發(fā)布時(shí)間：2020-10-16 11:28

　　 P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融相結(jié)合的產(chǎn)物,在誕生之初就伴隨著金融脫媒、普惠金融等性質(zhì)。近幾年,隨著傳統(tǒng)金融模式難以滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的投融資需求和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展,加之P2P網(wǎng)貸平臺(tái)自身具有放貸時(shí)間短、無(wú)需抵押、收益不菲等優(yōu)點(diǎn),P2P網(wǎng)貸行業(yè)在我國(guó)得到爆發(fā)。但是作為全新的一種金融模式,P2P網(wǎng)貸行業(yè)可謂“一半是海水,一半是火焰”。在野蠻式增長(zhǎng)的過(guò)程中,行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露以及問(wèn)題平臺(tái)的頻出給投資者帶來(lái)巨大損失,也阻礙了行業(yè)的健康發(fā)展。2015年和2016年,監(jiān)管層針對(duì)P2P網(wǎng)貸和整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的政策相繼出臺(tái),使行業(yè)逐漸邁向規(guī)范化的道路。但是一個(gè)行業(yè)的監(jiān)管構(gòu)建并不是一個(gè)急功近利的過(guò)程,是需要通過(guò)不斷積累和改進(jìn)才能達(dá)到完善的。本文首先對(duì)P2P網(wǎng)貸的概念進(jìn)行界定,介紹了我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、平臺(tái)模式、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及進(jìn)行監(jiān)管的必要性分析。隨后梳理了自P2P網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入我國(guó)以來(lái)監(jiān)管層的相關(guān)政策,并介紹我國(guó)現(xiàn)行P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管體系,從對(duì)監(jiān)管體系的分析中發(fā)現(xiàn)了我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管中存在的地方金融監(jiān)管部門存在不確定性、缺乏行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)退出機(jī)制不完善、缺乏對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)、征信系統(tǒng)范圍不廣五個(gè)問(wèn)題,并對(duì)問(wèn)題進(jìn)行分析。最后結(jié)合英美兩國(guó)先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)以及之前關(guān)于監(jiān)管問(wèn)題的分析對(duì)完善我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管提出相應(yīng)的對(duì)策和建議。
【學(xué)位單位】：云南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2017
【中圖分類】：F724.6;F832.4
【部分圖文】：

第二章 我國(guó) P2P 網(wǎng)貸行業(yè)概況第一節(jié) 概念的界定P2P 網(wǎng)貸是指發(fā)生在兩個(gè)地位對(duì)等的主體之間，通過(guò)線上渠道（主要是指互聯(lián)網(wǎng)），由 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)充當(dāng)信息中介的角色，使借貸雙方直接發(fā)生借貸關(guān)系的行為。即資金有富余的個(gè)人或企業(yè)，通過(guò) P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)將資金直接出借給有借款需求的企業(yè)或個(gè)人的借貸模式。在整個(gè)借貸關(guān)系發(fā)生的過(guò)程中，平臺(tái)對(duì)資金融入方的經(jīng)營(yíng)情況、資金用途、項(xiàng)目前景進(jìn)行搜集和分析，然后將相關(guān)信息放在自己平臺(tái)的相關(guān)網(wǎng)站上供投資人查閱，最后向投資人收取賬戶管理和服務(wù)費(fèi)等收入11。圖 2.1 介紹了 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)的一般業(yè)務(wù)流程。

資料來(lái)源：網(wǎng)貸之家、盈燦咨詢圖 2.8 2016 年底各地網(wǎng)貸正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量第四節(jié) 我國(guó) P2P 網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)一、小額信貸技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)P2P 網(wǎng)貸的一個(gè)特點(diǎn)是小額，通常這些小額的貸款是沒(méi)有抵押和擔(dān)保的。成熟的信貸技術(shù)可以在借貸關(guān)系發(fā)生前減少風(fēng)險(xiǎn)，但由于目前我國(guó)的信用體系和投資者的偏好，單純利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)撮合交易以及評(píng)價(jià)客戶難以實(shí)現(xiàn)。業(yè)界想出以將貸款小額分散化的方式來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，但這種方式也存在兩個(gè)方面的難處。其一，是不是具備科學(xué)的信貸技術(shù)；第二，能不能覆蓋高額的線下調(diào)查成本。由于信用體系不完善，相對(duì)于線上評(píng)估，我國(guó) P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)更愿意采取線下調(diào)查

時(shí)間 相關(guān)監(jiān)管措施 年 8 月 《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》正式稿出臺(tái) 年 11 月 《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》源：通過(guò)網(wǎng)站搜素整理第二節(jié) 我國(guó) P2P 網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管體系通過(guò)上一節(jié)的整理分析，我們可以看出，由于我國(guó)早期 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)業(yè)務(wù)模式較單一，所以處于監(jiān)管真空的狀態(tài)。隨著行業(yè)發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)暴開(kāi)始對(duì)行業(yè)的監(jiān)管進(jìn)行探索，采取了一系列相關(guān)的措施，但是由于 P2業(yè)務(wù)邊界比較模糊，各個(gè)部門也都是嘗試性的對(duì)其監(jiān)管，取得的效果也。隨著 2016 年 8 月《暫行辦法》的出臺(tái)，行業(yè)監(jiān)管體系的雛形開(kāi)始形在某些方面還存在很多不足，但是行業(yè)終歸還是走上了規(guī)范化發(fā)展的 1 勾勒了我國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管體系。
【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 邊曉燕;宋立志;;“P2P聯(lián)姻資管”模式分析及監(jiān)管建議[J];金融科技時(shí)代;2016年04期

2 劉海紅;;基于風(fēng)險(xiǎn)控制的我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式創(chuàng)新研究[J];經(jīng)濟(jì)師;2016年04期

3 王琛;;我國(guó)現(xiàn)有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式分析與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估[J];時(shí)代金融;2016年09期

4 包艷龍;;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)衍生模式風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析[J];西部金融;2016年03期

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6 蔣睿凌;;我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析及監(jiān)管建議[J];江蘇科技信息;2016年04期

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8 智國(guó);;淺析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管[J];企業(yè)導(dǎo)報(bào);2016年02期

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本文編號(hào)：2843197