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金融消費者保護(hù)制度比較研究—金融監(jiān)管的角度

發(fā)布時間:2017-05-26 06:35

  本文關(guān)鍵詞:金融消費者保護(hù)制度比較研究—金融監(jiān)管的角度,由筆耕文化傳播整理發(fā)布。


【摘要】:金融消費者是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。美國次貸危機(jī)表明,若此基礎(chǔ)動搖,則會對金融業(yè)造成嚴(yán)重破壞。保護(hù)金融消費者,就是保護(hù)金融機(jī)構(gòu)自身,就是維護(hù)金融穩(wěn)定和保護(hù)金融安全。 次貸危機(jī)后,國際金融監(jiān)管改革呈現(xiàn)三條主線:(1)完善傳統(tǒng)的微觀風(fēng)險為本的審慎監(jiān)管體系;(2)建立系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管體系(宏觀審慎管理體系);(3)構(gòu)建金融消費者保護(hù)體系。其中金融消費者保護(hù)成了全球金融監(jiān)管的改革重點。 基于對國際金融危機(jī)的深刻反思,,各國政府積極采取措施加強(qiáng)金融消費權(quán)益保護(hù)。美、英等國家以及一些國際組織相繼通過改革相關(guān)立法和監(jiān)管體制,修復(fù)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的制度性缺陷,如監(jiān)管模式由“機(jī)構(gòu)性監(jiān)管”向“功能性監(jiān)管”的轉(zhuǎn)變,設(shè)立專門的金融消費者保護(hù)機(jī)構(gòu),以進(jìn)一步加強(qiáng)對金融消費者保護(hù)。 目前,我國采取“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式,與當(dāng)前金融混業(yè)經(jīng)營趨勢存在諸多矛盾;分設(shè)于“一行三會”內(nèi)部的金融消費者保護(hù)部門也都各司其職,難以形成合力。而我國作為G20、金融穩(wěn)定理事會、巴塞爾委員會的成員國,實施新的國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是應(yīng)盡義務(wù)。客觀上來看,借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗開展金融監(jiān)管體制改革,有利于我國金融消費者保護(hù),促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式和發(fā)展方式,提高經(jīng)營效率,最終保障金融體系的穩(wěn)健運行。
【關(guān)鍵詞】:金融消費者 保護(hù) 金融監(jiān)管 監(jiān)管模式 改革
【學(xué)位授予單位】:蘇州大學(xué)
【學(xué)位級別】:碩士
【學(xué)位授予年份】:2014
【分類號】:D996.2;D922.28;D923.8
【目錄】:
  • 中文摘要4-5
  • Abstract5-9
  • 引言9-11
  • 第一章 金融消費者保護(hù)的理論基礎(chǔ)11-22
  • 一、 金融消費者的界定11-15
  • (一) 金融消費者定義11-12
  • (二) 個人投資者是否屬于金融消費者12-13
  • (三) 國外及我國臺灣地區(qū)法律制度中的金融消費者13-14
  • (四) 小結(jié)14-15
  • 二、 金融消費者保護(hù)的原因分析15-17
  • (一) 信息不對稱16
  • (二) 外部性16-17
  • (三) 維護(hù)公眾信心17
  • 三、 金融消費者保護(hù)的基本原則17-19
  • (一) 全面保護(hù)原則17-18
  • (二) 傾斜保護(hù)原則18
  • (三) 適度保護(hù)原則18-19
  • 四、 金融消費者保護(hù)與金融監(jiān)管19-22
  • (一) 金融監(jiān)管的目標(biāo)19-20
  • (二) 金融消費者保護(hù)和金融監(jiān)管的關(guān)系20-22
  • 第二章 金融消費者保護(hù)的法律體系22-29
  • 一、 金融消費者保護(hù)立法概述22-24
  • 二、 基于交易保護(hù)的法律制度24-25
  • (一) 信息披露制度24-25
  • (二) 金融隱私權(quán)保護(hù)制度25
  • 三、 基于權(quán)益救濟(jì)的法律制度25-27
  • 四、 金融消費者保護(hù)的國際規(guī)則27-29
  • 第三章 金融消費者保護(hù)的監(jiān)管模式29-41
  • 一、 發(fā)展趨勢——機(jī)構(gòu)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能性監(jiān)管29-31
  • (一) 機(jī)構(gòu)性監(jiān)管模式29-30
  • (二) 功能性監(jiān)管模式30
  • (三) 各國監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢30-31
  • 二、 各主要國家監(jiān)管模式比較分析31-40
  • (一) 英國:“一元化綜合監(jiān)管模式”31-35
  • (二) 澳大利亞:“一元雙峰式監(jiān)管模式”35-37
  • (三) 美國:“傘形監(jiān)管模式”37-40
  • 三、 功能性監(jiān)管模式下的監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系40-41
  • 第四章 金融消費者保護(hù)的專門機(jī)構(gòu)41-51
  • 一、 英國:金融行為監(jiān)管局41-44
  • (一) 金融行為監(jiān)管局簡介41-42
  • (二) 金融行為監(jiān)管局與金融服務(wù)管理局權(quán)力對比42-44
  • 二、 美國:消費者金融保護(hù)局44-47
  • (一) 消費者金融保護(hù)局簡介44-45
  • (二) 消費者金融保護(hù)局可能面臨的問題45-46
  • (三) 小結(jié)46-47
  • 三、 中國:“一行三會”的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)47-51
  • (一) 內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)簡介48-49
  • (二) 我國金融消費者保護(hù)機(jī)構(gòu)存在問題分析49-51
  • 第五章 我國金融消費者保護(hù)制度的完善51-62
  • 一、 我國金融監(jiān)管體制的問題51-54
  • (一) 我國分業(yè)監(jiān)管制度的形成51-52
  • (二) 分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營的矛盾52-54
  • 二、 現(xiàn)行金融消費者保護(hù)制度存在的問題54-57
  • (一) 監(jiān)管法律不健全54-55
  • (二) 監(jiān)管技術(shù)水平較低55-56
  • (三) 對金融消費者保護(hù)的力度不足56-57
  • 三、 金融消費者保護(hù)制度的調(diào)整及重構(gòu)57-62
  • (一) 金融消費者保護(hù)法律體系的完善57-58
  • (二) 監(jiān)管模式的選擇58-59
  • (三) 金融消費者保護(hù)機(jī)構(gòu)的完善59-62
  • 結(jié)語62-63
  • 參考文獻(xiàn)63-70
  • 攻讀學(xué)位期間公開發(fā)表的論文70-71
  • 后記71-72

