【摘要】：2009年由于金融危機(jī)的影響,許多國家的經(jīng)濟(jì)陷入低迷狀態(tài),在這樣的背景下國家實施在寬松的貨幣政策,國內(nèi)房地產(chǎn)市場開始出現(xiàn)回暖的跡象,成為國際金融危機(jī)“寒冬里”獨特地“風(fēng)景線”。房地產(chǎn)市場的繁榮景象帶動了房地產(chǎn)信貸規(guī)模的大幅增長,然而,進(jìn)入2011年國家宏觀調(diào)控政策由松變緊,房地產(chǎn)市場出現(xiàn)變化,一旦房價下跌形成趨勢,將使房地產(chǎn)信貸風(fēng)險集中體現(xiàn),導(dǎo)致房地產(chǎn)信貸在高速發(fā)展中隱藏的風(fēng)險暴露出來,繼而影響銀行業(yè)乃至整個金融的穩(wěn)定。因此,研究房地產(chǎn)信貸風(fēng)險對于商業(yè)銀行來說是十分必要的。 本文對我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險控制問題進(jìn)行了研究,首先闡述了房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的相關(guān)理論基礎(chǔ),其次分析了商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險控制的現(xiàn)狀、存在的問題及其原因,再次研究了房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的形成原因,最后提出了適合我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的控制方案�，F(xiàn)階段,我國商業(yè)銀行通過“貸款前調(diào)查、貸款中審查、貸款后管理”三階段模式對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險進(jìn)行控制,在一定程度上達(dá)到了相互制約、審貸分離和權(quán)責(zé)分明的效果。但是,就整體房地產(chǎn)信貸風(fēng)險控制來說,還存在一定問題,一是商業(yè)銀行在評審過程中對于還款來源過分重視抵押物,二是商業(yè)銀行對房地產(chǎn)零售貸款風(fēng)險過分樂觀,三是商業(yè)銀行在內(nèi)部評級方面存在評級敏感性不足、評級結(jié)果有待檢驗、缺乏完整可靠數(shù)據(jù)庫、評級獨立性不足等問題,四是我國商業(yè)銀行在房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理方面存在風(fēng)險測度、績效考核等問題。商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險控制存在上述問題的原因與認(rèn)識錯位、區(qū)域政策缺失、信貸風(fēng)險集中以及信息不完善等因素有關(guān)。文章從房地產(chǎn)價格泡沫、國家宏觀調(diào)控政策、借款人信用風(fēng)險及銀行自身經(jīng)營等四個方面分析了目前我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的形成原因。最后,文章從政府宏觀調(diào)控、銀行內(nèi)部管理、完善信用體系以及抵押貸款證券化等四個方面給出了我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的控制方案。從政府角度來看,應(yīng)當(dāng)加大對房地產(chǎn)業(yè)的調(diào)控力度,進(jìn)一步加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,合理調(diào)整信貸利率且遵守市場規(guī)則,避免頻繁調(diào)控。從銀行角度來看,應(yīng)當(dāng)重視房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的監(jiān)管,要加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部人員管理,還應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的客戶信息管理系統(tǒng)。
【學(xué)位授予單位】：西北大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：F832.4;F293.3

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本文編號：2775435