本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究

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【摘要】：互聯(lián)網(wǎng)金融的興起正值我國(guó)金融業(yè)改革的關(guān)鍵時(shí)期,傳統(tǒng)金融業(yè)和傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在其發(fā)展中相互摩擦,相互促進(jìn),兩者相結(jié)合成為了新興產(chǎn)物。2013年,或許是余額寶等產(chǎn)品首次走入千家萬(wàn)戶的一年,但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言,這一年,傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)思維的激發(fā)下,發(fā)生著巨大的變化。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu),諸如銀行、券商、基金、保險(xiǎn)等開(kāi)始用變化來(lái)鞏固自己的地位,與此同時(shí)新興的互聯(lián)網(wǎng)金融,如阿里巴巴、騰訊、百度、新浪、京東、蘇寧等也開(kāi)始逐漸的擴(kuò)大自己的經(jīng)營(yíng)范圍,謀求進(jìn)一步。這些新興的互聯(lián)網(wǎng)金融公司借助自己的優(yōu)勢(shì)“攪亂”著金融市場(chǎng),也刺激著金融的發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展,金融產(chǎn)品也得到了創(chuàng)新。除了常見(jiàn)的P2P網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù),還可以看到垂直搜索、眾籌、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融形態(tài)業(yè)務(wù)也在壯大發(fā)展,并逐漸開(kāi)始得到監(jiān)管部門(mén)和資本市場(chǎng)的認(rèn)可。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融最常見(jiàn)的一種業(yè)務(wù)模式,與其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相比,發(fā)展最為迅猛。雖然國(guó)家大力倡導(dǎo)扶持小微企業(yè),但就目前國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)來(lái)看,小微業(yè)務(wù)不良率普遍高于其他貸款,對(duì)于某些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)貸款比率甚至達(dá)到50%以上。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的因素,部分商業(yè)銀行對(duì)小微客戶產(chǎn)生“排斥”現(xiàn)象。同時(shí),由于銀行審批程序復(fù)雜,也不能滿足小微客戶快速周轉(zhuǎn)的要求。出于以上原因,P2P憑借其放款快,靈活的特點(diǎn)在國(guó)內(nèi)推廣開(kāi)來(lái),獲得爆發(fā)式增長(zhǎng),得到長(zhǎng)足發(fā)展。但隨著P2P業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,其風(fēng)險(xiǎn)也是顯而易見(jiàn)的,網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)跑路并不少見(jiàn),借款人違約也時(shí)有發(fā)生,鑒于此,本文試圖從研究P2P網(wǎng)絡(luò)借貸快速發(fā)展的深層次原因入手,對(duì)比國(guó)內(nèi)外運(yùn)營(yíng)模式的異同,分析國(guó)內(nèi)目前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,探究其所面臨的風(fēng)險(xiǎn),然后試圖通過(guò)對(duì)比國(guó)內(nèi)外P2P行業(yè)針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)所做的控制措施,結(jié)合我國(guó)的社會(huì)背景與行業(yè)特點(diǎn),建立P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系,并驗(yàn)證該指標(biāo)體系的合理與適用性,最后對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展方向做個(gè)判斷,給出一些建議。具體如下：第一章是本文的背景部分,這一章主要對(duì)全文研究的目的和意義做出了說(shuō)明,同時(shí)通過(guò)分析總結(jié)國(guó)內(nèi)外的一些研究方法,確定全文的基本思路和框架。第二章整理了國(guó)內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀,梳理目前主流P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)營(yíng)模式與流程,重點(diǎn)關(guān)注目前國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀。第三章及第四章研究了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)成因,他們包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、IT風(fēng)險(xiǎn)(技術(shù)風(fēng)險(xiǎn))、法律政策風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)通過(guò)大量的法律法規(guī)文件和案例對(duì)成因做深入的分析。第五章將結(jié)合第三、第四章復(fù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生的原因分析,對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸參與主體借款人和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以及政府三個(gè)方面提出了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策。在借款人方面主要在于建立一套完整的個(gè)人評(píng)級(jí)體系和貸后管理制度,針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)主要從資本金管理、風(fēng)險(xiǎn)保障基金和引入第三方擔(dān)保機(jī)制三個(gè)方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,同時(shí)加強(qiáng)政府對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管力度。第六章將對(duì)本文進(jìn)行總結(jié),并對(duì)全文研究不不足和對(duì)未來(lái)研究的展望做出說(shuō)明。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 問(wèn)題平臺(tái) 運(yùn)營(yíng)模式 信用風(fēng)險(xiǎn) 指標(biāo)體系
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-6
• abstract6-11
• 1 緒論11-16
• 1.1 選題背景及研究意義11-13
