本文關(guān)鍵詞：中國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革研究

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【摘要】：從國(guó)際方面看,自2008年美國(guó)次貸危機(jī)導(dǎo)致全球金融危機(jī)以來(lái),世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不容樂(lè)觀,仍處于深度調(diào)整過(guò)程中。聯(lián)合國(guó)、世界銀行等國(guó)際組織紛紛下調(diào)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期。從國(guó)內(nèi)方面看,一方面,受金融危機(jī)和世界整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響,中國(guó)經(jīng)濟(jì)也出現(xiàn)放緩跡象,近幾年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度也連續(xù)下滑。2015年3月,國(guó)務(wù)院政府工作報(bào)告中進(jìn)一步下調(diào)2015年GDP增長(zhǎng)目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)下行壓力大。另一方面,自1978年十一屆三中全會(huì)確立改革開放這一基本國(guó)策以來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了巨大成就。十四屆三中全會(huì)中國(guó)又確立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制,開啟了市場(chǎng)化改革的大幕,先后進(jìn)行了股份制改革、匯率制度改革、利率市場(chǎng)化改革等一系列改革措施,促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但限于體制和社會(huì)形勢(shì)的需要,改革進(jìn)行到今天,留下了諸多問(wèn)題,如環(huán)境污染、貧富差距拉大、經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡等諸多問(wèn)題。鑒于此,2013年黨的十八屆三中全會(huì)提出必須“全面深化改革”,“讓市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用�！睆谋ｋU(xiǎn)行業(yè)方面看,由于發(fā)展初期、人口紅利、經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)的高邊際增長(zhǎng)導(dǎo)致的高速增長(zhǎng)勢(shì)態(tài)逐漸消弱。保險(xiǎn)業(yè)作為國(guó)家全面深化改革和金融市場(chǎng)化改革的重要領(lǐng)域,如何進(jìn)行自身改革以提升服務(wù)質(zhì)量、促進(jìn)健康發(fā)展,為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量,就成為理論界和實(shí)務(wù)界共同關(guān)注的問(wèn)題。自1979年恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái),中國(guó)一直實(shí)行高度管制的保險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)措施。費(fèi)率管制方式雖然在一定程度上確保了初級(jí)發(fā)展階段的市場(chǎng)穩(wěn)定,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看這種方式也降低了市場(chǎng)效率、抑制了創(chuàng)新活力,不利于保護(hù)和提升消費(fèi)者權(quán)益,制約保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。因此,保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化是保險(xiǎn)業(yè)深化改革的核心舉措,也是中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的關(guān)鍵。中國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化起步晚,很多問(wèn)題沒(méi)有解決�；谏鲜霰尘�,本文對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化進(jìn)行研究,分析其理論基礎(chǔ),以及與保險(xiǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的互動(dòng)影響,以期對(duì)中國(guó)快速進(jìn)行的費(fèi)率市場(chǎng)化改革提供借鑒。本文從定性理論研究和現(xiàn)狀經(jīng)驗(yàn)研究?jī)蓚�(gè)路徑出發(fā),系統(tǒng)研究費(fèi)率市場(chǎng)化的理論基礎(chǔ)、實(shí)施條件、影響、國(guó)內(nèi)外發(fā)展歷程及經(jīng)驗(yàn)。本文研究?jī)?nèi)容分為以下幾個(gè)部分：第一部分,引言。首先從世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不容樂(lè)觀、國(guó)內(nèi)深化改革加速和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革三個(gè)方面闡述本文的選題背景。其次,闡述本文的研究意義,即對(duì)費(fèi)率市場(chǎng)化改革具有現(xiàn)實(shí)借鑒價(jià)值,在理論上豐富費(fèi)率市場(chǎng)化相關(guān)研究。再次,歸納總結(jié)費(fèi)率市場(chǎng)化國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究現(xiàn)狀,這是本文寫作主要的理論參照。最后,介紹本文的研究方法、研究框架,并闡述了本文的創(chuàng)新點(diǎn)。第二部分,理論基礎(chǔ)和相關(guān)概述。首先,界定本文的關(guān)鍵概念——費(fèi)率市場(chǎng)化,認(rèn)為從監(jiān)管的角度看,保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化是一個(gè)動(dòng)態(tài)漸進(jìn)的改革過(guò)程,其目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)供求決定的費(fèi)率市場(chǎng)化,核心是“處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系”,理順費(fèi)率監(jiān)管和市場(chǎng)決定之間的邏輯邊界。其次,對(duì)費(fèi)率監(jiān)管理論進(jìn)行了介紹,包含費(fèi)率監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋、監(jiān)管方式以及對(duì)費(fèi)率監(jiān)管理論的質(zhì)疑。