本文關(guān)鍵詞：BC銀行山東分行柜員操作風(fēng)險管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：眾所周知,商業(yè)銀行經(jīng)營面臨著許多風(fēng)險,這并不意味著所有的風(fēng)險對商業(yè)銀行經(jīng)營都是有著一樣的破壞力的。過去幾十年來,商業(yè)銀行經(jīng)營通過發(fā)展實踐,逐漸辨識了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險,并把它們納入了商業(yè)銀行日常風(fēng)險管理中來。隨著全球經(jīng)濟交融越來越頻繁,金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新也是一日千里,金融產(chǎn)品推陳出新的速度越來越快,金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也越來越復(fù)雜,金融交易的途徑和方法更加多元化,這就越凸顯出商業(yè)銀行面臨著巨大的操作風(fēng)險。目前,納入商業(yè)銀行經(jīng)營管理的風(fēng)險主要是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險,操作風(fēng)險作為一種新加入到風(fēng)險管理的種類,其風(fēng)險特點和管理手段都相對其他兩種風(fēng)險缺乏,雖然操作風(fēng)險是自銀行出現(xiàn)以來就一直存在的風(fēng)險,但相對我們的認(rèn)知度看來屬于新生事物,而且各個商業(yè)銀行對操作風(fēng)險還沒有一套系統(tǒng)成熟的方法論和工具來實施風(fēng)險管理。而銀行各類風(fēng)險案件中大量發(fā)生于柜面業(yè)務(wù)中,再加上因差錯事故或其他事件,銀行柜員操作風(fēng)險造成的損失不容小覷。從已出現(xiàn)的由于柜員引發(fā)操作風(fēng)險事件造成商業(yè)銀行巨大損失的事實告訴我們,對于柜員操作風(fēng)險,商業(yè)銀行必須刻不容緩的加強防范和著重管理。本文首先介紹了“BC銀行山東分行柜員操作風(fēng)險管理研究”選題的研究背景、目的意義和框架內(nèi)容,從現(xiàn)有的理論成果著眼,提出我商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理研究必須加快加深柜員操作風(fēng)險管理研究。本文梳理了國際和國內(nèi)著名專家、學(xué)者及機構(gòu)所發(fā)布的研究成果,從操作風(fēng)險的定類別和特點等方面比較細致的歸納介紹了商業(yè)銀行操作風(fēng)險的基礎(chǔ)理論。還特別介紹了主流的基于內(nèi)部控制角度的操作風(fēng)險管理理論,將內(nèi)部控制和操作風(fēng)險管理有機聯(lián)系起來,利用內(nèi)部控制來加強柜員操作風(fēng)險管理,對BC銀行山東分行的柜員操作風(fēng)險管理研究實踐活動的實施具有現(xiàn)實意義。BC銀行山東分行是我國五大國有商業(yè)銀行之一BC銀行所屬的一級分行,機構(gòu)網(wǎng)點廣泛、員工人數(shù)多,所處經(jīng)濟環(huán)境較為多變復(fù)雜,其對柜員操作風(fēng)險管理有著獨特的實施方法。本文首先從BC銀行山東分行的柜員操作風(fēng)險管理現(xiàn)狀入手,選取了BC銀行山東分行由于柜員引發(fā)的操作風(fēng)險案件,從中剖析案件中柜員存在的操作風(fēng)險,指出該行在柜員操作風(fēng)險管理中存在的問題,本文從商業(yè)銀行風(fēng)險管理的合規(guī)意識、制度、技術(shù)、工具、以及監(jiān)督等五個方面深入探索原因。筆者根據(jù)在該行數(shù)年的自身工作實踐,以一個銀行從業(yè)者的角度,總結(jié)BC銀行山東分行柜員操作風(fēng)險實發(fā)案件經(jīng)驗,基于現(xiàn)主流的操作風(fēng)險核心理論,從BC銀行山東分行實際出發(fā),借鑒國內(nèi)外的先進經(jīng)驗,提出了加強柜員操作風(fēng)險管理應(yīng)在柜員隊伍建設(shè)、規(guī)章制度、系統(tǒng)工具、加強監(jiān)督等方面加以健全完善、持續(xù)改進的具體對策,旨在提升BC銀行山東分行柜員操作風(fēng)險管理水平,強化柜面風(fēng)險抵御能力,提供一些共性建議。
