本文關鍵詞：X支行信用卡分期車貸業(yè)務風險管理研究

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【摘要】：隨著國家改善民生擴大消費政策的全面實施和金融體制改革的全面深入,商業(yè)銀行信用卡分期車貸業(yè)務作為一種新興的汽車信貸融資模式逐漸興起,并很快成為銀行中間業(yè)務收入的主要來源,我國商業(yè)銀行紛紛把發(fā)展信用卡分期車貸業(yè)務作為一個新的利潤增長點。但是,發(fā)展的過程并不是一帆風順,而是問題重重,尤其是近幾年的快速發(fā)展使信用卡分期車貸業(yè)務進入了風險高發(fā)區(qū)。以信用卡分期為載體的汽車消費貸款業(yè)務,因其具有巨大的市場需求量,發(fā)展勢頭非常迅猛。但因為中國境內信用制度還不十分完備,加之汽車消費貸款產(chǎn)品所具有的特殊風險屬性,使得商業(yè)銀行信用卡分期車貸業(yè)務的風險管理難度越來越大,阻礙了這一業(yè)務的發(fā)展。一直以來在信用卡分期車貸業(yè)務領域積極創(chuàng)新,業(yè)務發(fā)展態(tài)勢良好的X支行也遇到了類似的困境,今年來推行的積極搶占市場份額,貸款受理、調查、審查、審批為業(yè)務發(fā)展服務的指導思想,已經(jīng)出現(xiàn)嚴重風險隱患。如何再造科學的風險管理流程,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,已經(jīng)成為當務之急。作者認為,識別、轉移、控制、管理好信用卡分期車貸業(yè)風險是保證此項業(yè)務健康發(fā)展、實現(xiàn)銀行持續(xù)盈利的基本要求,也是擺在X支行面前的首要任務。本文在整合國內外理論研究成果的基礎上,通過歸納總結信用卡分期車貸風險相關理論,結合作者自身工作經(jīng)驗,針對X支行信用卡分期車貸業(yè)務在實際經(jīng)營中存在的主要風險：信用風險、市場風險、操作風險、欺詐風險、信譽風險,從這五個方面各個展開分析研究,提出風險應對策略及建議。文章運用X支行實際經(jīng)營中的真實數(shù)據(jù)和具體案例,從完善內控制度、防范外部欺詐、健全風險控制機制等多個角度來提升X支行信用卡分期車貸業(yè)務的風險管理水平,降低和化解車貸風險。本文的研究可以幫助X支行明確業(yè)務存在的風險,提出風險管理對策,促進X支行信用卡分期車貸業(yè)務的健康可持續(xù)發(fā)展,同時也對整個銀行業(yè)信用卡分期車貸業(yè)務的良性發(fā)展具有借鑒意義。本文共分六個部分：第一部分為緒論,重點介紹了本文的研究背景、研究意義、國內國外外研究現(xiàn)狀綜述、研究思路和方法等。第二部分對信用卡分期車貸業(yè)務相關理論進行綜述。第三部分介紹了X支行的總體情況、采取的主要做法;描述了X支行信用卡分期車貸業(yè)務存在的主要風險類型就及典型案例。第四部分分析了X支行信用卡分期車貸業(yè)務風險管理存在的問題及風險化解不利的原因;第五部分給出了X支行信用卡分期車貸業(yè)務風險防范措施及對策。第六部分為結論與建議。X支行信用卡分期車貸業(yè)務風險研究為該行評估和控制業(yè)務風險提供了指南,同時也為其他分支機構和同行業(yè)相似的部門提供了參考與借鑒。
【關鍵詞】：商業(yè)銀行 信用卡分期購車 汽車消費貸款 風險管理
【學位授予單位】：西南科技大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4;F272.3
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1 緒論11-23
• 1.1 研究背景及意義11-16
• 1.1.1 研究背景11-13
• 1.1.2 研究的意義13-14
• 1.1.3 相關名詞術語含義界定14-16
• 1.2 國內外文獻綜述16-20
• 1.2.1 國外文獻綜述16-18
• 1.2.2 國內文獻綜述18-20
• 1.3 研究思路和方法20-22
• 1.3.1 研究思路20-21