再次,闡述了費(fèi)率市場(chǎng)化的意義與作用。最后闡述了利率市場(chǎng)化和費(fèi)率市場(chǎng)化的互動(dòng)關(guān)系。這是本文的理論基礎(chǔ)。第三部分,世界主要國(guó)家保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化進(jìn)程及啟示。通過(guò)文獻(xiàn)檢索、整理,詳細(xì)闡述了美國(guó)、英國(guó)和日本三個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管和費(fèi)率市場(chǎng)化的進(jìn)程和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),尤其是對(duì)上述三個(gè)國(guó)家車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化進(jìn)行了詳細(xì)介紹。最后進(jìn)行對(duì)比分析,并總結(jié)其對(duì)中國(guó)費(fèi)率市場(chǎng)化的啟示。第四部分,費(fèi)率市場(chǎng)化的實(shí)施條件和基礎(chǔ)。本部分對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)企業(yè)自主定價(jià)能力、償付能力約束機(jī)制以及保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管進(jìn)行了分析。通過(guò)發(fā)達(dá)國(guó)家費(fèi)率市場(chǎng)化改革經(jīng)驗(yàn)比較分析,本文認(rèn)為較強(qiáng)的企業(yè)自主定價(jià)能力、完善的償付能力監(jiān)管體系、成熟的產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)制、健全的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制和完善的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系是保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化實(shí)施的基礎(chǔ)和條件。從目前中國(guó)各項(xiàng)機(jī)制體系的建設(shè)來(lái)看,中國(guó)已基本滿足了費(fèi)率市場(chǎng)化的實(shí)施條件。第五部分,中國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管與市場(chǎng)化進(jìn)程。本部分立足國(guó)內(nèi),研究中國(guó)費(fèi)率監(jiān)管的歷史進(jìn)程及現(xiàn)狀,最后從償付能力監(jiān)管改革和產(chǎn)品監(jiān)管改革兩個(gè)方面分析中國(guó)費(fèi)率市場(chǎng)化的進(jìn)程。本部分是對(duì)中國(guó)費(fèi)率市場(chǎng)化的具體分析,是文章后續(xù)部分提出中國(guó)費(fèi)率市場(chǎng)化改革政策建議的基礎(chǔ)。本文認(rèn)為,當(dāng)前中國(guó)費(fèi)率市場(chǎng)化程度不高,監(jiān)管方面存在監(jiān)管模式單一、監(jiān)管機(jī)制不完善等問(wèn)題。因此,費(fèi)率市場(chǎng)化應(yīng)實(shí)現(xiàn)與企業(yè)自主定價(jià)能力提升、市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制完善、監(jiān)管體系健全三者的同步。第六部分,當(dāng)前中國(guó)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的形勢(shì)分析與判斷。從外部形勢(shì)上分析,首先,費(fèi)率市場(chǎng)化是金融市場(chǎng)化的重要組成部分,是利率市場(chǎng)化推進(jìn)、迎接“大資管時(shí)代”的必然選擇,同時(shí)著重闡述了費(fèi)率市場(chǎng)化與金融市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融的互動(dòng)關(guān)系。從內(nèi)部形勢(shì)上分析,費(fèi)率市場(chǎng)必然帶來(lái)市場(chǎng)不確定性、費(fèi)率下行壓力,對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理以及監(jiān)管制度設(shè)計(jì)、監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變、監(jiān)管方式改進(jìn)提出了更高的要求第七部分,中國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的政策建議�；谏鲜鲅芯�,結(jié)合國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),從轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管模式、加強(qiáng)定價(jià)基礎(chǔ)研究、償付能力的資本約束機(jī)制、完善市場(chǎng)退出機(jī)制、建立費(fèi)率厘定機(jī)構(gòu)、提高大數(shù)據(jù)應(yīng)用水平等方面提出了深化費(fèi)率市場(chǎng)化改革的具體建議。第八部分,結(jié)論與展望�？偨Y(jié)本文的研究結(jié)論和研究不足,并提出未來(lái)研究的方向：費(fèi)率市場(chǎng)化下保險(xiǎn)產(chǎn)品精算定價(jià)分析和費(fèi)率市場(chǎng)化定量研究。就研究創(chuàng)新而言,本文試圖在以下三個(gè)方面有所貢獻(xiàn)：(1)結(jié)合已有研究和中國(guó)市場(chǎng)化改革的背景,重新定義費(fèi)率市場(chǎng)化的概念；(2)研究費(fèi)率市場(chǎng)化與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革、“大資管時(shí)代”、利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融等經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的關(guān)系,為后續(xù)研究提供新的研究思路；(3)對(duì)深化費(fèi)率市場(chǎng)化改革提出了諸多創(chuàng)新性的意見(jiàn)和建議,如提出了在中國(guó)建立費(fèi)率厘定機(jī)構(gòu)的必要性和建設(shè)路徑；對(duì)大數(shù)據(jù)與大數(shù)法則的關(guān)系進(jìn)行了闡述,認(rèn)為大數(shù)據(jù)并沒(méi)有顛覆大數(shù)法則,而是現(xiàn)代化、更加精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)輔助工具,豐富了此項(xiàng)研究的思路和空間。
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F842
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本文編號(hào)：1210179