自2007年我國第一家網(wǎng)貸平臺“拍拍貸”上線起,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸已在國內(nèi)發(fā)展十年有余,隨著市場發(fā)展逐漸加快,平臺規(guī)模也逐步壯大。網(wǎng)絡(luò)借貸在推動普惠金融和助力中小企業(yè)發(fā)展上發(fā)揮著重要的作用。然而,行業(yè)雖不斷創(chuàng)新出具有“信用中介”性質(zhì)的多種業(yè)務(wù)模式,但一直缺乏有效監(jiān)管。在征信體系不健全,債權(quán)人又缺乏風(fēng)險意識的背景下,行業(yè)風(fēng)險逐漸暴露,停業(yè)、跑路、非法集資等事件頻發(fā),債權(quán)人的民事權(quán)利遭到嚴(yán)重侵犯。特別是在加強(qiáng)監(jiān)管的合規(guī)階段,絕大部分平臺面臨清退壓力,在化解借貸存量時債權(quán)人的債權(quán)實現(xiàn)難度大。因此,對債權(quán)人保護(hù)問題進(jìn)行研究具有重要意義。本文除引言和結(jié)論外,共由六個部分組成:第一部分總體介紹了我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展情況,先是明確了網(wǎng)絡(luò)借貸的定義和特點(diǎn),然后詳細(xì)總結(jié)了國內(nèi)網(wǎng)貸平臺在萌芽探索期、爆發(fā)增長期、合規(guī)清退期三個階段的發(fā)展歷程以及在此過程中不斷異化演變出的四種業(yè)務(wù)模式,點(diǎn)明網(wǎng)貸平臺“信息中介”的合規(guī)定位。第二部分從保護(hù)債權(quán)人的理論依據(jù)入手,分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中債權(quán)人所涉及的民事法律關(guān)系,列舉了債權(quán)人應(yīng)當(dāng)享有和履行的民事權(quán)利義務(wù),并說明保護(hù)債權(quán)人的現(xiàn)實意義。第三部分梳理了我國對網(wǎng)絡(luò)借貸中債權(quán)人民...

【文章頁數(shù)】：66 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖1 歷年正常運(yùn)營平臺數(shù)與停業(yè)及問題平臺數(shù)

2019年,在以加速風(fēng)險出清為主基調(diào)的深入整治過程中,風(fēng)險形勢在根本上得到好轉(zhuǎn),但在合規(guī)清退期,全行業(yè)特別是數(shù)千萬債權(quán)人付出了慘重代價。截止12月末,正常運(yùn)營平臺數(shù)量僅343家,累計問題平臺2883家,累計停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺數(shù)量3258家,更多數(shù)據(jù)見下圖1和圖2。2020年是存量風(fēng)險化....

圖2 歷年網(wǎng)貸成交量

圖1歷年正常運(yùn)營平臺數(shù)與停業(yè)及問題平臺數(shù)1.3我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的業(yè)務(wù)模式

圖3 居間模式運(yùn)營圖

居間模式是最為原始和簡單的業(yè)務(wù)模式。以拍拍貸為例,筆者進(jìn)行了實地體驗：在拍拍貸門戶網(wǎng)站注冊借款人賬號,通過填寫借款原因、金額、期限、利率等信息發(fā)起借款申請；出借人通過瀏覽借款人個人信息及信用等級決定是否投標(biāo),在資金籌措期內(nèi),投標(biāo)達(dá)到借款總額的標(biāo)的可以進(jìn)入審核階段；審核通過即意味著....

圖4宜信債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式運(yùn)營圖

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式為宜信首創(chuàng),表現(xiàn)為"線上"與"線下"相結(jié)合,線上平臺進(jìn)行交易信息的傳遞,將精心錯配的債權(quán)"多對多"地出售給出借人,線下理財門店完成與借款人的交易程序。這種模式有利于平臺選擇優(yōu)質(zhì)的借款人,保證其按時還款,相較于拍拍貸單純的線上平臺交易,宜信憑借債權(quán)轉(zhuǎn)讓的新模式得以迅速發(fā)....

本文編號：4040978