【摘要】：伴隨我國市場經(jīng)濟大發(fā)展,小企業(yè)的資金需求更加旺盛。不管是發(fā)達國家還是我們發(fā)展中的國家,小企業(yè)都是經(jīng)濟發(fā)展和社會發(fā)展以及經(jīng)濟穩(wěn)定的中堅力量,它是市場經(jīng)濟的活躍主體,是經(jīng)濟增長的推動,也是社會穩(wěn)定的有力保障,還是技術(shù)創(chuàng)新的生力軍,商業(yè)銀行作為資金的供給者,向小企業(yè)發(fā)放貸款滿足其資金需求,而商業(yè)銀行基于風險管控,對借款人的資信有嚴格要求,從而使得資信度低、難以提供有效抵質(zhì)押擔保的小企業(yè)很難從銀行獲得貸款資金。小企業(yè)貸款常常會被銀行機構(gòu)冠上危險貸款的行頭,其主要原因主要有三個,第一是這些企業(yè)本身規(guī)模較小,分布不均勻且散亂;第二企業(yè)自身運營復(fù)雜,抵押資產(chǎn)難以符合銀行的相關(guān)標準,第三它們的資金交往主要來自于親戚間的相互拆借以及其它方式的借款。借款小企業(yè)的貸款類型很多,我國的小企業(yè)有著很大的貸款資金需求,對銀行等金融機構(gòu)來講也是很大的市場,如果我國現(xiàn)有的銀行及金融機構(gòu)能夠大力拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),一方面可以有力的緩解中小企業(yè)融資困難的局面,另一方面對其自身的長遠發(fā)展也有及其重要的意義,但由于中小企業(yè)具有獨特性,銀行借貸的風險較大,此外,激烈的市場環(huán)境等原因?qū)е滦∑髽I(yè)融資渠道的不夠暢通。由此需要針對目前經(jīng)濟環(huán)境來不斷深入研究小企業(yè)貸款的不同存在的問題以及形成風險原因并且對癥下藥。本文通過理論與實踐相對接,結(jié)合郵儲銀行新鄉(xiāng)市分行的實際情況,從信貸產(chǎn)品、業(yè)務(wù)發(fā)展、押品管理、人員管理、風險防范等幾個方面對該行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進行分析研究,發(fā)現(xiàn)該行存在信貸產(chǎn)品開發(fā)滯后、發(fā)展緩慢;風險防范措施的薄弱;作業(yè)流程的繁瑣;對押品要求的單一及不規(guī)范;人才的匱乏、激勵考核機制還存有缺陷等五個方面的問題,并針對郵儲銀行新鄉(xiāng)市分行的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)存在的一系列問題,提出了相關(guān)針對性的對策與建議,具體包括:根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)新、迭代金融產(chǎn)品;加強小企業(yè)貸款的風險防范;通過向著名調(diào)查公司學(xué)習(xí)如何優(yōu)化小企業(yè)貸款流程;增強信貸人員儲備、加強人員素質(zhì);抵押品管理模式的變更與加強。
【圖文】：

本信息與是否有被處置、違約等信息，客戶經(jīng)理可以根據(jù)客戶類型與區(qū)域進行篩逡逑選，圈定需要走訪客戶，并可在走訪客戶地址附近搜索是否還有符合條件的企業(yè)，逡逑在走訪后可將客戶情況如是否有用款需求等軟信息進行系統(tǒng)內(nèi)登記。逡逑還有貸后檢杳功能，將實時將已放款客戶在工商、法院，抵押物是否有變化逡逑或處置等客戶經(jīng)理不易取得的信息在系統(tǒng)更新，以便能夠隨時洞悉客戶異常狀逡逑態(tài)，能夠第…T間啟動資產(chǎn)清收方案。該系統(tǒng)目前耍求在全省郵儲銀行迸行推廣，逡逑新鄉(xiāng)市郵儲分行使用通過后就會廣泛推廣，丨１前已經(jīng)由郵儲銀行鶴壁市分行開始逡逑學(xué)習(xí)使用，客戶走訪量突增，大大提升／客戶儲備率，效果明顯。逡逑根據(jù)第三方機構(gòu)提供數(shù)據(jù)顯示（如表３－５），整體以制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)為逡逑主要數(shù)據(jù)，這也與郵儲銀行新鄉(xiāng)市分行目前結(jié)余貸款行業(yè)分類較為匹配，新鄉(xiāng)市逡逑整體經(jīng)濟發(fā)展也是如此，針對重點行業(yè)甫點區(qū)域，討以結(jié)合數(shù)據(jù)進行重點走訪，，逡逑有的放矢，事半功倍進行客戶儲備工作。但Ｈ前郵儲銀行新鄉(xiāng)市分行數(shù)據(jù)走訪量逡逑并不理想，制造業(yè)走訪量僅為９．邋７１％，批發(fā)和零售業(yè)僅為４．邋５７％，這就需要郵儲逡逑
【學(xué)位授予單位】：河南財經(jīng)政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F618.3

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前9條

1 孫自通;;如何評估借款人還款意愿?[J];首席財務(wù)官;2015年12期

2 潘煜雙;章云君;;我國中小企業(yè)融資過度擔保的測度、原因和治理[J];嘉興學(xué)院學(xué)報;2015年05期

3 朱大鵬;;完善中小企業(yè)融資擔保體系[J];中國金融;2014年11期

4 董俊杰;;小微企業(yè)不良貸款規(guī)模的影響因素分析[J];金融發(fā)展研究;2014年04期

5 李海峰;;商業(yè)銀行與擔保機構(gòu)合作的風險控制[J];中國金融;2011年23期

6 王孟夏;邢劍琛;王林;;商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風險研究[J];北方經(jīng)濟;2009年24期

7 張峭;徐磊;;我國小額信貸信用風險管理研究[J];中國農(nóng)村信用合作;2008年11期

8 王宗潤,陳曉紅;競爭環(huán)境下的中小企業(yè)融資創(chuàng)新[J];科研管理;2004年02期

9 劉淑貞;借款人還款意愿及政策激勵[J];遼寧大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版);2003年06期

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前6條

1 黃久磊;企業(yè)對銀行依賴度與現(xiàn)金持有邊際價值的關(guān)系研究[D];深圳大學(xué);2017年

2 郭子揚;互聯(lián)網(wǎng)眾籌模式和風險管理[D];浙江大學(xué);2017年

3 齊婉冰;我國銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風險與防范[D];吉林大學(xué);2017年

4 陳楊;郵儲銀行小企業(yè)不良貸款成因與風險管理策略研究[D];安徽大學(xué);2017年

5 屠肖天;對大數(shù)據(jù)信息技術(shù)推動銀行業(yè)風控創(chuàng)新的可行性研究[D];浙江大學(xué);2017年

6 胡芙榕;我國股份制商業(yè)銀行小微金融發(fā)展研究[D];首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué);2015年

本文編號：2628626