本文關鍵詞：我國P2P網(wǎng)絡貸款風險的法律防范措施探析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：P2P網(wǎng)絡貸款是近幾年來新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，從2007年第一家網(wǎng)貸平臺“拍拍貸”上線至今，已得到飛速發(fā)展，無論是從平臺數(shù)量還是交易金額都大幅度上漲。但隨著網(wǎng)貸業(yè)務的飛速發(fā)展，也出現(xiàn)了一定的問題，網(wǎng)絡詐騙、平臺跑路等問題頻頻出現(xiàn)。 P2P網(wǎng)絡貸款交易是將線下的個人借貸交易轉移到線上進行的一種交易模式。線上交易必然通過某種媒介，也即網(wǎng)貸平臺。本文認為，網(wǎng)貸平臺應當為僅提供信息等服務的居間服務機構，其本身不應當成為借貸交易的當事方。從目前實踐中的交易結構上看，網(wǎng)貸交易最基本參與方為借款人、投資人也即出借人、網(wǎng)貸平臺。網(wǎng)絡貸款的交易流程為平臺提供居間服務，投資人將其資金出借給借款人以完成交易。P2P網(wǎng)絡貸款作為新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，與其他融資業(yè)務存在某些相似之處，如P2B網(wǎng)貸與眾籌等。隨著網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，也出現(xiàn)了一些特殊產(chǎn)品，如“彩虹計劃”、“火球計劃”等。 關于網(wǎng)絡貸款的合規(guī)性風險問題，由于P2P網(wǎng)絡貸款是線上進行的借貸交易且通常情況下為一個借款人對應多個投資人也即出借人，則P2P網(wǎng)絡貸款天然涉及非法集資問題，，也成為行業(yè)內(nèi)部普遍關注的問題。本文認為，網(wǎng)絡貸款符合非法集資的構成要件。雖然網(wǎng)絡貸款涉嫌非法集資問題，但目前并未被叫停，本文認為，在不久的將來，銀監(jiān)會出臺相關監(jiān)管規(guī)定時，網(wǎng)貸可能會從非法集資問題中豁免。 關于網(wǎng)絡貸款的交易風險問題，首先，網(wǎng)貸交易有三方基本參與者，為借款人、平臺及投資人也即出借人，部分交易結構中加入了第三方擔保機構以及托管機構等，各主體各自享有不同的權利并承擔不同的義務。在交易過程中也存在著諸多風險，如借款人違約、資金賬戶風險等。為防范風險，行業(yè)內(nèi)部應采取一定的措施，如完善信用評估體系、配合使用抵押等擔保方式、設立風險準備金等等。 在監(jiān)管方面，我國目前尚未形成有效的監(jiān)管體系。日前雖已確立網(wǎng)貸行業(yè)的主管機構為銀監(jiān)會普惠金融工作部，但具體監(jiān)管規(guī)定尚未出臺。除銀監(jiān)會的監(jiān)管也即政府監(jiān)管外，還應當加強P2P行業(yè)自律、平臺內(nèi)部監(jiān)管與社會監(jiān)督等，以使得網(wǎng)貸行業(yè)健康有序的發(fā)展。 P2P網(wǎng)絡貸款作為一個新興行業(yè)，雖然目前大環(huán)境下存在著一定的問題，存在諸多風險，但隨著監(jiān)管規(guī)則出臺，行業(yè)自身發(fā)展成熟，必將發(fā)展成一個健康有序的互聯(lián)網(wǎng)金融成員。
【關鍵詞】：P2P網(wǎng)絡貸款 合規(guī)性風險 交易風險 風險防范 行業(yè)監(jiān)管
【學位授予單位】：吉林大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 引言10-12
• 一、 我國 P2P 網(wǎng)絡貸款的發(fā)展概況12-28
• （一） P2P 網(wǎng)絡貸款的定義與特征12-13
• （二） P2P 網(wǎng)絡貸款的起源與發(fā)展13-15
• （三） P2P 網(wǎng)絡貸款的市場結構與交易流程15-24
• （四） P2P 網(wǎng)絡貸款與類似融資方式的比較24-28
• 二、 P2P 網(wǎng)絡貸款的合規(guī)性風險及其防范28-33
• （一） 合規(guī)風險的定義和表現(xiàn)28-29
• （二） 合規(guī)風險產(chǎn)生的根源29-31
• （三） 合規(guī)風險防范31-33
• 三、 P2P 網(wǎng)絡貸款的交易風險及其防范33-40
• （一） 交易風險的定義和類型33-35
• （二） 交易風險產(chǎn)生的根源35-37
• （三） 交易風險的法律防范37-40
• 四、 P2P 網(wǎng)絡貸款之法律監(jiān)管40-46
• （一） 監(jiān)管的必要性40
• （二） 監(jiān)管目標40-41
• （三） 監(jiān)管體制及內(nèi)容41-46
• 結語46-47
• 參考文獻47-49
• 作者簡介及科研成果49-50
• 致謝50

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本文編號：370849