本文關(guān)鍵詞：利率市場化對我國商業(yè)銀行盈利能力的影響研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：2015年6月28日,中國人民銀行第六次宣布降低存貸款基準利率和準備金利率,下調(diào)后我國存款基準利率為2%,貸款基準利率為4.85%,我國利率市場化改革逐步推進,金融深化逐步加劇,行業(yè)間的競爭也越來越激烈。在此期間,我國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務被推向低谷,以利差業(yè)務為主要的傳統(tǒng)業(yè)務面臨著新的競爭和挑戰(zhàn)。我國商業(yè)銀行紛紛為提高盈利水平謀求新的出路,努力增強低成本、高收益的中間業(yè)務收入便成為各大商業(yè)銀行必過的“獨木橋”。從國際形勢上看,全球多國都曾進行過改革,并且在利率市場化改革的過程中都受到過不同程度利率風險的影響。所以,本文旨在研究我國商業(yè)銀行在利率市場化的推進中會受到哪些因素的影響以及利率市場化對不同規(guī)模的商業(yè)銀行又有著怎樣不同程度的影響。本文首先評述了國內(nèi)外利率市場化與商業(yè)銀行盈利能力的相關(guān)研究文獻,在借鑒境外銀行業(yè)利率市場化改革的經(jīng)驗,分析利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的作用機理,然后主要從利差業(yè)務和中間業(yè)務兩個方面結(jié)合我國商業(yè)銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)和盈利能力的現(xiàn)狀,分析影響商業(yè)銀行的因素。再進一步對商業(yè)銀行盈利能力進行實證分析,根據(jù)16家上市銀行2006年到2014年的財務數(shù)據(jù),不同影響因素對商業(yè)銀行盈利能力進行了面板回歸分析。另外,通過VAR模型分析出利率市場化對我國不同規(guī)模的商業(yè)銀行的影響程度,最后結(jié)合理論研究與實證分析,得出本文的研究結(jié)論和對策建議。本文創(chuàng)新點在于從業(yè)務結(jié)構(gòu)和盈利水平的角度出發(fā),與以前傳統(tǒng)的使用財務分析的方法相區(qū)分,通過采用描述性統(tǒng)計和VAR模型的兩個定量分析方法,并且在分析中采用最新的銀行財務數(shù)據(jù)。在描述性統(tǒng)計的實證中,側(cè)重于中間業(yè)務收入這個盈利增長點的角度,綜合考慮了宏觀經(jīng)濟變量和銀行內(nèi)部影響因素對銀行盈利水平的影響。在VAR模型的實證部分對整體上市銀行、國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行分別進行了分析,并針對兩類銀行受到利率市場化影響的區(qū)別給出了結(jié)論。本文的結(jié)論是,在利率市場化進程中我國商業(yè)銀行盈利水平主要受到貨幣供應量、國內(nèi)生產(chǎn)總值等宏觀經(jīng)濟變量和資本充足率、成本收入比等銀行內(nèi)部影響因素的影響,不同的因素對商業(yè)銀行盈利能力的影響程度不同。而中間業(yè)務收入占比仍然不高,金融創(chuàng)新不多且發(fā)展不均衡,盈利模式上主要還是依靠傳統(tǒng)業(yè)務。實證部分分析出我國商業(yè)銀行中股份制商業(yè)銀行的中間業(yè)務對銀行盈利能力的反應強于國有大型銀行,而國有銀行對改革的調(diào)整時間更長。本文的對策建議是,我國商業(yè)銀行應該優(yōu)化資源配置,大力發(fā)展中間業(yè)務,同時也應該均衡傳統(tǒng)利息收入,從而提高中間業(yè)務收入,在競爭中增強差異化水平。另外,做好風險控制和防范措施,把握自身盈利模式特點,尋找合適自己發(fā)展的盈利路徑。
【關(guān)鍵詞】：利率市場化 盈利能力 中間業(yè)務收入
【學位授予單位】：安徽財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.5;F832.33
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 緒論9-15
• 第一節(jié) 選題背景及研究意義9-11
• 一、選題背景9
• 二、研究意義9-11
• 第二節(jié) 國內(nèi)外研究綜述11-13
• 一、提倡金融自由化和利率市場化的研究11
• 二、利率市場化可能會帶來相應風險的研究11
