【摘要】：隨著全球金融業(yè)的迅猛發(fā)展,金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新呈現(xiàn)出多元化的趨勢和繁榮的表象,而金融消費者的權(quán)益卻不斷受到金融機構(gòu)的侵害。在此背景下,有學(xué)者建議建立大一統(tǒng)的金融消費者保護法,將證券投資者納入到金融消費者主體范圍內(nèi)進行保護。但是證券投資者范圍廣泛,簡單地將證券投資者納入到金融消費者的主體范圍進行保護難免有不妥之處。為了切實保護證券投資者和金融消費者的權(quán)益,以恢復(fù)他們對金融市場的信心,促進金融市場的長足發(fā)展,要對證券投資者和金融消費者展開分析,根據(jù)他們的不同特點予以保護。明確證券投資者和金融消費者的主體范圍的界定,只有證券投資者滿足一定的條件才能夠具備金融消費者的主體。第一章問題的提出。介紹金融消費者保護理論提出的背景和對證券投資者保護帶來的沖擊。以此引出將證券投資者納入金融消費者的主體范圍的理論,并且對該理論進行分析。第二章從金融消費者理論出發(fā)進行質(zhì)疑。首先,分析金融消費者主體的本質(zhì)特征即弱勢地位和金融需求的交易目的,并據(jù)此與證券投資者做對比。其次,結(jié)合證券投資者和金融消費者在金融交易過程中受到的不同風險,對比分析金融消費者和證券投資者保護的理論基礎(chǔ)。金融消費者保護的理論基礎(chǔ)是信息不對稱理論和主體地位不平等理論。證券投資者保護的理論基礎(chǔ)是代理理論、信息公開理論和契約論學(xué)派與法理論學(xué)派之爭。最后,將證券投資者納入金融消費者主體范圍的現(xiàn)實困境。我國金融業(yè)的采用的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式,并且證券業(yè)一直采用“投資者”概念,將證券投資者納入金融消費者范圍缺乏現(xiàn)實基礎(chǔ)。未免法律適用的混亂和資源的浪費,分析我國對投資者保護的制度設(shè)計,探討將證券投資者納入金融消費者主體范圍的必要性。第三章從法律保護的角度進行質(zhì)疑。金融消費者保護與證券投資者保護的法律關(guān)系不同。金融消費者與金融機構(gòu)形成的是金融消費關(guān)系,而證券投資者與上市公司、證券公司、證券投資服務(wù)機構(gòu)形成了不同的法律關(guān)系。通過分析,只有證券投資者在證券公司、證券投資服務(wù)機構(gòu)購買服務(wù)時才可能具備金融消費者的身份。金融消費者與證券投資者的法律保護規(guī)則不同。從說明義務(wù)、冷靜期規(guī)則、懲罰性賠償規(guī)則和歸責原則與責任承擔方式這四個方面,分析證券投資者的可適用性。金融消費者和證券投資者法律保護的路徑不同。金融消費者保護偏向于賦權(quán),而證券投資者保護偏向于監(jiān)管。第四章域外法規(guī)定的借鑒。以美國、英國和我國臺灣地區(qū)的法律為研究對象,厘清各國、地區(qū)的立法對金融消費者的界定,以此分析證券投資者和金融消費者的區(qū)別和主體范圍的界定。第五章證券投資者與金融消費者的界定標準。在分析理論界現(xiàn)有的界定標準的前提下,提出非因?qū)I(yè)、交易、職業(yè)目的購買證券投資服務(wù)的個人,具備金融消費者身份,適用金融消費者保護規(guī)則。
【學(xué)位授予單位】：南京大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：D922.287

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前3條

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3 張付標;;證券投資者納入消費者法保護探討[J];證券市場導(dǎo)報;2012年10期

本文編號：2742443