發(fā)展普惠金融是新時代中國特色社會主義建設的要求,是國家戰(zhàn)略在金融領(lǐng)域的具體表現(xiàn),更是商業(yè)銀行履行社會責任、實現(xiàn)自身發(fā)展的不二選擇。對江蘇普惠金融業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀進行研究,運用SWOT分析法分析銀行在發(fā)展普惠金融業(yè)務的優(yōu)勢與劣勢、機遇與挑戰(zhàn)。探討在金融科技高速發(fā)展的今天,銀行如何降低服務門檻,擴大覆蓋面,提高服務效率,優(yōu)化服務體驗,提升普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性等方面進行探索,以期能夠為江蘇省銀行業(yè)發(fā)展普惠金融業(yè)務提供思路。 

【文章來源】：商業(yè)經(jīng)濟. 2020,(07)

【文章頁數(shù)】：4 頁

【部分圖文】：

2018年江蘇省地區(qū)金融機構(gòu)人民幣存貸款年末余額與人均地區(qū)生產(chǎn)總值

從銀行自身發(fā)展需求來看，亟需尋找新的利潤增長點。眾所周知，我國的經(jīng)濟社會構(gòu)成是呈金子塔形的，金字塔的頂端是少數(shù)大型企業(yè)、高端人群，接下來是中型企業(yè)、中產(chǎn)階級，最下端也是覆蓋面最廣、比例最大的小微企業(yè)、低收入人人群。然而，我國的金融服務結(jié)構(gòu)則與之相反，呈倒金字塔形，處于經(jīng)濟社會頂端的少部分客戶享受了絕大部分的金融服務，而占據(jù)社會絕大部分的低端客戶，金融服務供給低少于需求。銀行將絕大部分金融服務資源傾注在了優(yōu)質(zhì)客戶群體上，而對創(chuàng)造效益能力較低的80%的客戶群體的金融服務供給明顯不足，某些欠發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)、小微企業(yè)、低收入人群甚至成為傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務的真空地段。實際上，這80%的客戶所蘊藏的市場和利潤空間是不可忽視的，通過深度挖掘這部分客戶，提供合適的服務，所形成“規(guī)模效應”將成為銀行新的利潤增長點。從外部市場需求來看，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，市場主體增加較快。2019年，江蘇省凈增高新技術(shù)企業(yè)近6000家，全年新登記市場主體184.1萬戶、平均每天5044戶，其中企業(yè)54.3萬戶、平均每天1488戶。此外，據(jù)統(tǒng)計我國近14億的人口，人均持有信用卡和借貸合一卡僅0.53張，占據(jù)我國企業(yè)總量96%的小微企業(yè)，獲得的金融服務還不足10%，這都為普惠金融的發(fā)展提供了巨大的空間。

一是外界競爭力劇大。普惠金融業(yè)務不是銀行獨有的業(yè)務，證券、保險、電商等都在積極的開拓這片土地。按照國家金融與發(fā)展實驗室的分類，大致可以分為4大類12個小類，且都在自己的領(lǐng)域內(nèi)有所作為，占據(jù)了一席之地。尤其是近10年來興起的互聯(lián)網(wǎng)支付平臺，完全打破了以銀行為主導的傳統(tǒng)支付模式的壟斷，互聯(lián)網(wǎng)支付的高速、低成本給銀行帶來了巨大的沖擊，無論是客戶還是資金的流失數(shù)量都十分巨大。近幾年來，銀行已經(jīng)在快速追趕，但仍不能夠撼動其地位及市場份額。二是信息不對稱是銀行發(fā)展普惠金融面臨的最大難題。目前，我國以人民銀行征信中心為核心的征信體系中，尚有4億人在系統(tǒng)中無任何記錄，也就是說這部分人是商業(yè)銀行信貸服務的盲區(qū)。信貸數(shù)據(jù)資源短缺嚴重，可用的信貸檔案資料有限，就加劇了銀行的“懼貸”心里，阻礙了普惠金融業(yè)務的持續(xù)深入發(fā)展。

【參考文獻】：
期刊論文
[1]江蘇省普惠金融包容發(fā)展現(xiàn)狀及其指數(shù)測算[J]. 姜麗麗,仝愛華,胡志飛.  商業(yè)經(jīng)濟. 2019(03)
[2]商業(yè)銀行發(fā)展數(shù)字普惠金融的機遇與挑戰(zhàn)[J]. 陳丹,李華.  南都學壇. 2019(01)
[3]普惠金融的現(xiàn)實困境與突破思路——基于技術(shù)可能性曲線與機制設計理論[J]. 趙建.  山東社會科學. 2018(12)



本文編號：3248567