本文關鍵詞：基于決策樹在小額農戶信貸風險評估中的應用研究

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【摘要】：長期以來,農村信用社在農村金融服務中扮演著重要角色。它在農業(yè)增產、農民增收和農村經濟發(fā)展方面做出了突出貢獻。農戶小額信貸業(yè)務作為一種專門服務于農戶的金融產品,在農村信用社追求效益和履行社會責任方面,具有舉足輕重的地位。同時,作為農村扶貧的一種有效工具,農戶小額信貸受到了社會各界的普遍關注。農戶小額信貸能夠有效緩解農民貸款難問題,并積極促進農業(yè)增收和支持農村經濟的發(fā)展。可是,隨著農戶小額信貸業(yè)務的不斷增加,以及其自身所帶有的一些特質,使得農村信用社在發(fā)放農戶小額信貸的過程中面臨著比一般貸款更高的信用風險,其貸款風險狀況直接影響信用社的長久生存和發(fā)展。近年來,根據國家的政策規(guī)定,農村信用社都需要改制成為農村商業(yè)銀行。由于農村信用社主要的客戶是廣大的農民朋友,貸款的風險比其他的銀行更大,因此這對貸款的管理提出了更高的要求。本文首先介紹了小額農戶貸款在國內外的發(fā)展情況,描述了農村信用社信貸管理的現(xiàn)狀及面臨的一些挑戰(zhàn)。然后對數據挖掘的基本概念進行介紹,詳細描述了數據挖掘的常用方法及關鍵技術,并分析比較了各自的特點,以及如何在實際中進行相關挖掘。接著以湖南省衡南縣農村信用社為背景,詳細描述了農戶小額貸款的基本模式和存在的一些風險,并對這些風險的特點進行了剖析和評估。同時介紹了目前如何將數據挖掘技術應用到農村信用社信貸風險管理的方法和步驟,重點描述了決策樹C4.5算法相對于其他數據挖掘方法對農村信用社小額貸款的客戶信用評價及貸款風險管理存在的優(yōu)勢,以及決策樹算方法基本原理、算法設計過程和實際構建過程。然后根據農村信用社信貸業(yè)務的特點,結合數據挖掘對相關數據的知識發(fā)現(xiàn)優(yōu)勢,提出了一種適合農村信用社的信貸管理系統(tǒng)模型和數據挖掘系統(tǒng)設計構架,并設計實現(xiàn)了一個簡單的農信社小額貸款風險智能輔助分析系統(tǒng)。最后,對本文所做工作進行了總結,指出了本文研究還存在的一些局限性,并對未來研究工作做出了的展望。該研究成果為信用社改制成農村商業(yè)銀行后小額農戶貸款管理過程中提供一定的參考。
【關鍵詞】：農戶小額信貸 農村信用社 數據挖掘 風險評估 決策樹
【學位授予單位】：湖南大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4;TP311.13
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-12
• 第1章 緒論12-18
• 1.1 選題背景及意義12-13
• 1.2 國內外研究現(xiàn)狀13-16
• 1.2.1 國內研究現(xiàn)狀13-15
• 1.2.2 國外研究現(xiàn)狀15-16
• 1.3 研究內容與框架16-18
• 第2章 數據挖掘和數據倉庫18-26
• 2.1 數據挖掘概念18-19
• 2.2 數據挖掘的處理流程19-20
• 2.3 數據挖掘的分類和主要技術20-23
• 2.3.1 數據挖掘的分類20-21
• 2.3.2 相關數據挖掘主要技術21-23
• 2.4 決策樹方法概述23-24
• 2.4.1 決策樹算法基本原理23-24
• 2.4.2 決策樹算法設計24
• 2.5 數據挖掘及數據倉庫24-25
• 2.6 本章小結25-26
• 第3章 決策樹在信貸風險中的應用概況26-35
• 3.1 小額農戶貸款及業(yè)務中存在的風險表現(xiàn)26-29
• 3.1.1 農戶小額貸款的定義及其基本模式26
• 3.1.2 農戶小額貸款的風險表現(xiàn)26-28
• 3.1.3 農戶小額貸款與其他金融機構貸款風險的差異性28-29
• 3.2 農戶小額貸款業(yè)務的風險評估29-31
• 3.2.1 農村信用社小額農戶貸款風險評估的現(xiàn)狀與模式29-30
• 3.2.2 小額農戶貸款風險評估的必要性30
• 3.2.3 風險評估在小額農戶貸款業(yè)務的優(yōu)勢30-31
• 3.3 數據挖掘在農村信用社的典型應用31-33
• 3.3.1 數據挖掘在客戶分類識別中的運用31-32
• 3.3.2 數據挖掘在信用評估中的運用32-33
• 3.3.3 數據挖掘在信貸風險中的運用33
• 3.4 基于決策樹的農村信用評分模型33-34
• 3.5 本章小結34-35
• 第4章 基于決策樹的信貸風險評估模型構建35-43
• 4.1 定義數據挖掘問題35
• 4.2 數據準備35-36
• 4.3 數據預處理36-37
• 4.4 決策樹構造37-39
• 4.5 農戶信用評分模型的建立39-41
• 4.5.1 變量賦值39-41
• 4.5.2 農戶信用評價標準的確定41
• 4.6 預測模型的評估和檢驗41-42
• 4.6.1 決策樹模型評價41
• 4.6.2 決策樹模型檢驗41-42
• 4.7 本章小結42-43
• 第5章 信貸風險管理智能輔助分析系統(tǒng)的應用43-61
• 5.1 系統(tǒng)建設目標43-44
• 5.2 系統(tǒng)主要功能模塊44-45
• 5.3 系統(tǒng)管理流程設計45-46
• 5.4 系統(tǒng)界面設計46-60
• 5.4.1 系統(tǒng)主界面設計46-51
• 5.4.2 功能界面設計51-60
• 5.5 本章小結60-61
• 結論61-63
• 參考文獻63-66
• 致謝66

【相似文獻】

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