• 1.1.1 選題背景與問(wèn)題提出11-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 研究?jī)?nèi)容與研究方法13-15
• 1.2.1 研究思路及框架結(jié)構(gòu)13-14
• 1.2.2 研究方法14-15
• 1.3 創(chuàng)新之處與不足15-16
• 1.3.1 研究創(chuàng)新15
• 1.3.2 研究不足15-16
• 2 國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述16-21
• 2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融國(guó)內(nèi)外研究綜述16-18
• 2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸國(guó)內(nèi)外研究綜述18-19
• 2.3 P2P網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究綜述19-21
• 3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況21-34
• 3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展21-22
• 3.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與內(nèi)涵21
• 3.1.2 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程21-22
• 3.2 國(guó)內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀22-26
• 3.2.1 國(guó)外主要P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀23-24
• 3.2.2 國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀24-26
• 3.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)營(yíng)模式與流程26-30
• 3.3.1 國(guó)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)營(yíng)模式與流程26-28
• 3.3.2 外內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)營(yíng)模式與流程28-30
• 3.4 P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀30-34
• 3.4.1 來(lái)自行業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀30-31
• 3.4.2 來(lái)自P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)狀況31-34
• 4 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)成因分析34-44
• 4.1 信用風(fēng)險(xiǎn)34-37
• 4.1.1 來(lái)自借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)34-36
• 4.1.2 來(lái)自平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)36-37
• 4.1.3 來(lái)自第三方機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)37
• 4.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)37-39
• 4.2.1 “長(zhǎng)拆短”所導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)37-38
• 4.2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)缺乏同業(yè)拆借能力導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)38
• 4.2.3 “無(wú)抵押、放款快”的模式導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)38-39
• 4.2.4 缺乏風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金引發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)39
• 4.3 IT風(fēng)險(xiǎn)39-40
• 4.4 法律和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)40-44
• 4.4.1 缺乏法律監(jiān)管文件約束41
• 4.4.2 貸款利率不受法律保護(hù)41-42
• 4.4.3 不正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資使風(fēng)險(xiǎn)加劇42-43
• 4.4.4 涉嫌洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)43-44
• 5 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策研究44-53
• 5.1 建立有效的P2P借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系及評(píng)估模型44-48
• 5.1.1 建立指標(biāo)體系的原則45
• 5.1.2 指標(biāo)體系的建立45-47
• 5.1.3 網(wǎng)絡(luò)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)的模型構(gòu)建47-48
• 5.2 健全P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制48-53
• 5.2.1 針對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制49
• 5.2.2 針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制49-50
• 5.2.3 加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管50-53
• 6 結(jié)論與展望53-56
• 6.1 本文研究結(jié)論53
• 6.2 局限與展望53-56
• 6.2.1 本文研究的局限53-54
• 6.2.2 進(jìn)一步研究的展望54-56
• 參考文獻(xiàn)56-59
• 致謝59

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前3條

1 包愛(ài)民;;互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)防范[J];內(nèi)蒙古金融研究;2013年12期

2 謝平;鄒傳偉;;互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J];金融研究;2012年12期

3 莫易嫻;;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸國(guó)內(nèi)外理論與實(shí)踐研究文獻(xiàn)綜述[J];金融理論與實(shí)踐;2011年12期

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本文編號(hào)：875935