【關(guān)鍵詞】：柜員操作風(fēng)險 銀行 內(nèi)部控制
【學(xué)位授予單位】：大連海事大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-11
• 第1章 緒論11-16
• 1.1 研究背景11-12
• 1.2 研究思路和方法12-13
• 1.2.1 研究思路12
• 1.2.2 研究方法12-13
• 1.3 文章的結(jié)構(gòu)與內(nèi)容13-15
• 1.4 研究創(chuàng)新15-16
• 第2章 操作風(fēng)險管理理論概述16-29
• 2.1 國外關(guān)于操作風(fēng)險管理的文獻綜述16-18
• 2.2 國內(nèi)關(guān)于操作風(fēng)險管理的文獻綜述18-21
• 2.3 操作風(fēng)險管理理論基礎(chǔ)21-25
• 2.3.1 操作風(fēng)險的內(nèi)涵與定義21-22
• 2.3.2 操作風(fēng)險的特征22-23
• 2.3.3 有關(guān)操作風(fēng)險的類型23-25
• 2.4 內(nèi)部控制在操作風(fēng)險管理中的作用25-29
• 2.4.1 操作風(fēng)險管理與內(nèi)部控制的相關(guān)性分析25-26
• 2.4.2 內(nèi)部控制的有效程度26-29
• 第3章 BC銀行山東分行柜員操作風(fēng)險管理的現(xiàn)狀分析29-43
• 3.1 BC銀行山東分行操作風(fēng)險管理的發(fā)展概述29-30
• 3.2 BC銀行山東分行柜員操作管理現(xiàn)狀概述30-31
• 3.3 BC銀行山東分行現(xiàn)行柜員操作風(fēng)險管理工具31-35
• 3.3.1 BC銀行山東分行內(nèi)部控制與操作風(fēng)險管理三道防線體系31-32
• 3.3.2 BC銀行山東分行實施派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理制度32-34
• 3.3.3 BC銀行山東分行實施遠程業(yè)務(wù)授權(quán)中心制度34-35
• 3.4 BC銀行山東分行柜員操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)及案例分析35-43
• 3.4.1 BC銀行山東分行柜員操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)35-38
• 3.4.2 BC銀行山東分行柜員操作風(fēng)險案例分析38-43
• 第4章 BC銀行山東分行柜員操作風(fēng)險管理存在問題及成因分析43-53
• 4.1 BC銀行山東分行柜員操作風(fēng)險管理存在的問題43-45
• 4.1.1 柜員操作風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)薄弱43-44
• 4.1.2 柜員素質(zhì)參差不齊44
• 4.1.3 內(nèi)部控制失靈44-45
• 4.1.4 信息資源利用不充分45
• 4.2 銀行操作風(fēng)險管理存在問題的原因分析45-53
• 4.2.1 操作風(fēng)險管理文化缺失46-47
• 4.2.2 內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行存在缺陷47-49
• 4.2.3 信息系統(tǒng)建設(shè)落后49
• 4.2.4 柜員操作風(fēng)險管理手段存在缺陷49-51
• 4.2.5 內(nèi)部監(jiān)督成效不高51-53
• 第5章 加強BC銀行山東分行柜員操作風(fēng)險管理的對策與措施53-63
• 5.1 樹立全員操作風(fēng)險意識與建設(shè)合規(guī)文化53-55
• 5.2 完善內(nèi)部控制,加強內(nèi)部監(jiān)督55-57
• 5.3 打造先進的IT系統(tǒng)57-59
• 5.4 完善柜員操作風(fēng)險管理手段59-61
• 5.5 BC銀行山東分行加強柜員業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高柜員素質(zhì)61-63
• 第6章 結(jié)論與展望63-66
• 參考文獻66-69
• 致謝69

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