隨著各類獎助學(xué)金資助力度的增大,貧困大學(xué)生申請的國家助學(xué)貸款中未用于繳納學(xué)費和住宿費而用于其他支出的部分形成了對國家助學(xué)貸款的過度需求。助學(xué)貸款過度需求增大了助學(xué)貸款的道德風(fēng)險和還款能力不足導(dǎo)致的違約風(fēng)險。基于江蘇省8所高校的貧困生調(diào)查數(shù)據(jù)分析可知,助學(xué)貸款過度需求違約風(fēng)險有在校收入、認(rèn)知、個性心理和誠信四個影響因素,可以采取以精準(zhǔn)資助為目標(biāo)更新高校助學(xué)貸款工作理念、建立助學(xué)貸款申請者重要收入備案制度、調(diào)整年度申請額度續(xù)放確認(rèn)時間、加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)理性教育四項措施進(jìn)行國家助學(xué)貸款過度需求違約風(fēng)險的管理。

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圖1 國家助學(xué)貸款過度需求違約風(fēng)險的形成機(jī)制

2016年12月，筆者按照“兼顧部屬、省屬、一般性大學(xué)”的辦法選取8所高校，通過學(xué)校的大學(xué)生資助管理中心在江蘇省8所高校進(jìn)行了調(diào)查。每所高校選取兩個學(xué)院的二年級和三年級貧困大學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查，截止時間為2016年12月（即2016—2017年度的國家助學(xué)貸款審批完畢）。共發(fā)放調(diào)查....

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