本文選題：商業(yè)銀行　切入點：自營信貸　出處：《華北電力大學(北京)》2016年碩士論文

【摘要】：安全性高、流動速度快和盈利最大化是商業(yè)銀行的經營法則,存貸差作為商業(yè)銀行的最大利潤源使商業(yè)銀行不遺余力的推動信貸業(yè)務的開展擴張,伴隨這種推廣進程的不止有利益也有風險,企業(yè)客戶的自營信貸風險常常是相互交織、隱晦、復雜和集中爆發(fā)的,我們應全面監(jiān)控重點防御,否則將會對自營信貸資產健康造成巨大的破壞。而目前商業(yè)銀行的風險管控體系只著眼放款這一個局部環(huán)節(jié),貸前和貸后有目標沒具體而有力的實施步驟,致使整個信貸流程主要關注點是貸中,而貸中又過于單薄,往往風險出現(xiàn)了才能開始應對,卻難挽損失,完全無法保障貸款質量。且由于各階段間聯(lián)系不強,使多次貸款間各自為政,自營信貸風險管控沒有形成體系,加大了浪費,增大了風險。本文本著嚴控各環(huán)節(jié)風險,將損失降到最小的目的,運用信貸投向集中、信息不對稱、風險限額管理、全面風險管控的理論,以實證舉例的方式分析商業(yè)銀行現(xiàn)行信貸風險管控流程中貸前調查的銀企信息不對稱問題、商業(yè)銀行對調查對象應對不足問題、商業(yè)銀行對企業(yè)所在行業(yè)變動應對不足問題、評價模型缺陷問題、評價依據(jù)缺陷問題、過度授信問題,貸中的審查留于形式問題、放款賬號隨意指定問題,貸后跟蹤貸款不力反應不及時問題、未關注擔保物價值變動等問題。從中總結歸納出各環(huán)節(jié)風險,提出重塑商業(yè)銀行信貸風險管控體系理念,闡明在新體系的各環(huán)節(jié)里應對上述風險的舉措。最終設計出以盡職調查、信用評級、客戶授信為貸前調查階段,以合同簽訂、發(fā)放貸款、收本收息、過程控制為貸中審查階段,以回顧貸款、評定客戶為貸后檢查階段的環(huán)環(huán)相扣、首尾呼應的商業(yè)銀行信貸風險循環(huán)管控新體系。本論文的貢獻點主要有：一個體系、兩個理念、三段增值。①一個體系是商業(yè)銀行自營信貸全流程風險循環(huán)管控體系。將各自為政的貸前貸中貸后三階段風險管控體系梳理整合,形成前后緊密銜接,首尾呼應的有機統(tǒng)一的風險循環(huán)式管控體系,前一環(huán)節(jié)為后續(xù)環(huán)節(jié)風險管控提供依據(jù),后續(xù)環(huán)節(jié)又為前面環(huán)節(jié)的風險管控提供保障,大大降低了商業(yè)銀行信貸全流程的風險管控不確定性。②兩個理念：貸中風險循環(huán)管控理念、全流程風險循環(huán)管控理念。貸中風險循環(huán)管控理念：打破原來先合同再放款的單向風險管控理念,推出由合同限定風險、放款保證資金安全、五級分類控制過程中貸款質量,收本收息護駕資金落袋為安,同時五級分類清分出的貸款既為收本收息提供預警,又同時和收本收息的執(zhí)行情況反過來控制下次放款風險的理念,實現(xiàn)了貸中風險的循環(huán)管控。全流程風險循環(huán)管控理念：增加貸后管理對貸款的回顧和客戶的重新評價,使貸后管理又為下一次的貸前管理提供依據(jù),形成“貸前-貸中-貸后-貸前”全流程風險的循環(huán)管控。③三段增值：貸前增值、貸中增值、貸后增值。貸前增值：在盡職調查報告的基礎上,增加信用評級報告、客戶授信報告。以上一階段的總結報告作為下一階段的起始依據(jù),做到落實風險管控,上有報告參考,下有報告總結。貸中增值：由原來只有簽訂合同、發(fā)放貸款的兩段風險管控,拓展為簽訂合同、發(fā)放貸款、收本收息、過程控制四段風險管控,做到從資金發(fā)出到資金收回的全階段風險管控。貸后增值：增加以貸款回顧、客戶重評價為主體的貸后檢查報告填補了對合同結束后風險管控的空白。
[Abstract]:In this paper , the author analyzes the problems of the bank ' s credit risk control system , puts forward the idea of remoulding the credit risk control system of the commercial bank , and puts forward the idea of remoulding the credit risk control system of the commercial bank . Credit risk circulation control system is a system , two concepts , three - stage value - added .

【學位授予單位】：華北電力大學(北京)
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4

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本文編號：1689690