【摘要】：經(jīng)濟新常態(tài)下,中小企業(yè)越來越成為國家經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分,對于支撐國家經(jīng)濟的發(fā)展和解決就業(yè)有著重要意義。但是長期以來,中小企業(yè)融資困難一直是制約著中小企業(yè)發(fā)展的重要因素,也是關系到中小企業(yè)能否健康發(fā)展的重要問題。然而由于中小企業(yè)在融資方面先天存在嚴重缺陷,自身經(jīng)營的合規(guī)性不足,草創(chuàng)型或粗放型原始擴張形態(tài),對債權人來說中小企業(yè)融資的風險問題和風險管理問題就成為了重中之重的問題。甚至可以說風險管理是一個金融機構的核心競爭力,風險管理能力的高下,也在很大程度上反映了金融機構的實力。同時風險管理對于金融機構來說,也是猶如生存命脈一般,風險管理能力突出,金融機構就能一枝獨秀脫穎而出,在行業(yè)領域成為佼佼者甚至是引領者、規(guī)則創(chuàng)立者;如果風險管理能力一般,金融機構就很難抵御大量壞賬風險,即使是一時業(yè)務極佳,也難以為繼。本文站在融資擔保公司的角度,對幾個典型的中小企業(yè)銀行借款的融資風險問題進行調查研究,對中小企業(yè)的基本面、風險點以及創(chuàng)新優(yōu)勢進行分析。全面了解中小企業(yè)的整體狀況和經(jīng)營細節(jié),清楚知道中小企業(yè)的融資痛點在哪里,融資用途為何,資金使用率和回報率多少,是否有償還借款的能力和意愿等等。調查企業(yè)基本面之后是對企業(yè)的風險點進行分析和評估,風險因素過多的企業(yè)需要更加謹慎決策,這需要專業(yè)的判斷和金融理論等知識。此外,本文認為中小企業(yè)的微創(chuàng)新會是該企業(yè)的核心競爭力,也是對中小企業(yè)融資風險管理的重要突破點。同時本文結合國內(nèi)外中小企業(yè)融資理論基礎,自身從業(yè)經(jīng)歷,提出中小企業(yè)風險問題調研研究的背景和意義,闡述調研理論和方法,分析、識別和評價風險,最終提出風險管理的創(chuàng)新可行性方案,以求達到風險管理的目的,有效降低債權人的損失,同時也有效規(guī)避擔保公司的代償風險。經(jīng)過對中小企業(yè)深入全面的調查分析,學習采納國內(nèi)外先進的風險管理理論基礎,最終提出一些風險管理方面的創(chuàng)新觀點,包括行業(yè)準入創(chuàng)新、產(chǎn)品結構創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新等方面微創(chuàng)新服務的方法來實現(xiàn)優(yōu)化風險管理的目的。行業(yè)準入創(chuàng)新需要金融企業(yè)重新識別看待中小企業(yè),認識到中小企業(yè)先天不足的同時,也需要發(fā)現(xiàn)企業(yè)本身微創(chuàng)新、微優(yōu)勢的方面,并對其突出優(yōu)勢實施針對性的風控措施,保障中小企業(yè)能在融資成功后將資金用于投放于優(yōu)勢方面,獲取更多的發(fā)展機會和利潤空間,從根本上強化中小企業(yè)。產(chǎn)品結構創(chuàng)新需要在給予中小企業(yè)融資服務的同時,提供更多元的金融服務,甚至是金融風險指導,提高中小企業(yè)自身風險管理意識,使中小企業(yè)明確認知到自身不足,并有意識的去分析整改,補足缺陷部分。產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新是在擔保公司內(nèi)部或關聯(lián)方,為中小企業(yè)提供非借款類的金融服務,對其上下游、產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)圈進行資金線路優(yōu)化,幫助中小企業(yè)健康成長。同時通過強化內(nèi)部從業(yè)人員的風險意識、科學融資管理決策、建立風險識別、分析、預警體系來保障創(chuàng)新策略的實施。
【學位授予單位】：蘭州大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F276.3;F832.4

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本文編號：2737459