【摘要】：隨著比特幣的出現(xiàn),作為其底層技術(shù)的區(qū)塊鏈技術(shù)日益受到關(guān)注。區(qū)塊鏈技術(shù)自身的去中心化、強(qiáng)信任機(jī)制的技術(shù)革新與金融本質(zhì)相契合,為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展注入了新鮮血液,促進(jìn)了金融產(chǎn)品創(chuàng)新,并加強(qiáng)了金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢。與此同時(shí),我國現(xiàn)行區(qū)塊鏈金融法律監(jiān)管制度嚴(yán)重滯后于區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新。在區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展中,監(jiān)管者亟需改革現(xiàn)有區(qū)塊鏈金融法律監(jiān)管制度,才能契合新技術(shù)帶來的新監(jiān)管需求。區(qū)塊鏈金融具有著引用新的信用機(jī)制、打破行業(yè)界限以及降低價(jià)值轉(zhuǎn)移成本的價(jià)值。目前主流區(qū)塊鏈系統(tǒng)中“Token范式”是區(qū)塊鏈技術(shù)與金融融合的契機(jī)。區(qū)塊鏈金融的實(shí)踐樣態(tài)按照行業(yè)可以分為區(qū)塊鏈+證券、區(qū)塊鏈+保險(xiǎn)、區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融與區(qū)塊鏈+P2P等。我國從2013年開始針對區(qū)塊鏈金融進(jìn)行監(jiān)管。但仍采用以行政命令為主的監(jiān)管方式,應(yīng)用命令管控型監(jiān)管模式,這抑制了區(qū)塊鏈金融的發(fā)展和創(chuàng)新。我國區(qū)塊鏈金融法律監(jiān)管存在的問題包含區(qū)塊鏈金融法律監(jiān)管的理念滯后、中心化監(jiān)管體系不適應(yīng)區(qū)塊鏈金融的發(fā)展、區(qū)塊鏈金融法律法規(guī)依據(jù)不完善以及區(qū)塊鏈金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不足四個(gè)方面。首先,監(jiān)管機(jī)構(gòu)采用從嚴(yán)監(jiān)管的原則和理念,對區(qū)塊鏈金融模式的理解、尊重和包容不足。其次,因?yàn)門oken范式突破原有法律關(guān)系客體范圍,新型法律關(guān)系難以界定,傳統(tǒng)的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系不再適用,區(qū)塊鏈金融監(jiān)管法律依據(jù)不足。再次,政府中心化的管制型監(jiān)管體系對區(qū)塊鏈金融的監(jiān)管收效甚微。中心化的監(jiān)管體系不注重企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營,也忽略了區(qū)塊鏈金融去中介的特性,仍然以資本不足為監(jiān)管切入點(diǎn)。最后,由于區(qū)塊鏈技術(shù)自身特征侵害了消費(fèi)者權(quán)益,但是缺乏適應(yīng)區(qū)塊鏈金融特征的特定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。國外針對區(qū)塊鏈金融的法律監(jiān)管措施多種多樣,但是主要可以區(qū)分嚴(yán)格監(jiān)管、折中監(jiān)管與放松監(jiān)管三個(gè)監(jiān)管模式。本文認(rèn)為應(yīng)當(dāng)依循技術(shù)治理思路,完善我國監(jiān)管區(qū)塊鏈金融法律監(jiān)管。本文主張區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)該與法律監(jiān)管保持良性互動(dòng)與融合,在監(jiān)管理念上一方面平衡金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管,另一方面協(xié)同技術(shù)監(jiān)管效用與法律監(jiān)管效用。針對區(qū)塊鏈金融法律監(jiān)管的具體建議,一是完善法律監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī),做好與區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的立法和釋法工作;二是構(gòu)建技術(shù)驅(qū)動(dòng)型監(jiān)管體系,合理配置中央和地方監(jiān)管主體的權(quán)力、推進(jìn)監(jiān)管科技進(jìn)步并且確定合適的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn);三是結(jié)合我國實(shí)際,引進(jìn)監(jiān)管沙盒對我國消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。
【學(xué)位授予單位】：河北大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：D922.28

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本文編號：2788812