• 1.3.2 研究方法21-22
• 1.4 主要創(chuàng)新點22
• 1.5 尚需進一步研究的問題22-23
• 2 信用卡分期車貸業(yè)務綜述23-40
• 2.1 信用卡的歷史變遷與發(fā)展23-24
• 2.2 信用卡分期(以下簡稱分期)與個人貸款的共性和差異24-28
• 2.2.1 分期與個貸的共性25
• 2.2.2 分期與個貸的差異25-28
• 2.3 汽車消費金融業(yè)務模式和比較28-31
• 2.4 X支行信用卡汽車分期業(yè)務模式和銀行同業(yè)比較31-32
• 2.5 信用卡分期車貸業(yè)務風險管理相關理論32-40
• 2.5.1 塞爾資本協(xié)議Ⅰ32
• 2.5.2 塞爾資本協(xié)議Ⅱ32-35
• 2.5.3 塞爾新資本協(xié)議內部評級體系在X支行的實施35-37
• 2.5.4 內部評級系統(tǒng)在X支行的應用37
• 2.5.5 征信評級系統(tǒng)37-40
• 3 X支行的總體情況介紹40-58
• 3.1 X支行簡介40
• 3.2 X支行信用卡分期業(yè)務介紹40-41
• 3.3 X支行信用卡分期車貸業(yè)務的主要做法41-45
• 3.4 X支行信用卡分期車貸業(yè)務風險暴露情況45-46
• 3.5 X支行信用卡分期車貸業(yè)務的主要風險類型及案例分析46-58
• 3.5.1 信用風險46-47
• 3.5.2 外部欺詐風險47-50
• 3.5.3 市場風險50
• 3.5.4 內部操作風險50-56
• 3.5.5 聲譽風險56-58
• 4 X支行信用卡分期車貸業(yè)務風險管理存在的問題及風險化解不利的原因58-64
• 4.1 X支行信用卡分期車貸業(yè)務風險管理存在的問題58-61
• 4.1.1 過度依賴合作方58-59
• 4.1.2 分期資金用途監(jiān)管不到位59
• 4.1.3 大額分期業(yè)務存在欺詐風險59
• 4.1.4 抵押物處置困難59-60
• 4.1.5 分期貸款不良率上升快速60
• 4.1.6 逾期代償放大風險敞口60
• 4.1.7 貸后管理不到位60
• 4.1.8 人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)不完善60-61
• 4.2 風險化解不利的原因61-64
• 4.2.1 客戶群體單一61
• 4.2.2 客戶選擇標準過于籠統(tǒng)61-62
• 4.2.3 客戶選擇受主觀意志干擾62
• 4.2.4 風險意識較薄弱,重績效輕風險62
• 4.2.5 貸款調查審批重流程形式輕實質風險62
• 4.2.6 清收力度不夠大62-64
• 5 X支行信用卡分期車貸業(yè)務風險防范措施及對策64-85
• 5.1 加強合作商戶管理,實施準入退出機制64-65
• 5.2 減少對合作商戶催收的依賴,加強對自身貸后體系的建設65
• 5.3 豐富業(yè)務品種,減少對一手車分期的依賴,做強二手車分期業(yè)務65-67
• 5.4 積極開展業(yè)務創(chuàng)新,控制源頭性客戶,實現(xiàn)金融脫媒67
• 5.5 實施差異化定價,平衡風險與收益67-68
• 5.6 嚴格授信管理,監(jiān)督資金流向68
• 5.7 加強信用卡分期車貸業(yè)務發(fā)票、保單核查68-69
• 5.8 改進審批模式,實施貸后管理69-72
• 5.9 加強貸后管理72-74
• 5.10 信用卡分期車貸業(yè)務催收流程及貸后管理74-85
• 5.10.1 風險監(jiān)測74-77
• 5.10.2 專項分期業(yè)務風險調查77-79
• 5.10.3 專項分期風險控制79-80
• 5.10.4 貸款催收和呆賬核銷80-85
• 6 結論與建議85-87
• 6.1 結論85-86
• 6.2 建議86-87
• 參考文獻87-90
• 致謝90

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本文編號：924495