本文關(guān)鍵詞：我國銀行并購法律制度研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：銀行并購是銀行業(yè)自由競爭的必然結(jié)果,隨著全球金融一體化與自由化的不斷深入,至今全球范圍內(nèi)已經(jīng)發(fā)生三次銀行并購浪潮,而我國作為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎,在保持宏觀經(jīng)濟(jì)高速增長的同時(shí),銀行并購交易也日趨活躍,無論在交易數(shù)量還是在交易金額方面,都已達(dá)到一定規(guī)模。而且在今年“兩會”之后,存款保險(xiǎn)制度與利率市場化,已經(jīng)正式列入改革議程,尤其是近日央行行長周小川對存款保險(xiǎn)制度的表態(tài),更使該制度有望今年即可出臺。這說明,我國在經(jīng)濟(jì)改革相對成功的情況下,即將進(jìn)入金融大發(fā)展時(shí)期,而存款保險(xiǎn)制度與利率市場化改革,更是為我國銀行業(yè)的兼并戰(zhàn)爭,吹響了前進(jìn)的號角。因此,對我國銀行并購法律制度進(jìn)行研究,不僅僅是出于理論上的需求,更是出于現(xiàn)實(shí)上的考量。 本文的基本研究思路為：提出問題→分析問題→解決問題,按照上述研究思路,全文共分為以下三個(gè)部分,其主要內(nèi)容安排如下： 第一部分,問題的提出。該部分主要包括本文的第一章與第二章。第一章首先對我國銀行并購的概念進(jìn)行厘定,指出參與銀行并購的主體不僅僅是銀行,而是包括以下三種情況,即銀行與銀行之間的并購、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的并購、銀行與一般企業(yè)主體之間的并購。這樣的概念界定,主要是出于銀行作為與社會公共利益高度相關(guān)的行業(yè),其參與并購的成敗,對于社會公共利益會造成重大影響,應(yīng)給予高度的重視,因此對銀行并購的概念,應(yīng)從廣義上加以界定。同時(shí),銀行作為經(jīng)營貨幣、管理資產(chǎn)的特殊行業(yè),其并購具有不同于一般企業(yè)并購的特征,主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是銀行作為吸收存款、發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu),使其并購不僅僅涉及并購中的主體,更是與廣大存款人的利益密切相關(guān),因此銀行并購所牽涉的主體更加廣泛；二是銀行作為高負(fù)債經(jīng)營的特殊企業(yè),其具有很強(qiáng)的財(cái)務(wù)杠桿能力,這使得在理論上銀行并購具有無限的張力與滲透力,而這種能力在帶給銀行并購利益的同時(shí),也使銀行并購風(fēng)險(xiǎn)急劇的擴(kuò)大。因此,對銀行并購風(fēng)險(xiǎn)分析顯得極為必要,但本文對銀行并購的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析之前,先對我國銀行業(yè)的并購現(xiàn)狀及我國首例銀行并購案加以介紹,以期對我國銀行并購存在的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析時(shí),做到有理有據(jù)。通過分析,我國目前銀行并購主要存在以下風(fēng)險(xiǎn)：(1)、行政干預(yù)的風(fēng)險(xiǎn)；(2)國有資產(chǎn)流失的風(fēng)險(xiǎn)；(3)資本充足率不足的風(fēng)險(xiǎn)；(4)高財(cái)務(wù)杠桿的風(fēng)險(xiǎn)；(5)形成壟斷的風(fēng)險(xiǎn)；(6)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳染的風(fēng)險(xiǎn)。如何規(guī)制這些風(fēng)險(xiǎn),我國目前銀行并購的立法現(xiàn)狀是否可以為銀行并購提供制度上的保障,成為本文提出問題的焦點(diǎn)。 