第 1 章  緒論

1.1  選題背景與研究意義
1.1.1  選題背景
蒙中兩國在銀行體系改革方面，既存在一定的相似之處，也存在很多的不同之處。近年來，蒙中兩國經(jīng)貿(mào)往來與合作不斷加強(qiáng)，中國已經(jīng)成為蒙古國最大的貿(mào)易伙伴、投資國以及最大的進(jìn)口來源國和出口目的地。不斷拓展的邊境貿(mào)易促進(jìn)了蒙中銀行業(yè)關(guān)系的進(jìn)一步加強(qiáng)。2013 年，中國銀行烏蘭巴托分行已經(jīng)開始營業(yè)，這是第一家駐蒙的中資銀行。標(biāo)志著兩國銀行業(yè)關(guān)系進(jìn)入新的發(fā)展階段。本文擬對(duì)蒙中兩國銀行體系的改革現(xiàn)狀進(jìn)行對(duì)比，這樣有利于我們更好地了解雙方銀行的治理結(jié)構(gòu)與銀行體系特點(diǎn)，促進(jìn)蒙中兩國在銀行業(yè)之間合作的加強(qiáng)。金融業(yè)是一個(gè)國家主要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中心,而一國的銀行體系改革反映出了該國在金融業(yè)方面改革的特點(diǎn)與進(jìn)程。因此，世界金融市場(chǎng)對(duì)各國銀行體系改革非常關(guān)注。全球經(jīng)濟(jì)的一體化趨勢(shì)，必將導(dǎo)致各國經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行方式更加趨同，更為有機(jī)地關(guān)聯(lián)在一起。蒙古國的經(jīng)濟(jì)體制從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，正是在這樣的國際經(jīng)濟(jì)背景下進(jìn)行的。在雙邊經(jīng)濟(jì)合作日益加深的態(tài)勢(shì)下，出于蒙古國貨幣金融環(huán)境現(xiàn)狀和人民幣升值等諸多變量因素的考慮，對(duì)蒙中兩國的銀行體系進(jìn)行研究，有利于中國企業(yè)投資者增加對(duì)蒙古國的金融投資環(huán)境的了解，及時(shí)防范在蒙古國的投資風(fēng)險(xiǎn)。 隨著蒙古國財(cái)政力量的日益加強(qiáng),蒙古國的銀行金融業(yè)也得到了較快的發(fā)展,蒙中兩國的金融市場(chǎng)、實(shí)際國情和歷史文化、法律法規(guī)，尤其是股份制結(jié)構(gòu)等方面都存在很多異同點(diǎn)。現(xiàn)階段，蒙中銀行的監(jiān)管機(jī)制以及運(yùn)行狀況雖然呈現(xiàn)出了良好的態(tài)勢(shì)，但是兩國在銀行治理以及銀行體系方面仍存在諸多問題。通過蒙中銀行體系、運(yùn)行模式以及經(jīng)營現(xiàn)狀的對(duì)比分析，可以使我們進(jìn)一步了解兩國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)兩國銀行體系在治理過程中分別存在的優(yōu)劣勢(shì)。蒙中兩國可以在銀行體系改革中相互借鑒，這對(duì)促進(jìn)蒙中兩國的金融投資合作以及銀行業(yè)合作具有積極的理論意義。特別其是對(duì)目前處于轉(zhuǎn)型時(shí)期的蒙古國來說，中國銀行體系改革現(xiàn)狀具有積極的借鑒意義。 另外，本文通過對(duì)蒙中兩國銀行體系改革發(fā)展現(xiàn)狀分析，指出了兩國銀行體系以及治理過程中存在的問題與不足，并提出了相應(yīng)的改革對(duì)策與措施。有利于中國銀行更加成功的進(jìn)入蒙古國市場(chǎng)，在蒙古國找到正確的運(yùn)營模式。同時(shí)進(jìn)一步密切與加強(qiáng)蒙中兩國的銀行合作，提高兩國銀行體系發(fā)展水平，為兩國的經(jīng)貿(mào)合作做出重大的貢獻(xiàn)。 
