利率市場(chǎng)化下民生銀行盈利模式的探討
發(fā)布時(shí)間:2021-09-23 02:04
利率市場(chǎng)化改革從1996年開始,到現(xiàn)在已經(jīng)有二十多年。2013年我國開始取消對(duì)貸款利率的下限,標(biāo)志著利率市場(chǎng)化改革基本完成。利率市場(chǎng)化政策的實(shí)施,對(duì)中國金融業(yè)影響巨大,打破了原先金融市場(chǎng)單一的局面,使得市場(chǎng)資源得到合理的配置,商業(yè)銀行是我國金融業(yè)的重要組成部分,利率市場(chǎng)化的改革對(duì)其影響重大。我們需要認(rèn)識(shí)到利率市場(chǎng)化如同一把雙刃劍,能夠促進(jìn)市場(chǎng)資源有效配置,改善金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀,加快銀行轉(zhuǎn)型,使得金融機(jī)構(gòu)能夠很好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),也會(huì)使得商業(yè)銀行的存貸利差下降,不良資產(chǎn)規(guī)模上升,對(duì)銀行傳統(tǒng)的盈利模式造成影響。所以,商業(yè)銀行應(yīng)該如何調(diào)整,是目前急需解決的問題。本文通過對(duì)中國民生銀行的盈利模式進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)其在市場(chǎng)化改革過程中存在的問題,并提出相關(guān)的完善措施,為銀行業(yè)的改革提供理論基礎(chǔ)和實(shí)踐方向。本文主要在利率市場(chǎng)化這一背景下,分析了其對(duì)中國民生銀行的影響。全文采用了理論和案例相結(jié)合的模式,分析了民生銀行在利率市場(chǎng)化改革中的具體表現(xiàn)。首先,在理論研究部分,本文介紹相關(guān)背景、研究意義和思路,回顧了國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行盈利模式的研究,接著對(duì)利率市場(chǎng)化的概念、發(fā)展進(jìn)程以及商業(yè)銀行盈利模式...
【文章來源】:江西財(cái)經(jīng)大學(xué)江西省
【文章頁數(shù)】:58 頁
【學(xué)位級(jí)別】:碩士
【文章目錄】:
摘要
abstract
1 引言
1.1 研究背景和意義
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意義
1.2 文獻(xiàn)綜述
1.2.1 關(guān)于利率市場(chǎng)化理論研究
1.2.2 關(guān)于商業(yè)銀行盈利模式的相關(guān)研究
1.2.3 關(guān)于利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行盈利模式相關(guān)研究
1.2.4 文獻(xiàn)述評(píng)
1.3 研究思路與方法
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法
1.4 論文的基礎(chǔ)框架和結(jié)構(gòu)
2 利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行盈利模式相關(guān)理論概述
2.1 利率市場(chǎng)化概念及其發(fā)展進(jìn)程
2.1.1 利率市場(chǎng)化概念的界定
2.1.2 利率市場(chǎng)化的發(fā)展進(jìn)程
2.2 商業(yè)銀行盈利模式概念的界定
2.3 商業(yè)銀行盈利模式的類型
2.3.1 利差收入主導(dǎo)型的模式
2.3.2 非利差主導(dǎo)型的模式
2.4 商業(yè)銀行盈利模式的影響因素
2.4.1 利差及存貸規(guī)模的大小
2.4.2 中間業(yè)務(wù)的收入
2.4.3 資產(chǎn)質(zhì)量
2.5 商業(yè)銀行盈利能力綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系
3 民生銀行盈利模式案例分析
3.1 民生銀行基本情況介紹
3.2 民生銀行盈利模式簡(jiǎn)介
3.2.1 民生銀行盈利模式
3.2.2 民生銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的選取
3.2.3 利率市場(chǎng)化下盈利能力指標(biāo)的表現(xiàn)
3.3 民生銀行盈利模式存在的問題
3.3.1 盈利模式仍依賴于存貸利差
3.3.2 負(fù)債結(jié)構(gòu)比例失調(diào)
3.3.3 中間業(yè)務(wù)發(fā)展不成熟
4 民生銀行盈利模式存在問題的根源
4.1 國內(nèi)政策的導(dǎo)向和利率市場(chǎng)化的限制
4.2 高儲(chǔ)蓄率和高投資率的驅(qū)動(dòng)
4.3 金融市場(chǎng)融資結(jié)構(gòu)單一
4.4 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇
5 利率市場(chǎng)化下完善民生銀行盈利模式的措施
5.1 順應(yīng)利率市場(chǎng)化潮流,找準(zhǔn)商行市場(chǎng)定位
5.1.1 堅(jiān)持銀行的核心業(yè)務(wù)
5.1.2 合理調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)
5.1.3 利用商行的靈活性,注重差異化發(fā)展
5.2 加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理,提高自主定價(jià)能力
5.2.1 利用手段規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)