本部分第二章,首先對我國銀行并購法律制度從法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章三個(gè)層次上進(jìn)行了詳細(xì)的歸納與介紹,通過對以上三個(gè)層次的立法現(xiàn)狀進(jìn)行分析,可以發(fā)現(xiàn)我國目前銀行并購法律制度主要存在以下問題：(1)、銀行并購立法體系缺乏系統(tǒng)性；(2)銀行并購立法層級不高；(3)銀行并購相關(guān)法律規(guī)定過于簡單；(4)銀行并購相關(guān)法律規(guī)定存在不合理之處；(5)銀行并購相關(guān)法律規(guī)定的缺位。這些問題的存在使得對我國銀行并購法律制度的研究不僅具有理論上的意義,同時(shí)也是我國銀行并購的現(xiàn)狀對完善我國銀行并購法律制度提出的現(xiàn)實(shí)需求。 第二部分,分析問題。本部分主要包括本文的第三章與第四章。第三章主要從法經(jīng)濟(jì)學(xué)和歷史分析的視角,對完善我國銀行并購法律制度的必要性上進(jìn)行了分析。其中法經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析,分別從博弈論、交易成本理論、供求均衡理論三個(gè)方面對完善我國銀行并購法律制度的必要性上進(jìn)行了闡述,明確了完善的銀行并購法律制度,在實(shí)現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置,實(shí)現(xiàn)金融資源利用最大效用方面,具有重大的作用。而歷史分析的視角,分別從維護(hù)我國金融安全、我國銀行業(yè)發(fā)展的需求,及參與國際競爭的需要三個(gè)方面對完善我國銀行并購法律制度的必要性上進(jìn)行了分析,在“經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑”的理論指導(dǎo)下,說明了完善我國銀行并購法律制度的必要性與緊迫性。 第四章對美國銀行并購法律制度進(jìn)行了詳細(xì)的介紹,但一國銀行并購法律制度的發(fā)展離不開銀行并購發(fā)展的歷史,因此,本章首先對美國銀行并購的歷史加以介紹,同時(shí)與我國銀行并購的歷史加以比較。通過比較發(fā)現(xiàn),雖然我國的銀行并購歷史具有自己的特色,但與美國的銀行并購歷史亦有相似之處,因此對美國銀行并購法律制度進(jìn)行介紹,對于我國銀行并購法律制度的完善具有重要的借鑒作用。而在對美國銀行并購法律制度的介紹方面,本文采用對美國具體法案進(jìn)行分析的方式,從立法背景與主要內(nèi)容兩個(gè)方面進(jìn)行了介紹,通過這種分析的方式,以期對美國銀行并購法律制度立法上的設(shè)計(jì)做到深入了解,以及其制度設(shè)計(jì)是否符合我國的國情進(jìn)行深刻的檢討,從而總結(jié)出適用于我國國情的啟示。該啟示主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)、銀行并購立法方面；(2)、銀行并購監(jiān)管理念方面；(3)、銀行并購具體監(jiān)管措施方面；(4)、問題儲蓄機(jī)構(gòu)處理方面。通過對美國銀行并購法律制度的比較,不僅更加明確了我國銀行并購法律制度中存在的問題,而且也為問題的解決提供了思考的方向。 第三部分,解決問題。本部分為本文的第五章,該章首先從我國目前的立法情況及銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行考量,認(rèn)為目前我國制定專門的《銀行并購法》并不合時(shí)宜,而應(yīng)以現(xiàn)有的《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》、《證券法》、《反壟斷法》為規(guī)范我國銀行并購的主要法律文件,從而對這些法律文件中有關(guān)銀行并購的主要規(guī)定加以完善或制定實(shí)施細(xì)則,同時(shí)對有關(guān)銀行并購的行政法規(guī)與部門規(guī)章進(jìn)行清理,解決我國銀行并購法律制度系統(tǒng)混亂、立法層次不高等問題。 而后該章對我國銀行并購法律制度的完善從基本原則、具體規(guī)制、相關(guān)其他法律制度的完善三個(gè)方面提出了具體的建議。其中在銀行并購法律制度的基本原則方面提出,我國應(yīng)明確以下四個(gè)原則,即維護(hù)金融安全,兼顧金融效率原則；堅(jiān)持主體平等,維護(hù)自由競爭原則；維護(hù)社會公共利益原則；防止國有資產(chǎn)流失原則。