銀行是金融市場中最為舉足輕重的流動性創(chuàng)造機構,其在金融體系中的重要性是毋庸爭辯的。然而,銀行在提供流動性的同時也承擔著相應的風險。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在新資本協(xié)議中明確將操作風險列為繼信用風險和市場風險之后的商業(yè)銀行第三大風險。 本文試以“中國銀行北京分行6.45億巨額房貸被騙案”為例,從管理和法律的視角分析我國商業(yè)銀行操作風險產(chǎn)生的主要原因,提出在市場經(jīng)濟環(huán)境下,防范與控制我國商業(yè)銀行操作風險的主要對策。 本文首先對因內(nèi)部人員嚴重失職、外部人員欺詐得手形成的典型銀行操作風險案例---“森豪公寓騙貸案”進行了詳細的介紹,并對該案的騙貸動因、騙貸設計、騙貸實現(xiàn)及查處逐一進行了分析。其次通過對該案折射出的銀行操作風險進行探析,分析了我國商業(yè)銀行操作風險凸現(xiàn)的成因,提出了因我國現(xiàn)行金融立法相對薄弱,使商業(yè)銀行可能面臨的若干法律風險。最后接合我國實際,從完善國家法律法規(guī)、加強制度建設、充分運用法律武器打擊違法犯罪行為等角度,對防范商業(yè)銀行操作風險問題提出自己的觀點和建議。

【文章頁數(shù)】：30 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
中文摘要
Abstract
引言
第一章 案例——"中國銀行北京分行巨額房貸被騙案"
    1.1 案情簡介
    1.2 案情探析
        1.2.1 騙貸動因
        1.2.2 騙貸設計
        1.2.3 騙貸運作及其實現(xiàn)
        1.2.4 騙貸案的查處
第二章 對"森豪公寓騙貸案"的思考
    2.1 銀行風險:信用風險、市場風險和操作風險
    2.2 "森豪公寓騙貸案"折射出的銀行操作風險
    2.3 商業(yè)銀行操作風險凸現(xiàn)的成因
    2.4 中外銀行操作風險管理比較
    2.5 我國現(xiàn)行法律對銀行風險的影響
第三章 防范商業(yè)銀行操作風險的主要對策
    3.1 以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領,認識、把握和防范銀行操作風險
    3.2 借鑒國外先進管理經(jīng)驗,構筑適合國情的銀行操作風險防范體系
    3.3 加強企業(yè)文化建設,營造以"誠信審慎"為核心的風險控制文化
    3.4 充分運用法律武器,打擊違法犯罪行為
    3.5 完善按揭制度設計,構筑防范風險的防火墻
    3.6 加強人事管理教育,提升銀行員工綜合素質(zhì)
參考文獻
致謝



本文編號：4034346