城商行是中國銀行體系中的一類特殊群體。改革開放四十年來,其從無到有、從小到大,在促進民營經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了不可替代的作用,但自身也積累了大量的問題和風險。經(jīng)濟進入新常態(tài)后,國有大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營績效基本保持穩(wěn)定,但城商行整體盈利明顯下滑,問題和風險逐步暴露,有些排名靠前的城商行被迫重組甚至出清,如錦州銀行、包商銀行等。這既引起了社會各界對城商行是否會引發(fā)系統(tǒng)性金融風險的擔憂,也引起了對城商行發(fā)展之路的現(xiàn)實性思考。本文對此問題進行了深入探討,以期對實踐有所裨益。本文內(nèi)容分為四大部分8個章節(jié)。第一部分介紹了論文立題依據(jù)和研究思路的總體情況。第二部分是論文的理論基礎部分即第2章,論述了區(qū)域經(jīng)濟增長與地方金融發(fā)展的關系,包括城商行性質(zhì)、定位與發(fā)展環(huán)境等;探討了地方政府干預、城商行發(fā)展兩者的邏輯關系;梳理了城商行發(fā)展歷程和主要特征。第三部分,是論文研究對象的作用機理與實證部分。這部分主要是研究政府干預、區(qū)域經(jīng)濟和對內(nèi)對外開放對城商行的影響和作用機理,并進一步分析了金融開放條件下的城商行風險、風險預警和風險處置,以及國際經(jīng)驗借鑒和對中國的啟示,包括第3章到第7章。第四部分...