5.2.2 提高自主定價(jià)能力,實(shí)行差別化定價(jià)
5.2.3 運(yùn)用FTP提升銀行價(jià)值收益率
5.3 改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新,減少對(duì)利率依賴
5.3.1 改進(jìn)融資方式,調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)
5.3.2 利用電子產(chǎn)品和現(xiàn)代技術(shù),開拓新型金融業(yè)務(wù)
5.4 建立品牌效應(yīng),提升服務(wù)質(zhì)量,應(yīng)對(duì)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)
5.4.1 加強(qiáng)品牌宣傳
5.4.2 客戶價(jià)值定位,提高服務(wù)質(zhì)量
5.4.3 注重人力資源管理
參考文獻(xiàn)
致謝
本文編號(hào):3404809
【文章來源】:江西財(cái)經(jīng)大學(xué)江西省
【文章頁數(shù)】:58 頁
【學(xué)位級(jí)別】:碩士
【文章目錄】:
摘要
abstract
1 引言
1.1 研究背景和意義
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意義
1.2 文獻(xiàn)綜述
1.2.1 關(guān)于利率市場(chǎng)化理論研究
1.2.2 關(guān)于商業(yè)銀行盈利模式的相關(guān)研究
1.2.3 關(guān)于利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行盈利模式相關(guān)研究
1.2.4 文獻(xiàn)述評(píng)
1.3 研究思路與方法
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法
1.4 論文的基礎(chǔ)框架和結(jié)構(gòu)
2 利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行盈利模式相關(guān)理論概述
2.1 利率市場(chǎng)化概念及其發(fā)展進(jìn)程
2.1.1 利率市場(chǎng)化概念的界定
2.1.2 利率市場(chǎng)化的發(fā)展進(jìn)程
2.2 商業(yè)銀行盈利模式概念的界定
2.3 商業(yè)銀行盈利模式的類型
2.3.1 利差收入主導(dǎo)型的模式
2.3.2 非利差主導(dǎo)型的模式
2.4 商業(yè)銀行盈利模式的影響因素
2.4.1 利差及存貸規(guī)模的大小
2.4.2 中間業(yè)務(wù)的收入
2.4.3 資產(chǎn)質(zhì)量
2.5 商業(yè)銀行盈利能力綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系
3 民生銀行盈利模式案例分析
3.1 民生銀行基本情況介紹
3.2 民生銀行盈利模式簡(jiǎn)介
3.2.1 民生銀行盈利模式
3.2.2 民生銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的選取
3.2.3 利率市場(chǎng)化下盈利能力指標(biāo)的表現(xiàn)
3.3 民生銀行盈利模式存在的問題
3.3.1 盈利模式仍依賴于存貸利差
3.3.2 負(fù)債結(jié)構(gòu)比例失調(diào)
3.3.3 中間業(yè)務(wù)發(fā)展不成熟
4 民生銀行盈利模式存在問題的根源
4.1 國內(nèi)政策的導(dǎo)向和利率市場(chǎng)化的限制
4.2 高儲(chǔ)蓄率和高投資率的驅(qū)動(dòng)
4.3 金融市場(chǎng)融資結(jié)構(gòu)單一
4.4 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇
5 利率市場(chǎng)化下完善民生銀行盈利模式的措施
5.1 順應(yīng)利率市場(chǎng)化潮流,找準(zhǔn)商行市場(chǎng)定位
5.1.1 堅(jiān)持銀行的核心業(yè)務(wù)
5.1.2 合理調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)
5.1.3 利用商行的靈活性,注重差異化發(fā)展
5.2 加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理,提高自主定價(jià)能力
5.2.1 利用手段規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)
5.2.2 提高自主定價(jià)能力,實(shí)行差別化定價(jià)
5.2.3 運(yùn)用FTP提升銀行價(jià)值收益率
5.3 改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新,減少對(duì)利率依賴
5.3.1 改進(jìn)融資方式,調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)
5.3.2 利用電子產(chǎn)品和現(xiàn)代技術(shù),開拓新型金融業(yè)務(wù)
5.4 建立品牌效應(yīng),提升服務(wù)質(zhì)量,應(yīng)對(duì)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)
5.4.1 加強(qiáng)品牌宣傳
5.4.2 客戶價(jià)值定位,提高服務(wù)質(zhì)量
5.4.3 注重人力資源管理
參考文獻(xiàn)
致謝
本文編號(hào):3404809
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