自改革開放到現(xiàn)在,我國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)持續(xù)高速度的發(fā)展態(tài)勢,居民收入水平連年上升。與此同時(shí),家庭的投融資需求卻未得到完全滿足,投融資渠道狹窄依舊是影響我國居民進(jìn)行資產(chǎn)配置的重要問題。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中,網(wǎng)絡(luò)為廣大人民群眾提供了獲取金融信息的平臺(tái),使得所有人都可以快速了解各種各樣的金融產(chǎn)品與服務(wù)�？梢哉f,在優(yōu)化居民投資、滿足家庭融資需求方面,互聯(lián)網(wǎng)功不可沒。為了進(jìn)一步闡明互聯(lián)網(wǎng)在家庭投融資中的影響機(jī)制,本文分別從家庭投資及融資的角度,探討互聯(lián)網(wǎng)使用在其中的作用。在家庭投資方面,資產(chǎn)組合理論認(rèn)為投資者在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)需要將資產(chǎn)進(jìn)行多元化配置,遵循分散投資的原則,如此才能降低風(fēng)險(xiǎn)提升盈利水平。然而數(shù)據(jù)顯示,我國居民在投資方面過于保守,儲(chǔ)蓄占比過高而股票、基金等投資比例較歐美等國非常低。由此,本文使用2013年中國家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù),將家庭金融資產(chǎn)持有種類數(shù)目設(shè)為因變量,探究互聯(lián)網(wǎng)使用對(duì)其的影響。除了直接影響外,基于互聯(lián)網(wǎng)的信息傳播特性,本文創(chuàng)新性地引入金融知識(shí)習(xí)得變量作為中介變量,利用中介效應(yīng)檢驗(yàn)?zāi)Ｐ瓦M(jìn)一步研究互聯(lián)網(wǎng)使用對(duì)家庭投資的影響機(jī)制。在家庭融資方面,我國金融領(lǐng)域呈現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)態(tài)勢,即同時(shí)有正規(guī)的銀行類金融機(jī)構(gòu)和非正規(guī)的民間金融組織存在。受當(dāng)下信貸配給現(xiàn)象的影響,有大量家庭只能依靠民間金融組織滿足融資需求。本文相信,互聯(lián)網(wǎng)的使用會(huì)給家庭參與正規(guī)渠道融資及非正規(guī)渠道借貸產(chǎn)生影響。為闡明影響機(jī)理,本文繼續(xù)引入金融知識(shí)習(xí)得變量使用中介效應(yīng)模型來進(jìn)行研究。通過對(duì)國內(nèi)外現(xiàn)有研究的歸納總結(jié)及實(shí)證分析,本文得到了如下結(jié)論:首先在家庭投資上,互聯(lián)網(wǎng)使用正向影響了家庭資產(chǎn)配置多元化,這種影響既有直接影響也有通過金融知識(shí)習(xí)得而產(chǎn)生的正面影響;在家庭融資方面,互聯(lián)網(wǎng)的使用提高了家庭正規(guī)融資的可得性,降低了非正規(guī)融資的可得性。同時(shí)金融知識(shí)習(xí)得在此過程里起到部分中介作用:在正規(guī)渠道借貸中金融知識(shí)習(xí)得起正向作用�；谝陨辖Y(jié)果,本文提出了兩點(diǎn)建議:第一,有關(guān)部門應(yīng)繼續(xù)推動(dòng)全國范圍內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的普及,尤其要注重各地區(qū)的均衡發(fā)展。加快實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化,在提升服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)降低成本。第二,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極利用互聯(lián)網(wǎng)的知識(shí)傳播功能,利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)家庭投融資相關(guān)話題進(jìn)行正確的宣傳和引導(dǎo),發(fā)揮金融與互聯(lián)網(wǎng)的協(xié)調(diào)效應(yīng)。本文的創(chuàng)新之處主要有兩點(diǎn)。首先在研究問題選取上,本文綜合研究了家庭投資和融資問題。關(guān)于家庭投資理財(cái)?shù)难芯磕壳凹悍浅３墒?關(guān)于家庭融資的研究相對(duì)較少,本文則同時(shí)研究了這兩個(gè)問題,并得到了相應(yīng)結(jié)論。其次在研究模型構(gòu)建上,本文著眼于當(dāng)下,從互聯(lián)網(wǎng)使用這一新視角出發(fā),引入金融知識(shí)習(xí)得這一中介變量,構(gòu)建中介效應(yīng)模型,說明了互聯(lián)網(wǎng)的使用對(duì)于家庭投融資的影響機(jī)制:不僅具有直接作用也具有通過金融知識(shí)習(xí)得帶來的間接作用。本文的不足之處在于沒有引入調(diào)節(jié)變量考察其對(duì)本文變量間相關(guān)關(guān)系的影響。此外,由于數(shù)據(jù)獲取的局限性,本文使用的是2013年中國家庭金融調(diào)查公開版的數(shù)據(jù),可能與當(dāng)下的情況存在一些出入。總結(jié)以上,本文提出,在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的浪潮下,家庭的投融資也都受到其強(qiáng)烈影響,相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)正確利用互聯(lián)網(wǎng)的信息傳播屬性,引導(dǎo)家庭進(jìn)行適當(dāng)合理的投資和正規(guī)合法的融資,盡力構(gòu)建金融發(fā)展的良性生態(tài)系統(tǒng)。
【學(xué)位單位】：北京外國語大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F724.6;F832
【部分圖文】：

圖１－１中國網(wǎng)民規(guī)模及網(wǎng)絡(luò)普及率；來源：中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告??

２０１３?２０１４?２０１５?２０１６?２０１７??■中國網(wǎng)民規(guī)模互聯(lián)網(wǎng)普及率??圖１－１中國網(wǎng)民規(guī)模及網(wǎng)絡(luò)普及率；來源：中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告??１．２研究意義??研宄互聯(lián)網(wǎng)的使用對(duì)我國居民家庭投融資的影響不僅具有理論意義還有著現(xiàn)實(shí)??意義。??理論意義方面，本文試圖從一個(gè)較為新穎的視角來研宄中國家庭投融資的影響因??素。自２０世紀(jì)５０年代以來，隨著以消費(fèi)一儲(chǔ)蓄理論、投資組合理論以及行為金融學(xué)??等為代表的家庭財(cái)富管理研宄的蓬勃發(fā)展，有關(guān)于家庭內(nèi)部及個(gè)人微觀因素如何影響??家庭投融資己被研究地較為透徹。除了這些因素，依據(jù)時(shí)代的變化，從外部環(huán)境來重??新探宄影響家庭的投資及借貸的因素更符合時(shí)代發(fā)展的潮流。目前，相關(guān)學(xué)術(shù)研究多??數(shù)從互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響與改造、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下所需的金融監(jiān)管以及互聯(lián)網(wǎng)??金融的行業(yè)狀態(tài)等方面入手，而有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)使用對(duì)中國家庭居民投融資的影響機(jī)制??方面的研究卻仍處于較為匱乏的狀態(tài)。??現(xiàn)實(shí)意義方面，在經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展的當(dāng)下，我國居民面臨的投資渠道狹窄、資產(chǎn)??２??

圖２－１中國家庭金融資產(chǎn)配置情況??響家庭投資理財(cái)?shù)脑�，主要有宏觀和微觀家庭及個(gè)人特征方面增長率、通脹率、政策因素等。徐梅、李曉榮（２０１２）表示各個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)及外部影響的敏感程度不同，在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境上行周
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本文編號(hào)：2878080