【摘要】：從1978年改革開放至今,我國經(jīng)濟快速增長,居民的家庭財富也在不斷積累擴大,但由于我國經(jīng)濟體制由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變,資本市場的開放程度越來越高,人們未來面對的不確定性越來越多,這使每一個家庭必須要通過理財才能實現(xiàn)自己的家庭的生活目標和提高生活質(zhì)量。由于理財?shù)闹匾?它日益成為家庭關注的焦點。目前我國居民的家庭理財規(guī)劃方式較片面,理財中絕大多數(shù)只是關心財富增值效應,缺乏長期性、嚴謹性和科學性;其次,單一地關注于某一種理財工具的投資收益,忽視了各種理財工具之間有機組合及理財風險規(guī)避等問題;最后在家庭整個理財?shù)倪^程當中,家庭投資者對風險的認知程度較低,并對風險控制不足,從而導致理財最終的結果與目標之間出現(xiàn)差距,而無法實現(xiàn)既定的財務目標。針對我國目前居民家庭理財過程中存在的問題,本論文運用生命周期理論和投資組合理論的指導思想提出了一套具有科學性和可操作性的家庭理財方式,對改善當前我國家庭理財規(guī)劃的現(xiàn)狀進行了思路探索。本論文主要分為七個部分: 第一章導論部分主要闡述了對我國家庭理財規(guī)劃研究的背景、意義以及研究方法,并對國內(nèi)外學者關于這一命題的研究進行了總結; 第二章從家庭理財者的角度出發(fā)界定了家庭理財規(guī)劃的內(nèi)涵,為本文下面要進行的研究指明方向; 第三章是對家庭理財規(guī)劃的兩個基礎理論的介紹。這一部分首先對家庭理財規(guī)劃的基礎理論——生命周期理論和投資組合理論做了闡述,然后歸納出理論對家庭理財規(guī)劃的指導思想。 第四章分別對目前居民常用的幾種金融投資工具的理財功能做了詳細介紹并從收益性、流動性和安全性三個的理財特點做了比較分析,最后,運用生命周期理論和投資組合提出了一套家庭理財規(guī)劃的方法。這一部分建立了家庭理財規(guī)劃的框架,為下面分析我國家庭理財規(guī)劃做鋪墊; 第五章重點分析了當前我國家庭理財規(guī)劃的現(xiàn)狀,這一部分是本文的主體,通過對居民收入以及金融資產(chǎn)結構來分析我國家庭目前理財規(guī)劃中存在的問題以及造成這些問題的原因; 第六章提出優(yōu)化我國居民家庭理財規(guī)劃的途徑,本章是全文的寫作重點。認識到問題就應該采取措施加以改善,文章首先對中國平安提供的理財方案進行分析,最后對當前我國家庭理財規(guī)劃時提出改進建議; 第七章是全文的總結和展望。
【學位授予單位】：云南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2011
【分類號】：TS976.15
【圖文】：

第一節(jié) 幾種常用金融理財工具在家庭理財規(guī)劃中的理財功能分析目前，在投資市場上居民家庭可選擇的常見投資品種主要有債券、儲蓄存款、基金、股票、保險，另外還有商品期貨、股指期貨、外匯投資等，但是，后三種在普通居民家庭資產(chǎn)中并不常用，因此下面將只介紹常用幾種金融資產(chǎn)一、儲蓄存款在家庭理財規(guī)劃中的理財功能分析（一）儲蓄存款理財工具儲蓄存款是居民將暫時閑置的資金存放在銀行等存款機構進行保管，同時賺取利息收益的理財行為。儲蓄存款是我國最古老的金融產(chǎn)品，也是目前我國大多數(shù)家庭選擇的金融投資工具。圖4.1顯示2010年我國居民儲蓄存款余額為303302億元，每年的增長幅度都在10％以上，并且從2006年到2010年期間城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額與增長速度都有明顯的增長。

差得到的資本利得收入。在我國居民家庭的債券投資中，更多傾向于國債投主要就是考慮發(fā)行人是國家，安全性高，收入穩(wěn)定。企業(yè)債券是企業(yè)籌資的種方式，用于企業(yè)的信用風險相對于政府來說比較高，因此企業(yè)債的利率通高于國債利率。但是根據(jù)我國個人所得稅法規(guī)定，投資企業(yè)債所得利息收入繳納20%的所得稅，在比較企業(yè)債和國債之間的收益率時一定是要用稅后收益進行比較。同樣，企業(yè)債也可以在二級市場上買賣，投資者除了獲取利息收以外，也可以獲得資本利得收入。（二）在家庭理財規(guī)劃中運用債券的理財策略1、債券市場和股票市場之間的跨市套利操作策略所謂的跨市套利操作即利用兩個市場不同時期價格不同方向，資金在兩市場之間的調(diào)配來獲取收益、規(guī)避風險的一種交易方式。

型基金；債市行情不好時，轉(zhuǎn)向投入股票型基金。四、股票在家庭理財規(guī)劃中的理財功能分析（一）股票理財工具股票是這一種股份公司所有權的證明，持有股票的股東可以有權分享股和紅利。股票有自己的價格，可作為買賣對象，也可作為抵押品，是資金市主要的長期信用工具之一。股票的特點主要有：高收益、高風險、便于轉(zhuǎn)讓等從股票市場的長期發(fā)展歷史看，股票是最有價值的投資品種，2010年上交所市的股票市值已經(jīng)達到18.5萬億，排行全球第五，共有903家公司上市；日均易額為1200億元，排全球第三位。從市值來看，相比2005年2.3萬億的市值，經(jīng)有了600%的增長。1雖然，2008年以來，國內(nèi)證券市場總體跌幅較大，但隨中國國民經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，國內(nèi)股市長期樂觀向上的趨勢不會改變（圖4.3是我股市20年來的上證指數(shù)走勢圖）。

【引證文獻】

相關碩士學位論文 前3條

1 朱沙沙;烏魯木齊縣農(nóng)民家庭理財現(xiàn)狀研究[D];新疆農(nóng)業(yè)大學;2012年

2 楊帆;中國家庭抵御通貨膨脹之金融策略研究[D];吉林大學;2013年

3 周華;子女教育金理財規(guī)劃[D];昆明理工大學;2013年

本文編號：2800576