發(fā)布時(shí)間：2021-10-28 16:18

　　近年來,屬于銀行中間業(yè)務(wù)的票據(jù)業(yè)務(wù),以優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu),分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),提高銀行經(jīng)營效益的亮點(diǎn)越來越受到各家銀行的追捧,迅速發(fā)展。票據(jù)業(yè)務(wù)在金融體系乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場中扮演的角色也越來越重要。但是,高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),不難發(fā)現(xiàn)歷年票據(jù)案件,個(gè)個(gè)都是震驚全國的大案。因此,如何有效地防范風(fēng)險(xiǎn),已成為商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展的關(guān)鍵。本文選取工行票據(jù)部票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理作為研究對象,通過對其風(fēng)險(xiǎn)防范現(xiàn)狀的考察,重點(diǎn)分析了當(dāng)前工行票據(jù)部票據(jù)業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,包括偏重信用風(fēng)險(xiǎn)的管理、風(fēng)險(xiǎn)流程方面缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)分類管理、缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)還比較落后、外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境方面存在缺陷。并對目前工行票據(jù)部票據(jù)業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了細(xì)致的分析；最后以全面、全程、全員、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理原則建立了工行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,并對風(fēng)險(xiǎn)管理體系得實(shí)施對策作了深入的探討。筆者在本篇論文中根據(jù)現(xiàn)階段工行票據(jù)部風(fēng)險(xiǎn)管理中存的問題,重點(diǎn)做了以下工作.建立了由13個(gè)業(yè)務(wù)品種、三大風(fēng)險(xiǎn)的防范以及整合的風(fēng)險(xiǎn)管理流程組成的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,其中三大風(fēng)險(xiǎn)的防范筆者采用標(biāo)準(zhǔn)法和VaR體... 

【文章來源】：西北大學(xué)陜西省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：66 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來源

5.1.2制定先進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理模式目前票據(jù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)主要是按照票據(jù)業(yè)務(wù)流程來進(jìn)行的，但一種先進(jìn)的治理模式即將成為主流，即“首席風(fēng)險(xiǎn)官一主審查人”制度。這個(gè)制度的特點(diǎn):工行票據(jù)部的每個(gè)分部都設(shè)立一名主審查人，直接對首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)。主審查人制度有利于以一個(gè)口徑、一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)最終來防范風(fēng)險(xiǎn)，各主審查人在各分部對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立分析，以及對風(fēng)險(xiǎn)檔案進(jìn)行整合，其發(fā)展和完善將極大地影響工行票據(jù)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系的方法和效果。5.1.3完善風(fēng)險(xiǎn)防范配套政策僅僅設(shè)定整體的戰(zhàn)略目標(biāo)是不夠的，工行票據(jù)部還需要各類準(zhǔn)則、規(guī)章、制度予以輔助。這些政策與票據(jù)業(yè)務(wù)部門相關(guān)聯(lián)，覆蓋各類業(yè)務(wù)流程，各個(gè)層面的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。這些制度還要包含各個(gè)部門、各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的功能、定義

與業(yè)務(wù)流程緊密結(jié)合，并將分散的、關(guān)聯(lián)小的風(fēng)險(xiǎn)通過業(yè)務(wù)流程進(jìn)行評估、識別、計(jì)量、緩釋和監(jiān)控控制，從而使對業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制成為了一個(gè)反應(yīng)及時(shí)、敏捷的立體網(wǎng)絡(luò)(見圖5一2)。圖5一2風(fēng)險(xiǎn)評估識別體系嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制是將識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處理及控制的行為，是對損失事件發(fā)生的事前控制。風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要核心內(nèi)容。在評估和測量風(fēng)險(xiǎn)之前，工行票據(jù)部應(yīng)首先建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，來保證及時(shí)有效地處理風(fēng)險(xiǎn)事件。風(fēng)險(xiǎn)控制由風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)組成。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避比較保守，既回避了風(fēng)險(xiǎn)損失，又同樣也放棄了風(fēng)險(xiǎn)收益的機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是一種事前控制，管理者考慮到風(fēng)險(xiǎn)的存在，采取回避，主動(dòng)放棄或承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制，首先要完善審核部門的內(nèi)控制度。首先，要強(qiáng)調(diào)跟單資料、票面、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的復(fù)核制度

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號：3463043