【摘要】：隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴(kuò)大,互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式不斷涌現(xiàn),網(wǎng)絡(luò)借貸就是其中之一。它是出借人和借款人脫離銀行等傳統(tǒng)金融媒介,借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)直接進(jìn)行借貸融資的一種交易模式。具有額度小、期限短、無(wú)抵押等特點(diǎn),屬于網(wǎng)上民間信用借貸。理論上講,這種模式能夠在降低借款人融資成本的同時(shí),提高出借人的資金收益,帶有普惠金融性質(zhì)。被認(rèn)為是傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充,為個(gè)體借款人和小微型企業(yè)提供了高效便捷的融資途徑。但是,在網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng),由于出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、借款人之間互不熟識(shí),信任難以建立,陌生交易主體之間只能基于制度建立信任,這是網(wǎng)絡(luò)借貸交易成功的關(guān)鍵。而在國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)制度環(huán)境下,出借人如何基于制度建立起對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信任?哪些因素在其間產(chǎn)生了重要影響?其影響的作用方式又是什么?是理論研究者和市場(chǎng)參與者都十分關(guān)注的問(wèn)題,也是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代技術(shù)經(jīng)濟(jì)及管理學(xué)科關(guān)注和研究的熱點(diǎn)問(wèn)題。但目前的研究,側(cè)重網(wǎng)絡(luò)借貸信任單一影響因素靜態(tài)研究,缺乏對(duì)信任動(dòng)態(tài)演化過(guò)程和影響因素體系的研究;將借款人視為主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源,側(cè)重借款人信息特征研究,弱化了出借人對(duì)平臺(tái)信任關(guān)系的決定性作用,忽視了制度環(huán)境感知及其調(diào)節(jié)作用對(duì)信任的影響;將平臺(tái)簡(jiǎn)單理解為信息中介,忽略了信用中介類平臺(tái)對(duì)借貸雙方信任建立造成的影響,鮮有對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸環(huán)境下信任轉(zhuǎn)移的研究。因此,本文基于制度信任理論,就出借人對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信任影響因素展開(kāi)研究。首先,通過(guò)對(duì)相關(guān)領(lǐng)域現(xiàn)有研究成果的系統(tǒng)梳理和基礎(chǔ)理論的總結(jié)回顧,本文界定了信任和制度信任等核心內(nèi)涵,揭示了信任動(dòng)機(jī),回顧了信任研究理論基礎(chǔ)。分析了網(wǎng)絡(luò)借貸交易主體間的信任關(guān)系,描述了網(wǎng)絡(luò)借貸信任形成機(jī)理�；谛湃蝿�(dòng)態(tài)演化理論,分析了網(wǎng)絡(luò)借貸信任演化過(guò)程,將出借人對(duì)平臺(tái)的信任劃分為:初始信任、持續(xù)信任、信任轉(zhuǎn)移三個(gè)階段。在既有理論成果的基礎(chǔ)上,結(jié)合網(wǎng)絡(luò)借貸交易場(chǎng)景,從出借人對(duì)制度環(huán)境感知的角度,分析了網(wǎng)絡(luò)借貸信任影響因素的三個(gè)主要類別,即主體因素、客體因素和交互因素。在案例研究的基礎(chǔ)上,構(gòu)建了“基于制度信任的出借人對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信任演化及影響因素模型”。其次,在理論分析的基礎(chǔ)上,構(gòu)建“基于制度信任的出借人對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)初始信任影響因素模型”,通過(guò)實(shí)證分析,研究了制度環(huán)境感知和相關(guān)因素對(duì)初始信任建立的影響及制度環(huán)境感知的調(diào)節(jié)作用。