發(fā)展對(duì)外貿(mào)易融資對(duì)支持我國對(duì)外貿(mào)易發(fā)展有著重要作用。中小型企業(yè)是出口貿(mào)易融資的重要客群,雖然近年來我國的出口貿(mào)易融資發(fā)展迅速,但中小型企業(yè)仍面臨融資支持不足的難題。本文通過對(duì)現(xiàn)有短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資模式的研究和風(fēng)險(xiǎn)分析,對(duì)出口池信保融資模式提出優(yōu)化。本文主要運(yùn)用案例法、比較研究法等研究方法。出口貿(mào)易融資的形式多種多樣,但都是基于對(duì)外貿(mào)易自償性的特點(diǎn),結(jié)合短期出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口回款提供的保障作用設(shè)計(jì)而來,產(chǎn)品架構(gòu)中均將貿(mào)易回款作為第一還款來源。在此前提下,銀行適度降低授信標(biāo)準(zhǔn),提供融資支持。與其他融資方式相比,出口貿(mào)易融資相對(duì)成本較低,易于取得。從操作環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面對(duì)現(xiàn)有貿(mào)易融資模式進(jìn)行了比較。相對(duì)于其他模式,出口池信保融資憑借其“互聯(lián)網(wǎng)+”和“池化”技術(shù)的推動(dòng),在操作上具有較大的優(yōu)勢。如何控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),是銀行關(guān)注的核心問題。經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)分析和比對(duì)發(fā)現(xiàn),無論現(xiàn)行哪種操作模式,都存在一些共性的風(fēng)險(xiǎn)隱患難以有效克服�；谀壳暗目陀^因素所限,銀行對(duì)于貿(mào)易背景不實(shí)和回款路徑改變所帶來的風(fēng)險(xiǎn)缺乏直接有效的識(shí)別和防范措施。本文對(duì)出口池信保融資模式進(jìn)行了優(yōu)化的嘗試,通過引入外部的擔(dān)保公司提供... 

【文章來源】：華中科技大學(xué)湖北省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：52 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

出口信保融資流程

給予出口商一定的融資支持。需要說明的是，雖然投保主體是銀行，最終保費(fèi)由出口商承擔(dān)。在銀行保單融資模式下，銀行并不在受讓出口應(yīng)收賬款的時(shí)候向出口商實(shí)際支對(duì)價(jià)，而是在中信保承保此出口應(yīng)收賬款后，在承保額度內(nèi)按一定比例以向出口以融資支持的形式支付。正因?yàn)殂y行是在應(yīng)收賬款受讓后是要向出口商以發(fā)放融形式支付對(duì)價(jià)，在此類模式中銀行對(duì)應(yīng)收賬款的審核要求尤其嚴(yán)格，主要從 3 個(gè)度審核。首先，出口商已按合同要求出貨，無任何違約情形；其次，此出口應(yīng)收項(xiàng)在中信保承保范圍內(nèi)；最后，此款項(xiàng)不得再抵扣。另外，在實(shí)際操作中，對(duì)于進(jìn)口商而言并無區(qū)別，仍需按照原有付款方式進(jìn)行款，且銀行已經(jīng)對(duì)出口應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的貿(mào)易背景進(jìn)行了相當(dāng)嚴(yán)格的審核，故在業(yè)流程中暫不考慮進(jìn)口商因素。在出口商取得銀行授信后，大致業(yè)務(wù)流程如圖 2.2 所：出口商

圖 2.4 出口池信保融資業(yè)務(wù)示意出口池信保融資核心技術(shù)在于“池化”和“互聯(lián)網(wǎng)+”。出口池信保融資的操作大致分為六個(gè)步驟，如圖 2.5 所示：圖 2.5 出口池信保融資流程在業(yè)務(wù)流程上看，較出口信保融資和銀行保單融資相比，出口池信保融資增加了功能開通這一環(huán)節(jié)。功能開通環(huán)節(jié)的操作并不復(fù)雜，主要是銀行內(nèi)部處理，僅需客戶簽署《業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《質(zhì)押合同》，由銀行經(jīng)辦人員設(shè)置相關(guān)質(zhì)押率等出口池參數(shù)。功能開通完畢之后，客戶就可以按照流程發(fā)起業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)操作中的特產(chǎn)品統(tǒng)一授信 功能開通 質(zhì)押入池到期還款期內(nèi)管理 辦理融資

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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博士論文
[1]國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究[D]. 王捷.天津財(cái)經(jīng)大學(xué) 2013



本文編號(hào)：2979043