【摘要】：隨著我國金融市場的開放以及全球一體化進程的推進,實力雄厚的外資銀行與我國商業(yè)銀行展開前所未有的全面競爭,使得經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化;商業(yè)銀行以往簡單的規(guī)模驅(qū)動即將結(jié)束、監(jiān)管套利消失、粗放式的“跑馬圈地”擴張時代結(jié)束,銀行將進入新的存量時代。所以,提高商業(yè)銀行的核心競爭力就成了商業(yè)銀行在發(fā)展過程中最重要的任務(wù)。因此,進行全面的商業(yè)銀行競爭力分析和評價,對我國金融市場的發(fā)展有意義且勢在必行。關(guān)于企業(yè)核心競爭力的理論和應(yīng)用在最近三十年得到了迅猛發(fā)展,國內(nèi)外學(xué)者對核心競爭力有著比較深刻的研究。本文參考了大量國內(nèi)外學(xué)術(shù)論文及相關(guān)期刊,闡述了企業(yè)核心競爭力的內(nèi)涵和外延,并對商業(yè)銀行這種特殊的企業(yè)的核心競爭力進行了概念的梳理。商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè),需要針對商業(yè)銀行的特征進行了更深層次的理論與實證研究。商業(yè)銀行核心競爭力的構(gòu)成要素主要有資源要素和能力要素。以商業(yè)銀行所掌握的包括人力資源、物質(zhì)資源和無形資源的資源要素作為基礎(chǔ),上層構(gòu)建出不同的能力要素,包括管理能力和持續(xù)發(fā)展能力,最上層就是商業(yè)銀行的核心競爭力。本文選擇因子分析法作為商業(yè)銀行核心競爭力的分析方法,選取6個一級指標和13個二級指標,其中一級指標包括安全性評價指標、流動性評價指標、盈利性評價指標、發(fā)展能力評價指標、規(guī)模實力評價指標和創(chuàng)新能力評價指標。指標的選取同時滿足科學(xué)性原則、全面性原則、可比性原則和可操作性原則。本文的實證部分,選取16家截止2016年6月在A股市場上市的商業(yè)銀行作為研究對象,選取最具時效性的各銀行公布的2017年年報為樣本數(shù)據(jù)的來源,運用SPSS Statistics 21.0對數(shù)據(jù)進行因子分析。通過對13個因子的降維,最終得到四個公因子,分別為規(guī)模實力和穩(wěn)定盈利因子、成長能力因子、風(fēng)險管理因子和創(chuàng)新能力及流動性因子,排名第一的銀行分別為建設(shè)銀行、寧波銀行、農(nóng)業(yè)銀行和興業(yè)銀行。而在綜合排名中,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行及中國銀行四家國有股份制大行排名領(lǐng)先,而華夏銀行、民生銀行和中信銀行在綜合排名中比較落后。最后,根據(jù)實證分析的各項結(jié)果,提出提高商業(yè)銀行賺錢能力、增強風(fēng)險意識和風(fēng)險管理、不斷積極發(fā)展和注重創(chuàng)新能力等提高銀行核心競爭力相關(guān)的政策建議。
【學(xué)位授予單位】：華東師范大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.33
【圖文】：

華東師范大學(xué)碩士學(xué)位論文小房企的資產(chǎn)質(zhì)量會受到一定的影響。（2）資本充足率承受壓力由于我國銀行業(yè)對資本的依賴較嚴重，2018 年 4 月 27 日發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》對商業(yè)銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率都提了新的最低要求，三項分別為 8.5%、9.5%和 11.5%，各商業(yè)銀行必須在 2018 年年底前達標。2017 年是金融行業(yè)強監(jiān)管的一年，2 月份郭樹清接任銀監(jiān)會主席后，銀監(jiān)會連發(fā)“八道金牌”，其中四份關(guān)于風(fēng)險管控強化，加快金融去杠桿，促進實體的發(fā)展，另外四份關(guān)于同業(yè)投資業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)的治理。對銀行業(yè)新增和存量業(yè)務(wù)都產(chǎn)生了較大的約束。

業(yè)銀行在金融市場市場中發(fā)揮著非常重要的作用。商業(yè)銀行的行業(yè)特征決定具有一定的特殊性：（1）經(jīng)營的特殊性商業(yè)銀行的經(jīng)營有著和一般的工商企業(yè)有著不同的經(jīng)營規(guī)律。普通的企業(yè)的是物質(zhì)商品和服務(wù)，而商業(yè)銀行經(jīng)營的是金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括傳統(tǒng)的存等信用業(yè)務(wù)和包括結(jié)算、托管、投行、理財、銀行卡、擔(dān)保和代理等中間業(yè)務(wù)一般企業(yè)不同，商業(yè)銀行的資產(chǎn)來源于客戶貸款及墊款、投資、存放央行款項放和拆放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項等，負債來源于存款、同業(yè)及其他金融機放和拆入款項、已發(fā)行債務(wù)證券等。雖然我國對商業(yè)銀行的資本充足性要求要高于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，而各家銀行實際的各項資本充足率又高于銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的標準，商業(yè)銀行仍然杠桿經(jīng)營企業(yè)。

圖 5-1 因子分析的碎石圖5.2.4 因子命名表 5-6 旋轉(zhuǎn)成份矩陣 a指標名稱 成份1 2 3 4核心資本充足率0.959 0.000 -0.018 -0.059資產(chǎn)收益率 0.865 0.300 -0.124 -0.261貸款份額 0.850 -0.173 0.457 0.060存款份額 0.835 -0.123 0.492 0.067資本充足率 0.769 0.294 -0.015 -0.131

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本文編號：2785208