• 三、利率市場化改革的必要性研究11-12
• 四、我國商業(yè)銀行盈利模式的研究12
• 五、利率市場化對我國商業(yè)銀行盈利能力影響的研究12-13
• 第三節(jié) 研究內(nèi)容與研究方法及創(chuàng)新與不足13-15
• 一、研究內(nèi)容13
• 二、研究方法13
• 三、研究創(chuàng)新與不足13-15
• 第二章 利率市場化與商業(yè)銀行盈利能力的理論研究15-23
• 第一節(jié) 利率市場化改革的相關(guān)理論研究15-18
• 一、利率市場化改革的發(fā)展歷程15-16
• 二、利率市場化改革的相關(guān)理論研究16-18
• 第二節(jié) 商業(yè)銀行盈利能力的相關(guān)理論研究18-20
• 一、經(jīng)營內(nèi)部因素對商業(yè)銀行盈利能力影響的理論研究18-19
• 二、宏觀經(jīng)濟因素對商業(yè)銀行盈利能力影響的理論研究19
• 三、盈利模式對商業(yè)銀行盈利能力影響的理論研究19-20
• 第三節(jié) 利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的影響機理20-23
• 一、資本工具新規(guī)對商業(yè)銀行盈利能力的影響20-21
• 二、利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的影響21-22
• 三、影響商業(yè)銀行盈利能力的其他因素22-23
• 第三章 利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力影響的比較分析23-32
• 第一節(jié) 國外利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的影響分析23-25
• 一、美國利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的影響分析23-24
• 二、日本利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的影響分析24-25
• 三、韓國利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的影響分析25
• 第二節(jié) 我國利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的影響分析25-30
• 一、利率市場化下商業(yè)銀行利息收入構(gòu)成的現(xiàn)狀分析25-27
• 二、利率市場化下商業(yè)銀行中間業(yè)務收入構(gòu)成的現(xiàn)狀分析27-30
• 第三節(jié) 利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力影響的比較分析30-32
• 一、具有好的制度和環(huán)境保障30
• 二、重視傳統(tǒng)利息收入30
• 三、調(diào)整利潤結(jié)構(gòu)，拓寬盈利來源30-31
• 四、減少成本支出，提高盈利能力31-32
• 第四章 利率市場化對我國商業(yè)銀行盈利能力影響的實證分析32-41
• 第一節(jié) 研究假設(shè)32
• 第二節(jié) 利率市場化對我國商業(yè)銀行盈利能力的影響分析32-36
• 一、樣本的選取32-33
• 二、變量的選取33
• 三、建立模型33-35
• 四、描述性統(tǒng)計結(jié)果分析35-36
• 第三節(jié) 利率市場化對不同規(guī)模商業(yè)銀行盈利能力的影響分析36-41
• 一、變量設(shè)定36
• 二、建立VAR模型36-40
• 三、VAR模型結(jié)果分析40-41
• 第五章 利率市場化下商業(yè)銀行提高盈利能力的對策建議41-45
• 第一節(jié) 研究結(jié)論41-42
• 第二節(jié) 對策建議42-45
• 一、優(yōu)化資源配置，提高中間業(yè)務收入42-43
• 二、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，重視中小企業(yè)市場43
• 三、提高風險意識，做好防范措施43-44
• 四、根據(jù)自身優(yōu)勢，規(guī)劃發(fā)展方向44-45
• 參考文獻45-48
• 在讀期間科研成果48-49
• 附錄49-52
• 致謝52