【文章頁數(shù)】：183 頁

【學位級別】：博士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第1章 緒論
    1.1 研究背景、目的和意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究目的和意義
    1.2 國內(nèi)外研究動態(tài)
        1.2.1 區(qū)域經(jīng)濟增長與城商行發(fā)展
        1.2.2 地方政府干預與城商行發(fā)展
        1.2.3 城商行風險識別、預警及處置
        1.2.4 文獻述評
    1.3 研究范圍、研究方法與框架結構
        1.3.1 范圍界定
        1.3.2 研究方法
        1.3.3 框架結構
    1.4 創(chuàng)新點與不足
        1.4.1 主要創(chuàng)新點
        1.4.2 不足之處
第2章 理論邏輯
    2.1 區(qū)域均衡發(fā)展挑戰(zhàn)與城商行的崛起
        2.1.1 區(qū)域經(jīng)濟極化與金融資源失衡的相互作用
        2.1.2 區(qū)域金融資源再配置與城商行的發(fā)展環(huán)境
    2.2 區(qū)域金融資源再配置中的地方政府與城商行關系
        2.2.1 城商行在區(qū)域金融資源再配置中的作用
        2.2.2 地方政府對城商行的行政干預
    2.3 金融開放對城商行績效的影響
        2.3.1 城商行的利潤函數(shù)
        2.3.2 金融開放下各類銀行利潤函數(shù)與反應
        2.3.3 金融開放對各類銀行的影響
    2.4 本章研究小結
第3章 城商行發(fā)展歷程以及影響因素分析
    3.1 城商行歷史沿革、現(xiàn)狀與困境
        3.1.1 城商行的發(fā)展歷程
        3.1.2 城商行發(fā)展特征
        3.1.3 城商行自身存在的主要問題
    3.2 與國外同類銀行比較分析
        3.2.1 美國社區(qū)銀行
        3.2.2 日本地方銀行
        3.2.3 韓國地方銀行
        3.2.4 德國儲蓄銀行
        3.2.5 印度地區(qū)金融公司
    3.3 城商行發(fā)展面臨的影響因素分析
        3.3.1 區(qū)域經(jīng)濟不平衡發(fā)展的大背景
        3.3.2 服務于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展目標
        3.3.3 地方政府干預的影響
        3.3.4 新常態(tài)條件下的發(fā)展要求
        3.3.5 金融開放對城商行的沖擊
    3.4 本章研究小結
第4章 區(qū)域經(jīng)濟與城商行發(fā)展
    4.1 區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的模式和本質(zhì)
        4.1.1 區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的歷史和表現(xiàn)
        4.1.2 區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的主要模式
        4.1.3 區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的本質(zhì)特征
    4.2 區(qū)域經(jīng)濟與城商行的互動作用機理
        4.2.1 城商行對區(qū)域經(jīng)濟增長的作用機理
        4.2.2 區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展對城商行的作用機理
    4.3 區(qū)域經(jīng)濟與城商行互動績效實證檢驗——以遼寧為例：基于面板數(shù)據(jù)模型
        4.3.1 主要指標設計及數(shù)據(jù)來源
        4.3.2 計量模型建立
        4.3.3 計量處理
        4.3.4 計量結果與討論
    4.4 本章研究小結
第5章 地方政府干預對城商行發(fā)展的影響
    5.1 地方政府對城商行的干預:歷史、模式與動力
        5.1.1 地方政府對地方金融系統(tǒng)的干預:金融分權的歷史視角
        5.1.2 地方政府干預城商行的動力
        5.1.3 地方政府對城商行的干預模式
    5.2 地方政府對城商行干預的作用機理
        5.2.1 政府行為對城商行的直接作用機制:基于股權控制和干預渠道
        5.2.2 政府干預對地方金融機構的間接作用機制:基于信用體系渠道
        5.2.3 地方金融機構對地方政府及政府行為的反作用影響
    5.3 地方政府對城商行干預影響的實證檢驗:以遼寧為例
        5.3.1 政府干預指標設計及模型建立
        5.3.2 數(shù)據(jù)來源與數(shù)據(jù)處理
        5.3.3 實證研究結論
    5.4 本章研究小結
第6章 城商行風險及監(jiān)測預警機制
    6.1 城商行的風險類型及表現(xiàn)
        6.1.1 市場約束帶來的風險
        6.1.2 政府干預帶來的風險
        6.1.3 城商行自身風險
    6.2 風險監(jiān)測預警體系構建:基于熵值法
        6.2.1 指標設計
        6.2.2 監(jiān)測預警體系
        6.2.3 實證分析及預警效果
    6.3 本章小結
第7章 風險處置的國際實踐和經(jīng)驗借鑒
    7.1 銀行危機救助的實踐和經(jīng)驗借鑒
        7.1.1 次貸危機期間的美國政府對銀行風險的處置
        7.1.2 經(jīng)濟泡沫破滅后日本政府對銀行風險的處置
        7.1.3 新興市場國家的經(jīng)驗教訓
    7.2 問題銀行機構退出的國際經(jīng)驗
        7.2.1 健全法律法規(guī)
        7.2.2 明確各部門職責
        7.2.3 退出的條件
        7.2.4 退出的方式
    7.3 對中國城商行風險處置的啟示
        7.3.1 明確職責及流程
        7.3.2 豐富市場化處置手段
        7.3.3 存款保險向“風險最小化型”轉變
        7.3.4 建立危機信息共享和處置協(xié)調(diào)機制
    7.4 風險處置案例
        7.4.1 案例背景
        7.4.2 處置框架
        7.4.3 救助方式和內(nèi)容
        7.4.4 風險處置經(jīng)驗
    7.5 小結
第8章 政策建議
    8.1 推動城商行整合重組
        8.1.1 整合重組的思路與模式
        8.1.2 需要注意的幾個問題
    8.2 科學處理政府與銀行關系
        8.2.1 厘清政府與銀行邊界,給與城商行充分的自主權
        8.2.2 加強與政府融資平臺合作,拓展城商行生存空間
    8.3 不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境
        8.3.1 多渠道促進財政收支平衡
        8.3.2 進一步優(yōu)化區(qū)域營商環(huán)境
        8.3.3 健全區(qū)域社會信用體系
    8.4 持續(xù)完善公司治理
        8.4.1 加強黨的領導和黨的建設
        8.4.2 加強股東股權監(jiān)管
        8.4.3 強化“三會一層”履職
        8.4.4 認真培育內(nèi)控合規(guī)文化
    8.5 加快推進經(jīng)營模式轉型
        8.5.1 加快向零售銀行轉型
        8.5.2 盡快向數(shù)字銀行轉型
    8.6 切實提高抗風險能力
        8.6.1 提升風險抵補能力
        8.6.2 加強信貸業(yè)務審核及流程管控
    8.7 加速出清不良資產(chǎn)
        8.7.1 建立全國統(tǒng)一的不良資產(chǎn)流轉平臺
        8.7.2 放松對地方AMC異地拓業(yè)的限制
        8.7.3 加強對逃廢債行為的監(jiān)管和打擊
    8.8 著重提升監(jiān)管效能
        8.8.1 加強“一委一行兩會”監(jiān)管框架的橫向協(xié)調(diào)
        8.8.2 強化中央與地方間的縱向協(xié)調(diào)
        8.8.3 發(fā)揮好金融科技在監(jiān)管中的功能
附錄
參考文獻
致謝
攻讀博士學位期間發(fā)表論文以及參加科研情況



本文編號：3890128