我國金融告別了野蠻生長的階段,目前金融業(yè)健康發(fā)展的必由之路便是要進入規(guī)范發(fā)展的新階段,在這個大趨勢下,強監(jiān)管、重處罰、嚴問責成為當前和今后一段時間的常態(tài),面對嚴峻的金融發(fā)展大環(huán)境,企業(yè)自身盈利面臨下降趨勢,違規(guī)業(yè)務操作風險暴露,不良貸款激增,然而商業(yè)銀行的風險管理在當前面臨的挑戰(zhàn)面前顯得脆弱無力,監(jiān)管部門也頻繁開出大額罰單,商業(yè)銀行急需有效的風險管理體系做保障,為銀行的平穩(wěn)持續(xù)發(fā)展護航。目前商業(yè)銀行面臨的風險主要有法律風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等,與其他各類風險相比,合規(guī)風險產生的主觀因素較多,并且更具有全局性和廣泛性,并且還常是其他風險因素產生的原因,因此對于銀行合規(guī)風險管理刻不容緩,應視作銀行內部最為重要的一項管理活動。當前,國內商業(yè)銀行出于內生需求及外部強監(jiān)管要求,更加重視對合規(guī)風險管理體系的引進和完善,吸收國外銀行的合規(guī)管理經驗,引進有效的合規(guī)管理工具,根據自身實際發(fā)展情況,建立適合銀行發(fā)展的管理辦法、制度體系等。但由于國內銀行合規(guī)風險管理研究時間尚短,整體的管理水平仍處于較低水平,很多銀行照搬經驗,缺少自主創(chuàng)新,合規(guī)風險管理仍停留在理論層面、形式層面,無法落實到具體實... 

【文章來源】：南昌大學江西省 211工程院校

【文章頁數】：55 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖２．１合規(guī)風險與法律風險關系圖??

??運營操作中，仍然存在大量操作風險且作案手法多變。顯而易見，不能簡單把??兩個風險等同看待。操作風險的產生大部分來源于業(yè)務處理環(huán)節(jié)和業(yè)務處理人??員兩方面，深究其誘因主要業(yè)務處理環(huán)節(jié)不順暢和業(yè)務處理人員合規(guī)意識不足，??因此，合規(guī)風險是操作風險產生的主要誘發(fā)原因，合規(guī)風險包含了大部分的操??作風險。然而合規(guī)風險的產生很多情況下不僅僅來源于銀行的操作層，還有來??源于高層管理人員的決策。????制埤決策層????操作，序因素、?合規(guī)??風險?＼?．彳索?風險??圖２．２合規(guī)風險與操作風險關系圖??２．３．３商業(yè)銀行合規(guī)風險與聲譽風險??２００９年８月２５日，銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》就聲譽風??險作出定義是：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致??利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。致使聲譽風險發(fā)生的原因較為多樣繁??雜，銀行內部各類風險的單獨作用或綜合作用和外部風險都是聲譽風險產生的??原因。究其深層次原因，大多是源于員工違規(guī)操作、違反法律法規(guī)、規(guī)范行業(yè)??準則等，因此聲譽風險不是獨立產生的，合規(guī)風險事件的發(fā)生很有可能產生聲??譽風險，兩者緊密聯系的。??１３??

?第２章商業(yè)銀行合規(guī)風險管理理論基礎概述???ｓ聲替風＾合規(guī)風險??圖２．３合規(guī)風險與聲譽風險關系圖??通過上述關系分析，三種風險與合規(guī)風險既有著密切聯系又存在區(qū)別，綜??上所述，可以得出以下幾點：??（１）各風險與合規(guī)風險之間存在著明顯的因果關系，合規(guī)風險是其他風險??產生的誘因。??（２）各風險與合規(guī)風險之間存在疊加和交互，緊密聯系，難以進行嚴格區(qū)??分。??（３）各風險反作用于合規(guī)風險，各風險的存在及變化多樣增大合規(guī)風險處??理難度。??相較于這三類風險，合規(guī)風險產生的人為因素較多，更具有全局性和廣泛??性，并且還常是三類風險因素產生的原因，因此對于銀行合規(guī)風險管理刻不容??緩。??２．４商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的評價與方法??２．４．１商業(yè)銀行合規(guī)風險管理評價五要素??我國銀監(jiān)會確立了合規(guī)內控的五要素，分別是控制環(huán)境、風險識別與評估、??內部控制措施、信息交流與反愧監(jiān)督評價與糾正，經過我國金融行業(yè)的經久??驗證檢測下，五要素被廣泛認可為金融行業(yè)合規(guī)內控的主要標準，并以此作為??評價我國銀行業(yè)合規(guī)內控水平的準則。本文也將對Ｚ銀行合規(guī)管理評價分析采??用五要素，所以接下來對五要素的具體內容進行詳細介紹：??（１）控制環(huán)境??控制環(huán)境包括商業(yè)銀行組織架構和職責、內部控制方針、內部控制要求、??合規(guī)文化建設、人才培育等多方面，涉及范圍廣，是合規(guī)內控的基矗商業(yè)銀??１４??

【參考文獻】：
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碩士論文
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本文編號：3464668