【摘要】：金融科技(FinTech)是Financial Technology的簡稱。金融科技是技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新,它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品,從而對金融市場、金融機(jī)構(gòu)或者金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。金融科技在近年來發(fā)展迅速,引發(fā)了業(yè)界的熱烈討論,其中一些新興技術(shù)如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和智能投顧等的使用被認(rèn)為極大的提高了金融交易的進(jìn)行的效率,降低了金融交易的成本。但是金融科技到底是什么,其與我國過去幾年來迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融是怎么樣的關(guān)系,對金融科技由誰進(jìn)行監(jiān)管以及進(jìn)行何種程度的監(jiān)管等問題仍然未得到解決。本文以金融科技公司的監(jiān)管模式為研究對象,通過厘清金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融之間的聯(lián)系和區(qū)別,意在說明對金融科技的監(jiān)管不應(yīng)停留在概念的層面,而應(yīng)探究金融科技公司實(shí)際從事的業(yè)務(wù),按照具體的業(yè)務(wù)對其進(jìn)行監(jiān)管。金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融雖然稱謂不同,但是本質(zhì)并沒有脫離金融,對其監(jiān)管與傳統(tǒng)金融的監(jiān)管也并沒有顯著不同。在此基礎(chǔ)上,通過比較法研究當(dāng)前主要國際組織以及不同主權(quán)國家對于金融科技公司的監(jiān)管模式,結(jié)合我國當(dāng)前剛剛經(jīng)歷改革后的“一行兩會”(即人民銀行、證監(jiān)會和銀行保險監(jiān)督管理委員會)的監(jiān)管框架,提出適合我國具體金融環(huán)境的針對金融科技公司的監(jiān)管模式。本文將分為四章展開。本文第一章是對金融科技的概念介紹,并且重在厘清金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的聯(lián)系和區(qū)別。這一章節(jié)是對全文內(nèi)容的鋪墊,只有弄清楚了金融科技是什么,談?wù)撊绾螌ζ浔O(jiān)管才有意義。其中第一節(jié)介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展,以及互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別和聯(lián)系。第二節(jié)論述了金融科技的概念,包括引用了金融穩(wěn)定理事會(FSB)、國際證監(jiān)會組織(IOSCO)等國際組織在內(nèi)對金融科技概念的定義等的梳理。此外,還介紹了金融科技公司中當(dāng)前主要運(yùn)用的新興技術(shù),包括區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和智能投顧等技術(shù)的內(nèi)涵和運(yùn)作原理。第三節(jié)則是在前兩節(jié)的基礎(chǔ)上對比了金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融的區(qū)別和聯(lián)系,意在說明我國的金融科技有其獨(dú)特的發(fā)展土壤,是在互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)上發(fā)展起來的金融科技。我國當(dāng)前的金融科技公司主要包括兩類,一類互聯(lián)網(wǎng)金融整頓活動中傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型而來的金融科技公司,另一類則是在此次金融科技浪潮中新興加入的企業(yè)。不過究其根本,金融科技也好,互聯(lián)網(wǎng)金融也好本質(zhì)都是金融。新技術(shù)的使用雖然極大提高了交易進(jìn)行的效率和降低了交易進(jìn)行的成本,但沒有改變金融的本質(zhì)。本文第二章介紹了金融科技公司的監(jiān)管主體問題。第一節(jié)提出了監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)按照功能監(jiān)管的方式對金融科技公司進(jìn)行監(jiān)管,首先結(jié)合金融學(xué)中功能監(jiān)管的理論介紹了功能監(jiān)管的概念和優(yōu)勢,進(jìn)而通過對當(dāng)前金融科技公司的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析說明對其進(jìn)行功能監(jiān)管的必要性。第二節(jié)具體論述了監(jiān)管中“一行兩會”應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的具體職責(zé),從監(jiān)管模式的分類和我國的監(jiān)管模式選擇細(xì)化了金融科技公司監(jiān)管中“一行兩會”的具體分工。第三節(jié)則對設(shè)立統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的必要性進(jìn)行討論,這部分分析了當(dāng)前主要國際組織的研究動向,包括國際清算銀行、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際證監(jiān)會組織等在內(nèi)的研究成果,以及以英國為代表的監(jiān)管沙盒制度,美國為代表的無異議函和牌照制,并就當(dāng)前我國可能的統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)——金融科技委員會和金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的職能和發(fā)展趨勢進(jìn)行分析。本文第三章是對金融科技監(jiān)管的適度性的介紹。對金融科技的監(jiān)管要謹(jǐn)防一刀切的問題,按照業(yè)務(wù)的不同屬性,對其監(jiān)管強(qiáng)度應(yīng)有所不同。其中第一節(jié)介紹了對于透明度低、風(fēng)險大的業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管,此類業(yè)務(wù)以P2P為典型代表。第二節(jié)介紹了對于有利于發(fā)揮金融市場有效性、相對透明的行業(yè)可為其創(chuàng)造適宜其發(fā)展的監(jiān)管環(huán)境,并以股權(quán)眾籌為例進(jìn)行具體的分析。本文第四章介紹了監(jiān)管模式選擇中對投資者的個人信息保護(hù)問題。第一節(jié)介紹了金融科技發(fā)展的原動力,即是對個人信息的充分利用,大數(shù)據(jù)時代中金融科技公司的核心資產(chǎn)大都以數(shù)據(jù)的形式存在。第二節(jié)對個人信息利用所潛在的風(fēng)險與影響進(jìn)行了分析。第三節(jié)在前兩節(jié)的基礎(chǔ)上提出發(fā)展金融科技要與保護(hù)個人信息相協(xié)調(diào),并結(jié)合國外的立法價值取向提出一些具有參考性的建議。
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F724.6;F832

【相似文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 邱晗;黃益平;紀(jì)洋;;金融科技對傳統(tǒng)銀行行為的影響——基于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊暯荹J];金融研究;2018年11期

2 孟嘉諾;;中美金融科技的發(fā)展與思考[J];河南農(nóng)業(yè);2018年36期

3 王忠民;;央行與金融科技[J];中國金融;2018年23期

4 劉強(qiáng)安;;金融科技驅(qū)動下的證券公司反洗錢問題探討[J];公用事業(yè)財(cái)會;2018年03期

5 宣，

本文編號：2599467