【摘要】：當(dāng)前我國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于轉(zhuǎn)型升級的“爬坡過坎”階段,高杠桿運行風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,實體企業(yè)既面臨著轉(zhuǎn)型升級的提質(zhì)增效壓力,也面臨著改進(jìn)融資方式的“降杠桿”和防風(fēng)險的任務(wù)。創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型和實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長中具有重要作用,其中科創(chuàng)企業(yè)是創(chuàng)新的源動力所在,但目前科創(chuàng)企業(yè)普遍存在融資難和融資貴的問題,這嚴(yán)重制約著科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。金融脫媒和利率市場化對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也造成了沖擊,銀行業(yè)急需轉(zhuǎn)型升級。商業(yè)銀行在這些情況下開始進(jìn)行金融創(chuàng)新,將傳統(tǒng)信貸投放與股權(quán)投資相結(jié)合,為科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展注入資金,并以其未來投資的高回報來補(bǔ)償當(dāng)前的信貸風(fēng)險,投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)由此應(yīng)運而生。本文以漢口銀行開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的案例為分析對象,采用文獻(xiàn)研究和實際案例相結(jié)合的分析方法,在介紹了漢口銀行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)開展情況及取得成效的基礎(chǔ)上,深入分析了漢口銀行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)模式及特點,并得出了指導(dǎo)中小商業(yè)銀行開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的案例啟示。首先,分析了漢口銀行開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的宏觀背景、開展原因以及開展的基礎(chǔ)。漢口銀行在科技金融上有先天優(yōu)勢、擁有專業(yè)的科技金融人才并且營業(yè)機(jī)構(gòu)覆蓋面廣、具有客戶資源優(yōu)勢,這都為其開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。其次,客觀性的描述了漢口銀行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及其發(fā)展成效。隨后,對漢口銀行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的主要模式、產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)體系、風(fēng)險控制以及潛在的風(fēng)險進(jìn)行了具體的分析。最后,結(jié)合漢口銀行在投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)運作過程中實施的具體舉措及取得的成功經(jīng)驗,在增強(qiáng)投貸聯(lián)動產(chǎn)品創(chuàng)新能力、建立投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)配套服務(wù)體系和健全投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)風(fēng)險防范體系幾個方面,為中小商業(yè)銀行開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)提出了啟示和建議。
【圖文】：

圖 1-1 2012-2018 年國內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額與不良貸款率情況據(jù)來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docViewPage/110009.h投貸聯(lián)動是實現(xiàn)商業(yè)銀行與科創(chuàng)企業(yè)良性合作的主要形式，不僅讓科創(chuàng)企業(yè)融資題有了新的轉(zhuǎn)機(jī)，而且使得商業(yè)銀行可以合規(guī)參與股權(quán)投資并降低信貸風(fēng)險，促進(jìn)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快商業(yè)銀行金融創(chuàng)新進(jìn)程。2016 年 4 月印發(fā)的《投貸聯(lián)動指導(dǎo)》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）批準(zhǔn)十家商業(yè)銀行在試點區(qū)域設(shè)立境內(nèi)投資子公司，投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，并鼓勵試點銀行將信貸支持與股權(quán)投資進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，來扶持科創(chuàng)，這說明國家正積極解決由政策原因?qū)е碌目苿?chuàng)企業(yè)融資難的問題。本文正是在此背景下，從解決科創(chuàng)企業(yè)融資難問題和控制科創(chuàng)企業(yè)杠桿率出發(fā)，進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型為目標(biāo)，以屬于中小商業(yè)銀行的漢口銀行開展的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)究對象，采用案例分析的方法，對漢口銀行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的運作過程進(jìn)行深入剖析結(jié)合漢口銀行的一系列舉措，提出推動我國中小商業(yè)銀行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

而內(nèi)部投貸聯(lián)動模式可分為設(shè)立境內(nèi)投資子公司模式（試點模式）和設(shè)立投資子公司模式，外部投貸聯(lián)動模式又可分為投貸聯(lián)盟模式和認(rèn)股期權(quán)模式。從實看，我國同期開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點工作的共有十家商業(yè)銀行。商業(yè)銀行在開展投動業(yè)務(wù)的過程中，既取得了積極成效，也暴露出一些問題。商業(yè)銀行的投貸聯(lián)動業(yè)要存在以下幾個問題：投貸聯(lián)動產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、缺乏配套的投貸聯(lián)動服務(wù)體系貸聯(lián)動業(yè)務(wù)風(fēng)險防范體系不健全。1.2 湖北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢良好近年來，湖北省經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭，從圖 2-1 湖北省 2013-2017 年 GD速情況可以看出，2013 年-2017 年，其地區(qū)增加值分別增長 10.1%、8.9%、8.1%、7 7.8%，總體經(jīng)濟(jì)增速快于同期全國經(jīng)濟(jì)平均增速。同期經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)明顯得到優(yōu)化，產(chǎn)業(yè)增加值占比由 2013 年的 12.2:47.6:40.2 發(fā)展到了 2017 年的 10:43.5:46.5。①湖北好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭，，為促進(jìn)科技進(jìn)步和實現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
【學(xué)位授予單位】：河北大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.33;F832.4

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本文編號：2669582