隨著中國經濟的發(fā)展,人均收入水平有了較大幅度的提高,物價水平也在穩(wěn)步地趨于上升。傳統(tǒng)的銀行存款已經無法適應資本升值的需要。理財由于其高于銀行存款收益的特點,逐漸成為個人關注的焦點。在個人理財市場上,商業(yè)銀行依靠其規(guī)模和客戶信息上的優(yōu)勢,成為理財服務的主要提供者。通過近年來的發(fā)展,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務已經取得了一定的成績：理財服務更加人性化,產品推廣更加正規(guī)化,客戶信息越發(fā)完善化。但是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務也存在著很多問題：在產品設計方面,創(chuàng)新程度不高,產品同質化現(xiàn)象嚴重,沒有有效的客戶需求分析,產品的風險收益水平不一定滿足客戶的需求；在個人理財服務方面,服務缺乏深度,提供的服務大多相同,都是提供一些貴賓理財服務,轉賬優(yōu)惠等,缺乏一些對客戶提供實質方便的創(chuàng)新服務,比如不能給客戶提供個人理財?shù)挠媱澋木唧w安排,不能對客戶投資的風險評估等。服務的硬件缺乏,一些服務的硬件還停留在計算器和圖表分析上；在服務人才方面,缺乏專業(yè)化服務和人性化服務人才。這些存在的問題都是個人在接受理財服務時主要的風險來源。此外,個人的自身因素也是理財過程中的風險的重要來源。個人由于缺乏基本的理財知識,對理財存在誤解,將理... 

【文章頁數(shù)】：57 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
目錄
第一章 緒論
    一、研究背景和研究意義
    二、文獻綜述
        (一) 國外研究綜述
        (二) 國內的最新研究
    三、研究內容和研究思路
        (一) 研究內容
        (二) 研究思路
    四、研究方法
    五、文章創(chuàng)新點和不足
        (一) 本文的創(chuàng)新之處
        (二) 本文的不足
第二章 個人理財及相關概念
    一、個人理財相關介紹
        (一) 個人理財?shù)母拍?br>        (二) 個人理財?shù)挠绊懸蛩?br>        (三) 個人理財規(guī)劃的執(zhí)行流程
    二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務
    三、個人理財相關的理論基礎
        (一) 個人投資相關理論
        (二) 個人理財——生命周期假說
        (三) 金融創(chuàng)新理論與金融中介理論
第三章 個人面臨的商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及問題
    一、個人面臨的商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀
        (一) 理財產品穩(wěn)步發(fā)展,但個人依然面臨風險
        (二) 信息整理力度不夠,客戶很難買到合適的產品
        (三) 服務缺乏深度,客戶理財受限制
    二、個人在理財過程中面臨的風險
        (一) 市場風險
        (二) 理財風險
        (三) 產品信息不對稱風險
第四章 個人在理財業(yè)務中的風險管理
    一、市場風險管理
        (一) 歷史模擬法
        (二) 歷史模擬法的應用
    二、理財風險管理
        (一) 更新理財觀念
        (二) 了解自身的風險偏好
        (三) 評估可承受風險
        (四) 制定合理的理財目標
    三、信息不對稱風險管理
        (一) 了解各種理財產品的風險
        (二) 仔細閱讀產品相關說明
        (三) 與專業(yè)的理財人員溝通交流
        (四) 瀏覽相關的理財網站
結束語
參考文獻
附錄
致謝
攻讀碩士期間發(fā)表的論文目錄


【參考文獻】：
期刊論文
[1]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務X效率研究的理論基礎[J]. 魏濤.  中國經貿導刊. 2010(11)
[2]試論商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的問題與對策[J]. 劉麗云.  經濟師. 2010(05)
[3]淺議銀行個人理財業(yè)務[J]. 劉中揚.  當代經濟. 2010(06)
[4]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展對策[J]. 郝軍.  經濟導刊. 2010(02)
[5]中國銀行理財業(yè)務發(fā)展模式和路徑選擇[J]. 黃國平.  財經問題研究. 2009(09)
[6]淺談商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展[J]. 李誠丁.  西南金融. 2009(04)
[7]我國商業(yè)銀行個人理財產品發(fā)展存在問題及對策[J]. 金玉環(huán).  現(xiàn)代商業(yè). 2009(06)
[8]制約中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的十大因素[J]. 吳世亮.  首都經濟貿易大學學報. 2008(05)
[9]我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀與對策[J]. 潘麗娟.  內蒙古科技與經濟. 2008(02)
[10]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務新趨勢[J]. 喻強.  中國金融. 2007(21)

博士論文
[1]商業(yè)銀行經營轉型及其個人理財業(yè)務研究[D]. 劉路.西南財經大學 2008

碩士論文
[1]國內商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀分析及應對政策[D]. 陸芳.復旦大學 2009
[2]商業(yè)銀行理財產品的實際收益研究[D]. 鄭嶠.上海交通大學 2009
[3]個人理財投資產品分析[D]. 周琦.西南財經大學 2008
[4]中國銀行個人理財業(yè)務發(fā)展研究[D]. 張保秋.清華大學 2004



本文編號：3660394