研究結(jié)果顯示:初始信任建立階段,制度環(huán)境感知顯著影響出借人對(duì)平臺(tái)的初始信任信念;制度環(huán)境感知通過(guò)消除出借人顧慮,內(nèi)化其心產(chǎn)生積極信任傾向;制度環(huán)境還會(huì)有效約束平臺(tái),正向影響平臺(tái)專業(yè)性的形成。此外,制度環(huán)境感知還能正向調(diào)節(jié)平臺(tái)聲譽(yù)與初始信任信念之間的關(guān)系。在制度環(huán)境感知、平臺(tái)專業(yè)性與聲譽(yù)、出借人自利動(dòng)機(jī)與信任傾向的共同作用下,出借人對(duì)平臺(tái)的初始信任得以建立。再次,通過(guò)理論分析構(gòu)建“基于制度信任的出借人對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)持續(xù)信任影響因素模型”,對(duì)持續(xù)信任階段制度環(huán)境感知對(duì)持續(xù)信任建立的影響、與其他影響因素的關(guān)系及調(diào)節(jié)作用,進(jìn)行了實(shí)證分析,并得出結(jié)論:在持續(xù)信任建立階段,出借人具有網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)驗(yàn)后,制度環(huán)境感知的影響明顯下降,平臺(tái)專業(yè)性、安全性和聲譽(yù)等因素,互動(dòng)響應(yīng)、持續(xù)溝通等交互因素的影響明顯上升,顯著影響出借人對(duì)平臺(tái)持續(xù)信任信念的建立。其中,又以互動(dòng)響應(yīng)的影響最為突出。但在此過(guò)程中,制度環(huán)境感知仍會(huì)正向調(diào)節(jié)平臺(tái)安全性和互動(dòng)響應(yīng)與持續(xù)信任信念之間的關(guān)系。隨后,根據(jù)信任演化及影響因素模型和理論分析,構(gòu)建“基于制度信任的出借人對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信任向借款人轉(zhuǎn)移影響因素模型”,分析了制度環(huán)境感知與相關(guān)影響因素對(duì)信任轉(zhuǎn)移的影響,及制度環(huán)境感知的調(diào)節(jié)作用。實(shí)證結(jié)果顯示:出借人對(duì)平臺(tái)的信任能夠通過(guò)品牌延伸直接轉(zhuǎn)移,對(duì)跨時(shí)空、全陌生渠道內(nèi)的借款人建立信任。在信任轉(zhuǎn)移階段,出借人對(duì)平臺(tái)的信任,能夠使其感受到平臺(tái)借款人身份認(rèn)證和制度環(huán)境約束的有效性,還會(huì)直接影響出借人對(duì)借款人的信任信念。在對(duì)借款人建立信任的過(guò)程中,制度環(huán)境感知的影響并不顯著,但能正向調(diào)節(jié)出借人對(duì)平臺(tái)的信任與其借款人信任信念之間的關(guān)系。出借人借助信任轉(zhuǎn)移方式,通過(guò)其對(duì)平臺(tái)的信任,感受平臺(tái)對(duì)借款人身份驗(yàn)證和信用評(píng)分的有效性,進(jìn)而形成對(duì)借款人的信任信念,并產(chǎn)生出借行為意愿,實(shí)施信任行為。
【圖文】：

圖 1-1 論文結(jié)構(gòu)及各部分主要內(nèi)容Fig. 1-1 The structure and main contents of each part綜合梳理、分析研討，建立研究框架。（3）實(shí)證研究方法 為驗(yàn)證初始信任、持續(xù)信任、信任轉(zhuǎn)移各階段研究假設(shè)和信任影響因素模型，采用調(diào)查法與相關(guān)人員交流訪談，結(jié)合經(jīng)典理論研*研究展望

圖 1-2 研究技術(shù)路線Fig.1-2 Technology roadmap of this research本文采取“提出問(wèn)題→分析問(wèn)題→解決問(wèn)題”的研究思路，，通過(guò)對(duì)研究現(xiàn)狀的回顧與評(píng)述，提出研究問(wèn)題；通過(guò)信任內(nèi)涵、信任關(guān)系、制度環(huán)境、影響
【學(xué)位授予單位】：哈爾濱工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.39;F274

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2672201