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1.2相關(guān)研究現(xiàn)狀
從目前搜集到的資料來看，大部分關(guān)于蒙古國銀行體制的相關(guān)研究來自于蒙古國大學(xué)生，很多中文蒙古國銀行體制研究資料出自于來華的蒙古國留學(xué)生。而且隨著近年來蒙古國經(jīng)濟(jì)體制改革成效的不斷顯著，對(duì)蒙古國銀行體制研究的論文也逐漸增多。 恩和瑪（2011）對(duì)蒙古國的哈斯銀行（XAC bank）企業(yè)文化診斷與建設(shè)進(jìn)行了研究。她指出哈斯銀行起步較晚，經(jīng)營的項(xiàng)目主要是小額貸款項(xiàng)目,并在銀行業(yè)取得了驕人的業(yè)績,以此而聞名于蒙古國。成立 10 年來，該銀行的發(fā)展成就巨大，在蒙古國的全部銀行中總資產(chǎn)排名第四�；趯�(duì)哈斯銀行概況的介紹，她分析了影響哈斯商業(yè)銀行發(fā)展的企業(yè)文化因素，對(duì)該銀行企業(yè)文化的四個(gè)層次現(xiàn)狀進(jìn)行了評(píng)估與診斷，概括了哈斯商業(yè)銀行在建設(shè)企業(yè)文化過程中存在的問題，并從制度、精神、行為以及物質(zhì)等四個(gè)文化層面提出了哈斯銀行加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)的建議與改革措施。 薩如樂（2010）分析了蒙古國銀行的發(fā)展歷程，探索了蒙古國銀行體系改革在不同階段呈現(xiàn)出的不同特點(diǎn)，并對(duì)蒙古國銀行體系改革現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，指出了蒙古國銀行治理存在的問題，，比如監(jiān)管缺失，銀行治理缺乏透明度，治理模式仍比較落后等等，針對(duì)這些問題，薩如樂給出了一系列相關(guān)的改革建議。布仁吉日嘎拉（2006）從多角度對(duì)蒙古國貨幣金融環(huán)境進(jìn)行了研究，分析了蒙古國金融環(huán)境的發(fā)展現(xiàn)狀以及蒙古國相關(guān)的貨幣政策，并為蒙古國貨幣金融環(huán)境的改善提出了指導(dǎo)性的對(duì)策與建議。 吉林大學(xué)的蒙古留學(xué)生鷗云格（2008）對(duì)蒙古國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行了研究，她首先分析了蒙古國的商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，其次對(duì)蒙古國的商業(yè)銀行卡發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了研究，并運(yùn)用了統(tǒng)計(jì)調(diào)查的方式，分析了蒙古國商業(yè)銀行卡的使用情況，指出了蒙古國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題，給出了相應(yīng)的建議與完善措施。 歐德克（2012）對(duì)蒙古國的本土銀行發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，并論證了外資銀行對(duì)蒙古國本土銀行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的影響，分別闡述了中國銀行、俄羅斯銀行以及歐美銀行體制對(duì)蒙古國銀行所產(chǎn)生的不同影響。并借鑒了外國銀行體制改革的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了蒙古國本土銀行在發(fā)展過程中應(yīng)該注意的幾項(xiàng)問題。
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第 2 章蒙中銀行體制發(fā)展歷程對(duì)比分析

