本文關(guān)鍵詞：金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響研究

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【摘要】：隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,各種非銀行金融機(jī)構(gòu)和股票、債券等直接融資市場(chǎng)取得了快速發(fā)展,商業(yè)銀行融資中介的主導(dǎo)地位下降,金融脫媒趨勢(shì)逐漸成形。由此引出的什么是金融脫媒,其成因是什么,怎樣度量,金融脫媒會(huì)對(duì)金融中介產(chǎn)生怎樣的影響,又是如何作用于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效的,兩者之間存在怎樣的計(jì)量關(guān)系,都是值得深入分析的問題。本文采用規(guī)范分析和實(shí)證分析相結(jié)合的方法,基于金融中介理論,研究金融脫媒對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響,對(duì)于正確認(rèn)識(shí)金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響,引導(dǎo)商業(yè)銀行積極應(yīng)對(duì)金融脫媒的沖擊,推進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展具有十分重要的意義。本文首先對(duì)金融脫媒和商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效的概念進(jìn)行界定,基于傳統(tǒng)金融中介理論和新金融理論,對(duì)金融脫媒的產(chǎn)生的原因及其對(duì)金融中介的影響進(jìn)行了理論詮釋;在對(duì)金融脫媒下我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析的基礎(chǔ)上,對(duì)金融脫媒影響我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效機(jī)理和途徑進(jìn)行了系統(tǒng)的闡述。金融脫媒主要通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)三個(gè)方面首先作用于銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu),繼而通過經(jīng)營(yíng)成本、經(jīng)營(yíng)收入直接影響銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效。對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的影響主要表現(xiàn)為:對(duì)商業(yè)銀行的矯正效應(yīng),對(duì)優(yōu)質(zhì)存貸款業(yè)務(wù)和客戶的分流效應(yīng),對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的積聚效應(yīng)�；谏鲜龅默F(xiàn)狀和理論分析,對(duì)金融脫媒和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系進(jìn)行了分析。接著通過我國(guó)金融脫媒度量指標(biāo)體系的構(gòu)建和測(cè)算,實(shí)證檢驗(yàn)和分析了金融脫媒趨勢(shì)及其特征,然后選用15家商業(yè)銀行在2005-2014年的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),建立面板數(shù)據(jù)模型,對(duì)模型的設(shè)定進(jìn)行了面板隨機(jī)效應(yīng)檢驗(yàn)和單位根檢驗(yàn);最后基于金融脫媒與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行了面板回歸分析,實(shí)證分析了銀行資產(chǎn)方的金融脫媒和負(fù)債方的金融脫媒對(duì)不同資產(chǎn)規(guī)模的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的具體作用方向和作用大小。研究發(fā)現(xiàn):(1)金融脫媒主要通過商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)及收入結(jié)構(gòu)三個(gè)途徑影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效,并對(duì)其產(chǎn)生沖擊和促進(jìn)兩方面的影響。金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響取決于脫媒正效應(yīng)和負(fù)效應(yīng)兩種作用力的大小。(2)我國(guó)金融脫媒趨勢(shì)逐漸形成,非金融部門對(duì)銀行的負(fù)債中介化比率和資產(chǎn)中介化比率都呈下降趨勢(shì),并呈現(xiàn)銀行負(fù)債脫媒程度高于資產(chǎn)脫媒程度的不均衡狀態(tài)。(3)金融脫媒對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效存在正效應(yīng),并且商業(yè)銀行資產(chǎn)方脫媒的正效應(yīng)大于負(fù)債方脫媒的正效應(yīng)。金融脫媒對(duì)不同資產(chǎn)規(guī)模的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響也是不同的。在相同的脫媒指標(biāo)下,大型銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效受到脫媒的影響更顯著。并且對(duì)大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的校正效應(yīng)大于中小型商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。因此,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)高度重視金融脫媒帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn),積極發(fā)展中間業(yè)務(wù),加強(qiáng)金融創(chuàng)新能力,有序探索混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
【關(guān)鍵詞】：金融脫媒 商業(yè)銀行 經(jīng)營(yíng)績(jī)效
【學(xué)位授予單位】：西南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.2
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-9
• 第1章 總論9-19
• 1.1 研究背景與意義9-11
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意義10-11
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀11-16
• 1.2.1 金融脫媒定義11
