【摘要】：在國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)日趨復(fù)雜的今天，支持小微企業(yè)發(fā)展，不僅成為中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的主題之一，也成為各級(jí)地方政府的工作重點(diǎn)。作為服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)，其市場(chǎng)定位由原來(lái)單一的支持“三農(nóng)”逐步演變?yōu)榱⒆恪叭r(nóng)”、扶持小微企業(yè)和進(jìn)一步全力支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但小微企業(yè)自身問(wèn)題不僅導(dǎo)致融資難，也是致使信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，開展小微企業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)都普遍采取多種措施防范風(fēng)險(xiǎn)。沈陽(yáng)市農(nóng)村信用社結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，加強(qiáng)了對(duì)遼寧省典型小微企業(yè)集群——塑編產(chǎn)業(yè)的信貸支持。對(duì)小微企業(yè)的金融支持和有效的風(fēng)險(xiǎn)防控既為銀行、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和效益的提高具有重要意義，也為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和公平目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)做出了巨大貢獻(xiàn)。 沈陽(yáng)市農(nóng)村信用社發(fā)放的沈陽(yáng)市BL塑編包裝有限公司貸款項(xiàng)目，主要以貸款的受理、貸前調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放和貸后管理階段作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程，以財(cái)務(wù)報(bào)表分析法、SWOT分析方法作為風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程和風(fēng)險(xiǎn)分析方法對(duì)貸款項(xiàng)目的基本情況進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)了塑編貸款項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、抵押物風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)及社團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制和管理的第一步，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而達(dá)到采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的目的。 沈陽(yáng)市BL塑編包裝有限公司貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)成因主要集中在塑編行業(yè)環(huán)境、信用社內(nèi)部管理、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)四個(gè)方面。塑編行業(yè)目前存在成本增加較快、融資困難加大、稅費(fèi)負(fù)擔(dān)較重、勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)不再、不良競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重、濫用粉料造成行業(yè)內(nèi)部混亂和塑編市場(chǎng)出現(xiàn)下坡等現(xiàn)象；沈陽(yáng)市農(nóng)信社現(xiàn)行利率定價(jià)機(jī)制存在一定的缺陷、管理體制不完善、部分員工道德意識(shí)和法制觀念淡薄、評(píng)級(jí)體系不完善、受政府干預(yù)性強(qiáng)等情況；沈陽(yáng)市BL塑編包裝有限公司產(chǎn)品占有市場(chǎng)難度大、企業(yè)資金缺口嚴(yán)重、生產(chǎn)技術(shù)落后、財(cái)務(wù)制度不健全、還款意識(shí)淡薄、企業(yè)管理體制不完善；社團(tuán)貸款牽頭社沒(méi)有大規(guī)模放貸所必要的管理水平和專業(yè)素質(zhì)人員，成員社又沒(méi)有直接的操作權(quán)，，對(duì)項(xiàng)目又不太了解，基本上能做到的就是在材料和合同上簽字，由于信息的不對(duì)稱、不及時(shí)、不共享，造成資金發(fā)放與貸款審查相分離，易導(dǎo)致今后的權(quán)責(zé)糾紛。 根據(jù)塑編貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)成因，應(yīng)采取多種有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以期達(dá)到減少風(fēng)險(xiǎn)并防止新的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。第一，加強(qiáng)貸款的前、中、后臺(tái)流程管理，實(shí)施貸款流程控制的一系列制度、措施和安排。第二，完善貸后檢查體系，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，創(chuàng)新管理模式。第三，優(yōu)化社團(tuán)貸款成員、信用社與政府、企業(yè)、擔(dān)保公司、各級(jí)信用社機(jī)構(gòu)間的關(guān)系。除此以外，通過(guò)加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任權(quán)重，建立正反激勵(lì)機(jī)制等保障風(fēng)險(xiǎn)防范措施的實(shí)施，可以將授信項(xiàng)目給信用社帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F832.35;F832.4;F426.8

【參考文獻(xiàn)】

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1 糜仲春;申義;張學(xué)農(nóng);;我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的構(gòu)建[J];金融論壇;2007年03期

2 王月瑋;;銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范[J];經(jīng)營(yíng)管理者;2011年21期

3 張溪恰;;淺析中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制[J];環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)w

本文編號(hào)：2489545