2.1 蒙古國銀行體制發(fā)展歷程
蒙古國在很久以前就使用了貨幣，根據(jù)相關(guān)文獻(xiàn)記載，蒙古國出現(xiàn)貨幣最早的時(shí)期是成吉思汗統(tǒng)治時(shí)期，那時(shí)就已經(jīng)使用了硬幣。到忽必烈統(tǒng)治時(shí)期，蒙古國開始使用金、銀等貨幣形式進(jìn)行買賣交換。紙幣的使用是在蒙古國獨(dú)立后，隨著蒙古國 1921 的獨(dú)立，可用來進(jìn)行支付與交易的臨時(shí)性證券被發(fā)行。但是證券的面額有限，只包括 10、20、50 和 100 四個(gè)面額。1924 年，蒙古國第一家銀行成立，即后來的蒙古銀行。到了 1925 年，蒙古國政府才開始實(shí)行真正的貨幣政策。1925 年 12 月，由蒙古國國家銀行（當(dāng)時(shí)被稱為“工商銀行”）首次發(fā)行蒙古國本國貨幣，貨幣名稱為圖格里克，一般情況下被簡稱為“蒙圖”。而 1925 年之前蒙古國所使用的貨幣大多數(shù)是可以自由兌換的美元、歐元以及人民幣等貨幣。蒙圖發(fā)行后，在當(dāng)時(shí) 1 元人民幣可兌換 201.5 蒙圖；1 美元可以兌換 1375.61 蒙圖。總體來看，蒙古國銀行體制的發(fā)展歷程主要經(jīng)歷了三個(gè)階段：1921年，蒙古國迎來了獨(dú)立解放，隨之也開始了貨幣改革與銀行體制改革。1924年，蒙古國成立了首個(gè)銀行——蒙古銀行（當(dāng)時(shí)被稱為蒙蘇工商銀行，因?yàn)槭窃谔K聯(lián)的援助下建立的）。在該銀行成立之初，只有22名員工，而且蒙古國本國國籍的員工只有4人，其他員工都是原蘇聯(lián)籍的員工�？梢�，當(dāng)時(shí)這一銀行主要是受控制于蘇聯(lián)的。1925年，由剛成立不久的蒙蘇工商銀行發(fā)行了蒙古國本國貨幣，即圖格里克。直到1954年，蒙古國才擁有自主獨(dú)資經(jīng)營的首個(gè)銀行，蒙古語銀行。它是蒙古國政府通過對(duì)原蒙蘇銀行中蘇聯(lián)持有股份的購買演變而來的。盡管如此，當(dāng)時(shí)的蒙古國經(jīng)濟(jì)與金融依然高度依賴原蘇聯(lián)國家。
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2.2中國銀行體制發(fā)展歷程
中國銀行體系的建立是 20 世紀(jì) 30 年代，當(dāng)時(shí)的金融體系就已經(jīng)呈現(xiàn)出了綜合性，以中央銀行為頭領(lǐng)，中國銀行、中國農(nóng)民銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄匯業(yè)局、中央信托局以及中央合作金庫為主體，此外，還有各個(gè)省、市、縣的地區(qū)性銀行以及官商合辦的銀行等。同時(shí)，在當(dāng)時(shí)的中國社會(huì)還出現(xiàn)了資本家建立的私營銀行，在當(dāng)時(shí)被稱為錢莊。這樣的銀行主要在上海較多，是以投資為主要目的，對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到的推動(dòng)最用很微小。1949 年新中國成立以后，開始實(shí)施計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，在這一背景下形成了由中國人民銀行“大一統(tǒng)”的銀行體系。這一體系的特征就是中國人民銀行控制其他所有銀行，各個(gè)銀行不存在專業(yè)系統(tǒng)的差別，都是中國人民銀行的一個(gè)組成部分。因此，這一時(shí)期的中國銀行既承擔(dān)著商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)，同時(shí)也負(fù)責(zé)中國經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，它被稱為中國中央銀行。但隨著文化大革命的爆發(fā)，中國人民銀行逐漸消失了獨(dú)立性，到 1969 年，中國政府已經(jīng)將中國人民銀行劃分為財(cái)政部，正式成為中國政府財(cái)政部的二級(jí)機(jī)構(gòu)，從此期銀行職能開始完全受政府操控。當(dāng)時(shí)有些國家領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)銀行的職能并沒有充分了解，只將銀行當(dāng)做提款的金庫，依靠行政手段對(duì)銀行只能進(jìn)行強(qiáng)制干預(yù)，還出現(xiàn)了信貸資金與財(cái)政資金混淆的現(xiàn)象。 
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第 3 章   蒙中銀行體制改革措施的對(duì)比 .......... 17 
3.1   蒙古國轉(zhuǎn)軌過程中的銀行體制改革的措施 ......... 17 
3.1.1   外匯管理 ......... 17 
3.1.2   銀行股份制改革 .... 17 
3.1.3   不良貸款的處置 .... 18 
3.2   中國改革開放以來銀行體制改革的措施 ...... 19 
3.2.1   外匯管理 ......... 19 
3.2.2   銀行股份制改革 .... 20 
3.2.3   不良貸款的處置 .... 21 
3.3   蒙中銀行體制改革采取的措施對(duì)比 ....... 21 
第 4 章   當(dāng)前蒙中銀行體制特點(diǎn)對(duì)比分析 ...... 23 
4.1   蒙古國銀行管理體制的特點(diǎn) ..... 23 
4.2   中國銀行管理體制的特點(diǎn) ......... 24
4.3   蒙中銀行管理體制特點(diǎn)的對(duì)比 ........ 26 
第 5 章   蒙中兩國銀行體系分別存在的問題 ......... 28 
5.1   蒙古國銀行體系存在的問題 ..... 28
5.2   中國銀行體系存在的問題 ......... 31
5.3   二者的對(duì)比分析 .... 34 