【相似文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 尹士杰;;關(guān)于增強國有銀行盈利能力的戰(zhàn)略選擇[J];企業(yè)導報;2010年04期

2 張立軍;;商業(yè)銀行盈利能力決定因素研究的新進展[J];蘭州商學院學報;2010年06期

3 李海燕;對提高國有商業(yè)銀行盈利能力的思考[J];河北金融;1997年12期

4 何瑋;;商業(yè)銀行盈利能力研究[J];金融經(jīng)濟;2014年06期

5 林朝紅,許可證;提高國有商業(yè)銀行盈利能力的思考[J];南方金融;2000年09期

6 陳秋紅;;影響商業(yè)銀行盈利能力環(huán)境因素分析[J];合作經(jīng)濟與科技;2006年21期

7 方芳;秦天保;;中國商業(yè)銀行盈利能力體系構(gòu)筑研究[J];商業(yè)研究;2008年05期

8 王麗;滕曉龍;;股份制銀行與國有商業(yè)銀行盈利能力比較[J];時代金融;2011年15期

9 林婷婷;;影響我國商業(yè)銀行盈利能力的因素分析[J];現(xiàn)代經(jīng)濟信息;2012年11期

10 常明勇;;淺析提升商業(yè)銀行盈利能力的措施[J];時代金融;2012年36期

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 記者 李文龍;銀行盈利能力面臨巨大考驗[N];金融時報;2013年

2 早報記者 張颯;利率市場化壓縮銀行盈利能力 不良貸款三季度或達峰值[N];東方早報;2012年

3 本報記者 時娜;香港銀行盈利能力大幅下降[N];上海證券報;2008年

4 聞濤;中資銀行盈利能力居世界前列[N];中國保險報;2009年

5 俞靚;建設(shè)銀行盈利能力領(lǐng)先國有銀行[N];中國證券報;2007年

6 證券時報記者 張廣明;熱錢盯上存款考驗銀行盈利能力[N];證券時報;2008年

7 白;香港銀行盈利能力居亞洲之首[N];金融時報;2000年

8 撰文 顧軍蕾;國內(nèi)上市銀行盈利能力大幅提高[N];上海金融報;2006年

9 伊石頻;上調(diào)“1個百分點” 挑戰(zhàn)銀行盈利能力[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2008年

10 記者 李靜瑕;不對稱降息加碼 銀行盈利能力再承壓[N];第一財經(jīng)日報;2012年

中國博士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前3條

1 劉宏;基于多視角的我國商業(yè)銀行盈利能力研究[D];吉林大學;2010年

2 方芳;中國商業(yè)銀行盈利能力研究[D];同濟大學;2005年

3 顧曉敏;中國國有商業(yè)銀行盈利能力研究[D];華東師范大學;2005年

中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 梁婕瓊;商業(yè)銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)對盈利能力的影響研究[D];西南交通大學;2015年

2 唐冕;利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的影響[D];四川師范大學;2015年

3 劉巖巖;四大國有商業(yè)銀行盈利能力影響因素研究[D];四川師范大學;2015年

4 高楓;利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的影響[D];對外經(jīng)濟貿(mào)易大學;2015年

5 張瀚文;利率市場化對我國國有銀行盈利能力的影響研究[D];對外經(jīng)濟貿(mào)易大學;2015年

6 魏來;商業(yè)銀行盈利能力和風險的影響因素研究[D];大連理工大學;2015年

7 周逸萍;我國商業(yè)銀行盈利能力的實證分析[D];浙江大學;2015年

8 張巖;關(guān)于我國農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力的研究[D];山東大學;2015年

9 鄒捷;互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行盈利能力影響研究[D];安徽財經(jīng)大學;2015年

10 鞠瑞富;信用風險對我國商業(yè)銀行盈利能力影響的研究[D];東北財經(jīng)大學;2015年

  本文關(guān)鍵詞：利率市場化對我國商業(yè)銀行盈利能力的影響研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

，

本文編號：336710