在我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展進入“新常態(tài)”的情況下,不良貸款繼續(xù)增加對我國銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生較大威脅。新一輪的股權分置改革,使絕大部分上市商業(yè)銀行基本已實現(xiàn)了股票“全流通”,而這樣一個徹底性的改革是否會對商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)水平和盈利能力有較大好處需要進一步考量。完善股權結構以減少不良貸款對于提高商業(yè)銀行的整體盈利能力和績效水平具有基礎性作用。因此,如何有效地分配流通股占比以及不同層次股東持股比例是當前制定商業(yè)銀行發(fā)展和結構調(diào)整時必須面臨的現(xiàn)實問題。本文以降低商業(yè)銀行不良貸款為目的,從股權結構這一角度出發(fā),在文獻調(diào)查的基礎上,結合商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論、宏觀經(jīng)濟學和發(fā)展經(jīng)濟學的基礎理論分析了股權結構的度量、特征和其對不良貸款率的影響,通過控制部分宏觀和微觀經(jīng)濟變量,深入剖析了股權結構(包括股權集中度和股權屬性)影響不良貸款的機制。其次,在數(shù)據(jù)搜集的基礎上,結合我國股權分置改革的歷史軌跡,運用描述性統(tǒng)計方法論述了我國股權結構變化的特征,并闡述了我國不良貸款的表現(xiàn)及主要成因。再次,分別從股權集中度和股權屬性兩個方面考察了資本結構對商業(yè)銀行不良貸款的影響效應。最后,提出了兼顧完善股權結構和減少銀行不良貸款、促進銀行發(fā)展的政策建議。通過實證分析本文得出如下結論:通過構建不良貸款面板數(shù)據(jù)模型,考察了股權屬性對不良貸款的作用機制;股權集中度對不良貸款的影響效應。研究發(fā)現(xiàn),股權集中度對不良貸款的作用效果相當顯著。最大股東的股本占比的平方對不良貸款有顯著的負影響。一般來說,如果最大股東的股本比重較高,銀行的不良貸款通常就較低;前五大股東股本在銀行實收資本中的比重具有顯著的負效應,且影響較大;前十大股東股本占比的平方對銀行不良貸款率有顯著的正效應,同樣具有較大影響,所以,控制前十大股東股本占比對于銀行不良貸款的減少具有舉足輕重的作用。此外,國有股占比與流通股占比在1%的水平上顯著異于零,它們對不良貸款均存在正效應,盡管影響效應并不大,但已經(jīng)充分說明了這兩個因素對不良貸款的影響。本文通過分析股權結構對銀行不良貸款的影響,以提高金融服務效率為目標,為銀行業(yè)更進一步的股權結構調(diào)整提供理論和實證依據(jù)。
【學位單位】：西北農(nóng)林科技大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2019
【中圖分類】：F832.51;F832.4
【部分圖文】：

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本文編號：2839961