第 6 章  完善蒙中兩國銀行管理體制的對(duì)策與建議

6.1  對(duì)蒙古國銀行體制完善的建議

銀行業(yè)對(duì)蒙古國經(jīng)濟(jì)推動(dòng)的作用很大，銀行體系的穩(wěn)定與發(fā)展也是蒙古國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提升的主要保障。為此，蒙古國銀行體系的改革與完善還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)，尤其是在銀行體制的穩(wěn)定性方面與銀行監(jiān)管透明性上。根據(jù)蒙古國當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體體制的發(fā)展特征，適時(shí)地做出銀行體制創(chuàng)新與改革的調(diào)整。筆者基于蒙古國銀行體制發(fā)展存在的問題，給出以下幾方面建議：加強(qiáng)蒙古國銀行業(yè)務(wù)的立法保障應(yīng)該做到兩方面，第一，應(yīng)該以國際上的巴塞爾委員會(huì)制定的銀行監(jiān)管原則為主要依據(jù)，建立符合國際規(guī)范的銀行信貸機(jī)構(gòu)立法環(huán)境。立法內(nèi)容應(yīng)該涵蓋以下幾個(gè)方面：首先應(yīng)包含對(duì)債權(quán)人權(quán)利的保障，比如，完善債權(quán)人的抵押保障權(quán)。其次在業(yè)務(wù)上完善銀行信用檔案記錄體系、促進(jìn)銀行信貸程序的簡化、透明化銀行業(yè)務(wù)中的稅收體系和促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)中電子技術(shù)廣泛使用的法律保障。最后在監(jiān)管和市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出上建立關(guān)于銀行業(yè)內(nèi)部相互防范與競(jìng)爭的有效立法機(jī)制、建設(shè)與完善信貸機(jī)構(gòu)被撤銷業(yè)務(wù)許可證的清償法律機(jī)制、加強(qiáng)對(duì)銀行信貸機(jī)構(gòu)非法行為的監(jiān)督以及立法機(jī)制的完善。第二，加強(qiáng)對(duì)蒙古國銀行業(yè)內(nèi)部行為規(guī)法的立法建設(shè)與補(bǔ)充，使外國資本在蒙古國銀行參與股份的相關(guān)立法更加完善。

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結(jié)  論

通過上文的蒙中銀行體制對(duì)比來看，蒙中銀行體制發(fā)展歷程的相似之處是都是以兩國經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)榛A(chǔ)，銀行體制的變化產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)體制的改革。從銀行體制改革的內(nèi)容來看，改革內(nèi)容都涉及到了貨幣政策改革以及金融體系改革。從蒙中銀行體制的改革成果來看，具有一定的相似之處，即兩國銀行業(yè)整體實(shí)力都在持續(xù)增強(qiáng)，銀行數(shù)量逐漸增多，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提高，銀行業(yè)改革開放的質(zhì)量不斷提高，銀行業(yè)公司治理狀況明顯改善，風(fēng)險(xiǎn)管控能力顯著提高，各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在不斷向著協(xié)調(diào)均衡的方向發(fā)展，銀行業(yè)服務(wù)能力和水平不斷提高，功能日益完善。 總的來看，不同之處在于：一方面中國現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展要比蒙古國略晚，蒙古國銀行體制產(chǎn)生于 1921 年，中國銀行體制產(chǎn)生于 20 世紀(jì) 30 年代；另一方面蒙中兩國銀行體制改革的內(nèi)容不同，這主要是由于蒙中兩國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同以及經(jīng)濟(jì)體制的不同導(dǎo)致的。目前，蒙中兩國都普遍存在政府干涉銀行信貸、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺失、不良資產(chǎn)有增無減、銀行從業(yè)人員績效審核系統(tǒng)不完善等問題。但從目前中國金融體系的發(fā)展來看，2014 年，國有商業(yè)銀行改革已經(jīng)邁出新的重要步伐，銀行業(yè)在國家宏觀調(diào)控下健康發(fā)展。從蒙古國目前金融體系的發(fā)展現(xiàn)狀來看，銀行業(yè)對(duì)外開放程度進(jìn)一步提高，銀行體系不斷完善，銀行監(jiān)管專業(yè)化水平也正在逐步提高。可見，兩國銀行體制的發(fā)展和完善只是時(shí)間問題。
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參考文獻(xiàn)(略) 

本文編號(hào)：44485