【摘要】：新中國成立六十多年來，中國經(jīng)濟取得了舉世矚目的成就，同時，保險業(yè)是我國國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一，保持了年平均超過20%的增長幅度。作為金融業(yè)的三大支柱之一，保險業(yè)對社會經(jīng)濟的影響和貢獻不斷增強。但是從經(jīng)濟增長的角度看，相對于其他金融中介，保險業(yè)的地位仍然比較低，還難以全面有效地發(fā)揮其自身應(yīng)有的功能作用，為國民經(jīng)濟發(fā)展提供全方位、多層次的保險服務(wù)。因此，在當前改革深入、社會轉(zhuǎn)型和制度變遷的歷史時期，科學(xué)地認識保險的功能作用，正確評價我國保險業(yè)的現(xiàn)狀，理清保險促進經(jīng)濟增長的機制，從而推進中國保險業(yè)健康發(fā)展更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展，是值得我們深入研究和探討的重要問題。 本文從促進經(jīng)濟增長的視角出發(fā)，以金融與經(jīng)濟發(fā)展理論為基礎(chǔ)，創(chuàng)新性地提出了一個保險對有效需求作用機制的研究框架，通過揭示保險對消費、對投資、對出口的促進作用，來評價保險對經(jīng)濟增長的影響，并發(fā)現(xiàn)當前我國保險業(yè)存在的問題，在此基礎(chǔ)上提出發(fā)展的政策建議。重點內(nèi)容包括： 1．在對以往金融與經(jīng)濟增長、保險與經(jīng)濟增長理論的梳理基礎(chǔ)上，對保險促進經(jīng)濟增長的機制進行了理論分析，保險通過發(fā)揮其風(fēng)險轉(zhuǎn)移和管理、經(jīng)濟補償和儲蓄替代、資金融通、信息生產(chǎn)和降低交易成本和社會管理等五項功能實現(xiàn)對經(jīng)濟的促進作用�；谛陆鹑诶碚摰姆治龅贸�，保險促進經(jīng)濟增長可以通過影響影響儲蓄——投資轉(zhuǎn)化率、資本配置效率和儲蓄率三個因素來發(fā)揮作用�；谟行枨罄碚摰姆治龅贸�，保險可以影響消費、投資和出口來實現(xiàn)對經(jīng)濟的促進作用。 2．對中國保險業(yè)概況及對經(jīng)濟增長貢獻的初步考察。系統(tǒng)考察了我國保險業(yè)發(fā)展的基本情況和存在的問題，利用投入產(chǎn)出法對保險業(yè)影響經(jīng)濟增長的作用力進行測算，并利用柯布—道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)，采用面板數(shù)據(jù)分析方法，對我國保險業(yè)對經(jīng)濟增長貢獻程度進行初步的考察。 3．從理論上系統(tǒng)分析了保險對消費增長的促進作用，并進一步利用經(jīng)濟模型分析人壽保險如何對消費發(fā)揮作用。通過對我國當前消費低迷原因的分析，找到保險促進消費的主要渠道。利用支出法測算了保險業(yè)對社會保障體系的貢獻度，并采用VEC方法對保險促進消費的作用進行了實證檢驗。 4．從理論上分析了投資與經(jīng)濟增長的關(guān)系，深入分析了保險資金的特性，詳細分析了保險是如何促進投資的，包括保險如何對儲蓄—投資轉(zhuǎn)化比例產(chǎn)生影響，如何對資本配置效率產(chǎn)生影響等兩個方面。在對我國當前保險投資現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，實證分析了我國保險資金運用對投資和GDP的影響。 5．在回顧了出口與經(jīng)濟增長的相關(guān)理論后，全面比較了市場機制下和政府主導(dǎo)下幾種出口促進方式的利弊，詳細分析了出口信用保險對出口的促進作用，并對當前我國出口信用保險的發(fā)展進行了分析。 6．對于如何更好地發(fā)揮保險對于經(jīng)濟的促進作用，從保險的根本作用、發(fā)展方式、資金運用和監(jiān)管等幾方面提出了對策建議。 本文的主要創(chuàng)新之處在以下幾個方面： 第一，在研究思路上，本文從有效需求的角度入手，分別系統(tǒng)地分析保險對消費、保險對投資、保險對出口三大需求的促進作用，進而探索保險對經(jīng)濟增長的促進機制。第二，將保險發(fā)展作為一種投入納入到柯布——道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)中，考察查保險業(yè)的發(fā)展水平對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻程度，并細分到財產(chǎn)保險和人身保險。同時將保險對經(jīng)濟增長的貢獻與資本投入量和勞動力投入量相比較，得出了比較符合實際的結(jié)論。第三，利用向量誤差修正模型，實證檢驗了保險與消費的關(guān)系，得出結(jié)論消費和保險的發(fā)展是相互促進的，保險對消費的長期的促進作用大于短期的抑制效應(yīng)，并給出了保險支出和保險賠付對消費的影響路徑，保險支出是在保險人投保初期對城鎮(zhèn)居民消費的影響較小，而后影響越來越大，保險賠付則相反。第四，對保險資金的運動進行了較為深入的分析，并將保險對于投資的促進作用分為兩個方面進行探討，關(guān)于保險對儲蓄投資轉(zhuǎn)化比例和資本配置效率的影響作為較為深入的理論分析。第五，利用協(xié)整檢驗和向量誤差修正模型，建立了GDP與保險資金運用、投資與保險資金運用的誤差修正模型，實證檢驗了我國保險資金運用對投資和GDP的促進作用，并給出了GDP和投資對于保險資金運用的響應(yīng)函數(shù)。 但是，由于作者理論水平以及能力的限制，本論文還存在以下不足： 首先，在研究保險對于出口的促進作用時，由于中國的出口信用保險起步較晚，受數(shù)據(jù)資料不足的限制，僅是對其做了理論上的考察而沒有進行實證研究。在后續(xù)研究中，筆者將會予以豐富和完善。其次，在論文的研究框架外，還有很多保險問題會對經(jīng)濟增長產(chǎn)生作用，比如農(nóng)業(yè)保險、責任保險、巨災(zāi)保險等，由于視角和文章篇幅所限，并沒有對這些方面進行深入的研究，有待今后的學(xué)習(xí)和工作中進一步思考。
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：F842
【圖文】：

