老按揭貸款以贖回房產(chǎn)。如不選擇贖回房產(chǎn)，貸款機(jī)構(gòu)將出逡逑售房產(chǎn)用以償還安老按揭貸款。其中出售房產(chǎn)的剩余額將退還給參保人或遺產(chǎn)代理人。逡逑如出售房產(chǎn)價(jià)值不足以償還安老按揭貸款，不足金額將有按證保險(xiǎn)公司承擔(dān)。并且在參逡逑保期間，參保人可以靈活將房產(chǎn)出租、不設(shè)提前還清貸款的罰款。從參保人選擇終身年逡逑金的占比來(lái)看
【學(xué)位授予單位】：廣西大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F299.23;F832.479

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

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本文編號(hào)：2634634