【參考文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前9條

1 鄭澤華;中國金融監(jiān)管的歷史演進(jìn)與改革重點[J];海南金融;2004年07期

2 呂炳斌;;金融消費者保護(hù)法律制度之構(gòu)建[J];金融與經(jīng)濟(jì);2010年03期

3 葉建勛;;對我國金融消費者保護(hù)立法的框架性思考[J];金融與經(jīng)濟(jì);2012年10期

4 高田甜;陳晨;;基于金融消費者保護(hù)視角的英國金融監(jiān)管改革研究[J];經(jīng)濟(jì)社會體制比較;2013年03期

5 呂晶晶;;英美金融消費者保護(hù)面面觀[J];金融博覽(財富);2013年03期

6 喬海曙;金融監(jiān)管體制改革:英國的實踐與評價[J];歐洲研究;2003年02期

7 李沛;;金融危機(jī)后英國金融消費者保護(hù)機(jī)制的演變及對我國的啟示[J];清華大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版);2011年03期

8 馮博;;臺灣地區(qū)金融消費者保護(hù)法律改革及對大陸的啟示[J];天津法學(xué);2013年01期

9 廖凡;;理論突破與機(jī)制創(chuàng)新:英國金融消費者保護(hù)的晚近發(fā)展及其啟示[J];社會科學(xué);2013年08期


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本文編號:395965

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