• 1.2.2 金融脫媒成因及發(fā)展11-12
• 1.2.3 金融脫媒的度量12-13
• 1.2.4 金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行的影響及相關(guān)對(duì)策13-15
• 1.2.5 國(guó)內(nèi)外研究述評(píng)15-16
• 1.3 研究目標(biāo)與思路16-17
• 1.3.1 研究目標(biāo)16
• 1.3.2 研究思路16-17
• 1.4 研究?jī)?nèi)容與方法17-19
• 1.4.1 研究?jī)?nèi)容17-18
• 1.4.2 研究方法18-19
• 第2章 概念界定與理論借鑒19-25
• 2.1 核心概念界定19-21
• 2.1.1 金融脫媒19-20
• 2.1.2 經(jīng)營(yíng)績(jī)效20-21
• 2.2 理論回顧與借鑒21-25
• 2.2.1 傳統(tǒng)金融中介理論對(duì)金融脫媒的解釋21-22
• 2.2.2 新金融中介理論對(duì)金融脫媒的解釋22-23
• 2.2.3 對(duì)金融中介理論的借鑒23-25
• 第3章 金融脫媒下我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析25-35
• 3.1 我國(guó)商業(yè)銀行和直接融資規(guī)模總體發(fā)展現(xiàn)狀25-26
• 3.2 我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀26-32
• 3.2.1 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)26-29
• 3.2.2 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的變化29-31
• 3.2.3 新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展31-32
• 3.3 商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的變化32-34
• 3.3.1 利息凈收入比重下降32-34
• 3.3.2 非利息收入增長(zhǎng)加快34
• 3.4 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的增長(zhǎng)34-35
• 第4章 金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響機(jī)理分析35-43
• 4.1 金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行的校正效應(yīng)35-37
• 4.1.1 金融脫媒促進(jìn)商業(yè)銀行功能結(jié)構(gòu)優(yōu)化35-36
• 4.1.2 商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的增強(qiáng)36-37
• 4.1.3 金融脫媒下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的變革37
• 4.2 金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行的分流效應(yīng)37-38
• 4.2.1 金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)的分流37-38
• 4.2.2 金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)客戶的分流38
• 4.3 金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行的積聚效應(yīng)38-40
• 4.3.1 金融脫媒使商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)累積39
• 4.3.2 金融脫媒使商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)聚集39
• 4.3.3 金融脫媒使商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)積累39-40
• 4.4 金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響的理論分析40-43
• 4.4.1 金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的作用機(jī)制40-41
• 4.4.2 金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響的兩面性41-43
• 第5章 金融脫媒對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響的實(shí)證研究43-53
• 5.1 指標(biāo)體系的構(gòu)建與趨勢(shì)分析43-47
• 5.1.1 金融脫媒指標(biāo)體系的構(gòu)建43-44
• 5.1.2 我國(guó)金融脫媒指標(biāo)測(cè)算及趨勢(shì)分析44-47
• 5.2 模型設(shè)定和方法選擇47-48
• 5.2.1 模型設(shè)定47
• 5.2.2 方法選擇47-48
• 5.3 指標(biāo)與樣本的選取和數(shù)據(jù)來源48-50
• 5.3.1 指標(biāo)選取48-49
• 5.3.2 樣本選取與數(shù)據(jù)來源49-50
• 5.4 實(shí)證結(jié)果解析50-53
• 5.4.1 資產(chǎn)脫媒和負(fù)債脫媒對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響50-51
• 5.4.2 金融脫媒對(duì)不同規(guī)模商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響51-53
• 第6章 研究結(jié)論與政策建議53-59
• 6.1 研究結(jié)論53-54
• 6.2 政策建議54-59
• 6.2.1 積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)54-55
• 6.2.2 加強(qiáng)金融創(chuàng)新能力55-56
• 6.2.3 有序探索混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式56
• 6.2.4 調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)56-57
• 6.2.5 建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系57-59
• 參考文獻(xiàn)59-63
• 致謝63-65
• 附錄：攻讀碩士期間科碩成果65

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10 周劍;金融脫媒對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利的影響研究[D];云南財(cái)經(jīng)大學(xué);2016年

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本文編號(hào)：615422