【摘要】：近年來,為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,為加快農(nóng)村地區(qū)脫貧步伐,我國推出了農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款政策。農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款政策是一種以農(nóng)民或農(nóng)村新型經(jīng)營主體的住房財產(chǎn)權(quán)和土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)作為抵押向銀行借款,所借款項主要用于解決借款人自身資金需求不足的新型抵押貸款方式。但是,在農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款政策的推行過程中卻出現(xiàn)了商業(yè)銀行參與熱情不高、農(nóng)民權(quán)證不齊等問題,這些問題直接導(dǎo)致了該政策實施的步履維艱。江西省人民政府在面對上述問題后,想方設(shè)法積極探索解決問題的方法,創(chuàng)新性地推出了一項由政府主導(dǎo)、市場化運作的化解機(jī)制以引導(dǎo)農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款的順利進(jìn)行�；诖�,農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款履約責(zé)任保險應(yīng)運而生。農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款履約責(zé)任保險簡稱貸款履責(zé)險,它是由政府推動、商業(yè)保險公司經(jīng)營管理、農(nóng)民自愿參保、政府全額補(bǔ)貼保費,以農(nóng)民借款后未能及時還款為賠償責(zé)任的保險制度。它具有為銀行借款兜底、為農(nóng)民增加資金借貸可能性的特點,它是一個政府主導(dǎo)且便民利民的險種。但農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款履約責(zé)任保險自2016年8月上市運行以來已凸顯出諸多的問題和風(fēng)險,加上江西保險市場上獨家經(jīng)營貸款履責(zé)險的江西省恒邦財產(chǎn)保險股份有限公司被中國保監(jiān)會認(rèn)定不具備該險種性質(zhì)的經(jīng)營權(quán)限,農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款履約責(zé)任保險于2017年1月被暫時擱置。因此,全面、深入分析險種運行中存在的風(fēng)險和出現(xiàn)的問題,并有針對性地提出相應(yīng)的解決辦法和風(fēng)險化解建議,盡快恢復(fù)這項便民利民的險種運行,對于農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款履約責(zé)任保險的完善以及長效發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。本調(diào)研報告共分為六個主要部分:第一部分為引言部分。主要介紹本文的調(diào)研背景及意義、調(diào)研的主要結(jié)構(gòu)、調(diào)研的實施過程以及論文的創(chuàng)新與不足,包括調(diào)研的時間、地點、方式、內(nèi)容及過程。第二部分闡述江西省推行貸款履約責(zé)任保險的重要意義。本部分著重圍繞響應(yīng)國家“精準(zhǔn)扶貧”號召、提高借款人確權(quán)辦證積極性、解決借款人資金短缺問題、增大銀行貸款安全系數(shù)、減輕政府財政壓力五個方面詳細(xì)闡述推行貸款履約責(zé)任保險的重要性。第三部分對江西省推行貸款履約責(zé)任保險進(jìn)行可行性分析。本章主要從理論可行性和現(xiàn)實可行性入手進(jìn)行分析與論證。第四部分主要是對江西省農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款履約責(zé)任保險發(fā)展歷程的一個簡要概述。第五部分為江西省貸款履約責(zé)任保險推廣中的風(fēng)險因素分析。本章基于三個層面對江西省貸款履約責(zé)任保險所面臨的風(fēng)險因素及現(xiàn)實困境進(jìn)行深入分析。其一為銀行層面所面臨的審貸不嚴(yán)格、催款不積極、“兩權(quán)”抵押物處置困難的風(fēng)險;其二是借款人層面產(chǎn)生的道德風(fēng)險和逆向選擇風(fēng)險;其三保險公司層面面臨的保險費率厘定不合理進(jìn)而增加恒邦財產(chǎn)保險股份有限公司的賠付風(fēng)險、代位求償實施困難等風(fēng)險。第六部分為降低江西省貸款履約責(zé)任保險運行風(fēng)險的路徑思考。本調(diào)研報告主要針對江西省農(nóng)民“兩權(quán)”貸款履約責(zé)任保險存在的風(fēng)險及被暫時擱置的原因提出相對應(yīng)的化解對策。相應(yīng)對策主要包括:要求銀行啟動信用評分表制度;設(shè)置還款賠償“猶豫期”;創(chuàng)新“兩權(quán)”處理方式;嚴(yán)格“兩權(quán)”辦理程序;建立信用問責(zé)機(jī)制;科學(xué)厘定保險費率;創(chuàng)新代位求償方式等,上述措施的提出旨在最大限度地降低江西省在推行貸款履約責(zé)任保險過程中的市場風(fēng)險并及時恢復(fù)該險種的市場運營。在農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款政策的推行過程中,江西省善于發(fā)現(xiàn)問題并敢為人先地適時推出貸款履責(zé)險,其創(chuàng)新精神和勇氣值得肯定和宣傳。雖然目前江西省貸款履約責(zé)任保險尚存在諸多的不足、困難和風(fēng)險甚至因為經(jīng)營資質(zhì)的限制而被暫時擱置,但它在幫助農(nóng)村借款人緩解資金周轉(zhuǎn)困難方面的作用已日益凸顯。隨著貸款履約責(zé)任保險試點工作的不斷推進(jìn)和完善,相信其必將成為農(nóng)村扶貧工作的又一重要抓手。在不遠(yuǎn)的將來,江西省農(nóng)民“兩權(quán)”抵押貸款履約責(zé)任保險必將重新面市并跳出區(qū)域化的限制,為江西省內(nèi)各地市及其他省份的試點與推廣提供成功的經(jīng)驗和借鑒。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：江西財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F832.43;F842.69

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前2條

1 潘波;;充分發(fā)揮保險業(yè)風(fēng)險保障功能 凝心聚力助推甘肅精準(zhǔn)扶貧[J];甘肅金融;2015年12期

2 李建芬;;淺議商品住房抵押貸款合同履約保證保險[J];金融與市場;1999年05期

相關(guān)重要報紙文章 前1條

1 李倩;;讓保險助力精準(zhǔn)扶貧[N];金融時報;2016年

相關(guān)博士學(xué)位論文 前2條

1 秦紅松;農(nóng)戶貸款擔(dān)保困境及破解機(jī)制研究[D];西南大學(xué);2014年

2 張興;中國小額保險發(fā)展研究[D];南開大學(xué);2009年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前9條

1 趙峰;農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)風(fēng)險防范研究[D];華中農(nóng)業(yè)大學(xué);2014年

2 喀斯木江·麥麥提依明;土地承包經(jīng)營權(quán)登記制度研究[D];華中師范大學(xué);2014年

3 明明;中小企業(yè)融資中信用保證保險研究[D];廣西大學(xué);2013年

4 吳冰;中國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益分配的研究[D];西南財經(jīng)大學(xué);2012年

5 劉冰潔;我國個人消費信貸風(fēng)險研究[D];山西財經(jīng)大學(xué);2010年

6 閆觀博;我國責(zé)任保險發(fā)展研究[D];新疆財經(jīng)大學(xué);2009年

7 程雯蔚;我國農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)問題研究[D];西北農(nóng)林科技大學(xué);2009年

8 李云;住房抵押貸款保險合同研究[D];山西大學(xué);2007年

9 楊眉;試論履約保證保險[D];安徽大學(xué);2007年

，

本文編號：2253309