明確我國銀行并購法律制度的原則,無論對于現(xiàn)有銀行并購法律規(guī)則的適用方面,還是彌補(bǔ)相關(guān)立法缺失方面,都具有著重要的作用。而在具體規(guī)制方面,該章從銀行并購監(jiān)管主體、銀行并購案生效時(shí)間、信息披露制度、客戶個(gè)人信息保護(hù)、銀行并購經(jīng)營者集中、對問題金融機(jī)構(gòu)并購、對銀行(或金融)控股公司監(jiān)管、對銀行資本充足率監(jiān)管、對境外金融機(jī)構(gòu)入股中資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管等九個(gè)方面提出了具體的建議,以期為我國銀行并購法律制度存在的問題,提供可茲解決的措施。同時(shí),為了更好的規(guī)制銀行并購中可能存在的危機(jī)與問題,在本章的最后從三個(gè)方面提出了應(yīng)對措施：即建立存款保險(xiǎn)制度、完善金融國有資產(chǎn)定價(jià)制度、制定銀行并購反壟斷豁免實(shí)施細(xì)則。綜上所述,該章從解決問題的角度出發(fā),對我國銀行并購法律制度的完善提出了具體的建議,以期為將來銀行并購立法上的完善提供思考。 本文的創(chuàng)新之處,主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是運(yùn)用法經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論對完善我國銀行并購法律制度的必要性進(jìn)行分析,從法與經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的角度進(jìn)行了闡釋；二是在比較研究方面,采用“返璞歸真”的方式,對美國銀行并購法律制度進(jìn)行了介紹,本文之所以采用這種方式,是因?yàn)槟壳坝嘘P(guān)美國銀行并購法律制度的介紹多以抽象概括式的介紹為主,而對其具體法案內(nèi)容的介紹很少,同時(shí)很多文獻(xiàn)中,出現(xiàn)表述不一、甚至相互矛盾的現(xiàn)象,這為本文的寫作造成很大的困惑,因此本文采取尋本溯源的方式,以期得出正確的結(jié)論。 本文的不足之處,亦表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是抽象概括能力不足,對我國及美國銀行并購法律制度的介紹,多集中于法條層面,而抽象概括不足；二是由于資源有限,以及作者網(wǎng)絡(luò)搜索技術(shù)上的不足,使得本文在相關(guān)文獻(xiàn)的搜索方面,與預(yù)期結(jié)果存在一定差距,為本文進(jìn)一步的改進(jìn),留下了很大的空間,需日后繼續(xù)加以檢討與提升。
【關(guān)鍵詞】：銀行并購 法律制度 金融安全 金融效率
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：D922.28;D922.29
【目錄】：

• 中文摘要4-8
• Abstract8-14
• 0.導(dǎo)論14-19
• 0.1 選題背景及意義14-15
• 0.2 文獻(xiàn)綜述15-18
• 0.2.1 國外研究現(xiàn)狀15-16
• 0.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀16-18
• 0.3 本文的研究方法及研究思路18-19
• 0.3.1 研究方法18
• 0.3.2 研究思路18-19
• 1. 我國銀行并購的界定及風(fēng)險(xiǎn)分析19-27
• 1.1 我國銀行并購的界定19-20
• 1.1.1 我國銀行并購的概念19
• 1.1.2 銀行并購的特征19-20
• 1.2 我國銀行并購的風(fēng)險(xiǎn)分析20-26
• 1.2.1 我國銀行業(yè)并購的現(xiàn)狀20-21
• 1.2.2 我國銀行并購的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例21-24
• 1.2.3 我國銀行并購的主要風(fēng)險(xiǎn)24-26
• 1.3 本章小結(jié)26-27
• 2. 我國銀行并購法律制度的立法現(xiàn)狀及存在問題27-36
• 2.1 我國銀行并購法律制度的立法現(xiàn)狀27-31
• 2.1.1 規(guī)制我國銀行并購的法律27-29
• 2.1.2 規(guī)制我國銀行并購的行政法規(guī)29