3. 保險的風(fēng)險管理類型不是所有類型的風(fēng)險都適宜通過保險來進行轉(zhuǎn)移和管理，防范損失的最佳途徑取決于損失發(fā)生的規(guī)模和頻率，由圖2.1可知，商業(yè)保險對于低損失事件沒有意義，單獨而言對于高損失事件也不足夠，但是對中等損失則有強大的作用。如圖所示，較低程度的損失如果不可避免的話，最好由個人或企業(yè)自由資金來彌補。當損失程度很大，商業(yè)保險能力不足的時候，政府一般作為最終保險人來應(yīng)對極大規(guī)模的損失敞口，包括自然巨災(zāi)、核能風(fēng)險和恐怖主義。在右下象限，對于超過保險體系和資本市場能力的低頻率、高損失風(fēng)險，國家可以通過事后發(fā)行公債的方式來應(yīng)付，也可以在一定程度上通過保險和巨災(zāi)債券來籌措資金。在右上象限

圖 2.2 歐盟國家人身保險深度、財產(chǎn)保險深度、保險深度與儲蓄率對比數(shù)據(jù)來源：歐盟統(tǒng)計局如圖2.2所示，歐盟國家保險對儲蓄存在明顯的替代關(guān)系，四條曲線由上至下分別代表保險深度、儲蓄率、人身保險深度、財產(chǎn)保險深度。隨著保險深度的波動向上增長，儲蓄率呈現(xiàn)反方向的波動下降。保險所具有的風(fēng)險管理和經(jīng)濟補償功能具有明顯的溢出效應(yīng)。保險公司通過收取保費的方式將集中在某一單位或個人身上因偶發(fā)的災(zāi)難事故或人身事件所致的損失平均分攤給所有的被保險人，從而達到分散風(fēng)險的目的，同時又將集中的保費用于補償被保險人遭受特定風(fēng)險而導(dǎo)致的損失，起到了補償損失的功能。在社會經(jīng)濟的宏觀層面上，因其避免或減輕了由各類災(zāi)害事故造成的生產(chǎn)損失，保險的分散風(fēng)險和補償損失的功能保障了經(jīng)濟的持久穩(wěn)定發(fā)展。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變的歷史看，相關(guān)險種的問世對新產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展起了不可低估的支持作用。工業(yè)意外險、企業(yè)財產(chǎn)險、工程保險、產(chǎn)品責任險、雇主責任險對工業(yè)的發(fā)展功不可沒；運輸工具保險、運輸貨物保險、意外傷害險和職業(yè)責任險對服務(wù)業(yè)發(fā)展的促進作用有目共睹。對企業(yè)而言

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本文編號：2742030