【摘要】：突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一。由于商業(yè)銀行長期以來積累的制度缺陷和改革盲區(qū),其在突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)防范上存在多種弊端,從而導(dǎo)致近些年來商業(yè)銀行突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)問題頻發(fā),不少案件對社會效益和經(jīng)濟(jì)效益都造成了嚴(yán)重?fù)p害,不同層次和不同崗位的工作人員都有涉及。工商銀行威海分行面對日益復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境,在不斷追求業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)的同時(shí)卻忽視了對突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的管理和防范,近些年因管理層決策失誤、員工業(yè)務(wù)違規(guī)操作、涉及違法犯罪行為等方面造成的直接或間接損失就高達(dá)數(shù)億元,同時(shí)對工商銀行的名譽(yù)帶來了損害。為了使工商銀行威海分行保持健康長遠(yuǎn)的發(fā)展,加強(qiáng)突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)管理勢在必行。本文主要通過使用層次分析法、實(shí)地調(diào)查法、文獻(xiàn)研究法、德爾菲調(diào)查法,結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理的理念,從資產(chǎn)安全類突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)安全類突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)、信息安全類突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)方面,對工商銀行威海分行突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)管理展開研究。首先,通過對國內(nèi)外有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)銀行突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)管理研究成果進(jìn)行梳理分析,總結(jié)了國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀,選取了合理的研究方法,制定了研究的技術(shù)路線。其次,在對工商銀行威海分行的經(jīng)營現(xiàn)狀進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上,利用層次分析法和德爾菲法對導(dǎo)致突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行識別,明確突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素所在。從突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)分類的角度看,本文將突發(fā)性的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)劃分為資產(chǎn)安全類突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)因素——包括決策失誤、操作違規(guī)、重要客戶發(fā)生變故等,營運(yùn)類突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)因素——包括群體性事件、自然災(zāi)害等,信息類突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)因素——包括病毒攻擊、通訊中斷、數(shù)據(jù)損失或者泄露等。然后采用層次分析法對工商銀行威海分行突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評價(jià),發(fā)現(xiàn)該行突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)暴露水平較高,進(jìn)而通過評價(jià)結(jié)果分析發(fā)現(xiàn)了工商銀行威海分行在突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)管理中存在諸多問題,如缺少風(fēng)險(xiǎn)管理定量評估、突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生日益頻繁、突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失逐年上漲等,因此必須采取積極有效的措施加強(qiáng)工商銀行威海分行突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的管理。最后文中提出了工商銀行威海分行在資產(chǎn)安全類風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)安全類風(fēng)險(xiǎn)、信息安全類風(fēng)險(xiǎn)方面能夠采取的風(fēng)險(xiǎn)管理及防范措施。
【圖文】：

圖 2-1 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理案件從上圖可以看出，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理案件有逐年上升的趨勢，從 2013 年的逐漸上升到 2017 年的 7 起案件，說明工商銀行威海分行員工意識薄弱風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生數(shù)量逐年上升。.2 突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失逐年上漲商業(yè)銀行的運(yùn)行過程中，會受到一些不可抗力事件的影響，并由此造體資產(chǎn)的損失。工行威海分行這種非人為因素造成的風(fēng)險(xiǎn)相對于其他少，但是其所帶來的經(jīng)濟(jì)損失也是不能忽視的。2013 年 7 月工行威海因?yàn)橥蝗婚g的大面積停電，網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)與總行系統(tǒng)沒有辦法及時(shí)連接，并沒有帶來實(shí)際上的經(jīng)濟(jì)損失，然而那段時(shí)間威海市有家外企進(jìn)駐，談好的合作意向，因?yàn)闊o法及時(shí)提供服務(wù)，加上工作人員本身的不重這家外企轉(zhuǎn)而跟中國銀行簽署合作協(xié)議[43]。不可抗力導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)會因作人員的疏忽而帶來后續(xù)一系列的影響。除此之外，經(jīng)營終端和系統(tǒng)出錯(cuò)也會帶來巨大的損失，而導(dǎo)致這些問

圖 2-2 威海市 2013-2017 年因不可抗力導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)從圖 2-2 看出，不可抗力風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失盡管不是工商銀行的主要損，，然而其所導(dǎo)致的損失卻有逐年上升的趨勢，應(yīng)當(dāng)引起廣泛的重視。以基礎(chǔ)設(shè)施為例，分析可知，從上世紀(jì) 80 年代，世界銀行開始研究商的基礎(chǔ)設(shè)施，并定義商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施：工程構(gòu)筑具有永久性，和經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)提供必要的服務(wù)。商業(yè)銀行的設(shè)施主要有：消防系統(tǒng)、安保系庫，以及現(xiàn)代 IT 基礎(chǔ)設(shè)施，文章主要所探討的就是 IT 基礎(chǔ)設(shè)施破壞所風(fēng)險(xiǎn)。我國商業(yè)銀行目前已經(jīng)實(shí)行電子化辦公，商業(yè)銀行的發(fā)展受到信息技響。然而工行威海分行內(nèi)部控制的信息技術(shù)水平卻落后于其業(yè)務(wù)的發(fā)展矛盾制約著內(nèi)部控制的有效性。相關(guān)軟件的設(shè)計(jì)盡管已經(jīng)體現(xiàn)出內(nèi)部控員工有意或無意的錯(cuò)誤能被程序及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正，盡管如此工行威海分沒有全面認(rèn)識計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，沒有有效保障計(jì)算機(jī)處理的風(fēng)險(xiǎn)值得一提的是當(dāng)前工行威海分行的信息傳遞層級多，而龐大的中層組長的鏈條，在信息的自上而下和從下而上的反饋中無法順利進(jìn)行，高效
【學(xué)位授予單位】：哈爾濱工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.33

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