• 2.1.3 規(guī)制我國銀行并購的部門規(guī)章29-31
• 2.2 我國銀行并購法律制度中存在的問題31-35
• 2.2.1 銀行并購立法體系缺乏系統(tǒng)性31
• 2.2.2 銀行并購立法層級不高31-32
• 2.2.3 銀行并購相關(guān)法律規(guī)定過于簡單32-33
• 2.2.4 銀行并購相關(guān)法律規(guī)定存在不合理之處33
• 2.2.5 銀行并購相關(guān)法律規(guī)定的缺位33-35
• 2.3 本章小結(jié)35-36
• 3. 完善我國銀行并購法律制度的必要性36-44
• 3.1 法經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角36-39
• 3.1.1 博弈論與銀行并購法律制度36-37
• 3.1.2 交易成本理論與銀行并購法律制度37-38
• 3.1.3 供求均衡理論與銀行并購法律制度38-39
• 3.2 歷史分析的視角39-43
• 3.2.1 保障我國銀行業(yè)安全與穩(wěn)定發(fā)展的需要39-40
• 3.2.2 參與國際金融業(yè)競爭的需要40-42
• 3.2.3 防范銀行并購引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳染的需要42-43
• 3.3 本章小結(jié)43-44
• 4. 美國銀行并購法律制度及對我國的啟示44-56
• 4.1 美國銀行業(yè)并購歷史回顧44-46
• 4.2 美國銀行并購史與我國銀行并購史的比較46
• 4.3 美國銀行并購法律制度46-53
• 4.3.1 格拉斯——史迪格法(Glass-Steagall Act,簡稱GS法)47
• 4.3.2 1966年銀行兼并法(Bank Merger Act of 1966)47-49
• 4.3.3 1989年金融機(jī)構(gòu)改革復(fù)興和強(qiáng)制執(zhí)行法(The FinancialInstitutions Reform,Recovery and Enforcement Act of 1989,簡稱FIRREA)49
• 4.3.4 1991年聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改進(jìn)法案(The FDIC Improvement Actof 1991,簡稱FDICIA)49-50
• 4.3.5 1994年里格——尼爾州際銀行與分行效率法(Riegle-NealInterstate Banking and Branching Efficiency Act of 1994,簡稱IBBEA)50-51
• 4.3.6 1999年金融服務(wù)現(xiàn)代法(Gramm-Leach-Bliley Act)51-53
• 4.4 美國銀行并購法律制度對我國的啟示53-56
• 4.4.1 在銀行并購立法進(jìn)程方面53
• 4.4.2 在銀行并購監(jiān)管理念方面53-54
• 4.4.3 在銀行并購具體監(jiān)管措施方面54-55
• 4.4.4 在問題儲蓄機(jī)構(gòu)處理方面55-56
• 5. 我國銀行并購法律制度的完善56-68
• 5.1 我國銀行并購法律制度的基本原則56-58
• 5.1.1 維護(hù)金融安全,兼顧金融效率原則56-57
• 5.1.2 堅(jiān)持主體平等,維護(hù)自由競爭原則57
• 5.1.3 維護(hù)社會公共利益原則57-58
• 5.1.4 防止國有資產(chǎn)流失原則58
• 5.2 我國銀行并購法律制度具體規(guī)制方面的完善58-64
• 5.2.1 我國銀行并購法律制度立法體系方面的完善59
• 5.2.2 我國銀行并購法律制度具體規(guī)定方面的完善59-64
• 5.3 其他相關(guān)制度的完善64-67
• 5.3.1 建立存款保險(xiǎn)制度64-65
• 5.3.2 完善金融國有資產(chǎn)定價(jià)制度65
• 5.3.3 制定銀行并購反壟斷豁免實(shí)施細(xì)則65-67
• 5.4 本章小結(jié)67-68
• 6. 結(jié)語68-69
• 參考文獻(xiàn)69-73
• 后記73-74
• 致謝74

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：283606