人工智能的發(fā)展正逐漸深入各行各業(yè),金融科技處在初步發(fā)展階段,目前尚無統(tǒng)一定義,在實踐應用中有不同的分類,比如支付結算、存貸款與資本籌集、金融投資管理、金融市場設施等。智能投資顧問作為其中"金融投資管理"類的典型產物也憑借其低成本、便捷性、智能化等諸多優(yōu)勢逐漸被市場所認可,在為我國傳統(tǒng)金融領域注入活力的同時,也帶來了法律關系的巨大變化和隨之而來的法律、技術風險。應當進一步完善智能投顧準入標準,進一步完善智能投顧發(fā)展的制度環(huán)境,明確義務責任承擔標準,加強信息披露和客戶畫像。

【文章頁數】：8 頁

【文章目錄】：
一、智能投顧的法律界定
    （一）智能投顧的定義
    （二）智能投顧的功能界定
    （三）智能投顧運行模式
二、智能投顧開展的法律困境與風險
    （一）市場準入困境
    （二）法律政策與技術限制
    （三）責任主體與義務體系不明
    （四）對傳統(tǒng)投顧信義義務的挑戰(zhàn)
        1．投資者適當性畫像簡單。
        2．信息披露不到位。
        3．投資者保護規(guī)范缺失。
三、域外智能投顧法律監(jiān)管經驗
    （一）美國智能投顧監(jiān)管經驗
        1．對運營者的監(jiān)管。
        2．對投資者的保護。
    （二）澳大利亞智能投顧監(jiān)管經驗
四、我國智能投顧開展的相關監(jiān)管建議
    （一）完善智能投顧市場準入制度，促進智能投顧漸進式發(fā)展
    （二）建立智能投顧信義義務體系，保護投資者利益
        1．優(yōu)化問卷設計，提供合理化建議。
        2．細化標準，構建多層次智能投顧信息披露制度。
        3．細化投資者適當性相關規(guī)范。
    （三）轉變監(jiān)管理念，創(chuàng)新監(jiān)管模式
        1．嘗試“監(jiān)管沙箱”路徑
        2．運用監(jiān)管科技手段實施有效監(jiān)管
    （四）完善人工智能立法，落實智能投顧責任分配



本文編號：3766480