互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)了大數(shù)據(jù)在金融科技中的應(yīng)用。本文立足大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的作用,通過(guò)分析阿里金融、京東金融、A銀行的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式,對(duì)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控的實(shí)踐與運(yùn)用進(jìn)行了研究探討。在此基礎(chǔ)上,從大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式下的小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范,以及未來(lái)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控的重點(diǎn)等維度,提出了商業(yè)銀行改進(jìn)大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控模式的對(duì)策建議。本文的研究對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范控制,具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。 

【文章來(lái)源】：國(guó)際金融. 2020,(11)

【文章頁(yè)數(shù)】：6 頁(yè)

【文章目錄】：
一、大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展及商業(yè)銀行風(fēng)控現(xiàn)狀
    （一）大數(shù)據(jù)改變了商業(yè)銀行的風(fēng)控理念和路徑
    （二）商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式亟待更新
        1. 有關(guān)小企業(yè)客戶(hù)的軟信息無(wú)法通過(guò)數(shù)據(jù)獲取
        2. 數(shù)據(jù)獲取存在一定的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
        3. 商業(yè)銀行管理模式滯后于業(yè)務(wù)的快速發(fā)展
二、互聯(lián)網(wǎng)巨頭風(fēng)控模式及其借鑒
    （一）阿里金融、京東金融大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控模式
        1. 阿里金融
        2. 京東金融
    （二）阿里小貸和京東供應(yīng)鏈金融的大數(shù)據(jù)金融風(fēng)控分析
        1. 數(shù)據(jù)種類(lèi)
        2. 風(fēng)控思路
三、商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控的實(shí)踐與應(yīng)用
    （一）大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)信貸風(fēng)控比較
    （二）商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控模式
        1. 數(shù)據(jù)來(lái)源
        2. 數(shù)據(jù)建模
    （三）商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控及其成效
        1. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)功能
        2. 大數(shù)據(jù)平臺(tái)的風(fēng)控成效
四、商業(yè)銀行改進(jìn)大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控模式的對(duì)策建議
    （一）大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式下的小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范
        1. 加強(qiáng)貸前調(diào)查，精準(zhǔn)挖掘客戶(hù)
        2. 建立健全崗位培訓(xùn)機(jī)制，提升人員業(yè)務(wù)水平
        3. 構(gòu)建預(yù)警監(jiān)測(cè)體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平
        4. 加強(qiáng)大數(shù)據(jù)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)發(fā)展
    （二）未來(lái)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控的重點(diǎn)
        1. 加強(qiáng)培訓(xùn)復(fù)合型人才
        2. 建立集中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)
        3. 加強(qiáng)與業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)
        4. 深化數(shù)據(jù)挖掘和分析
        5. 嚴(yán)控基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量，強(qiáng)化軌跡管理
        6. 持續(xù)學(xué)習(xí)，加強(qiáng)培訓(xùn)


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問(wèn)題及創(chuàng)新監(jiān)管研究[J]. 蘭虹,熊雪朋,胡穎潔.  西南金融. 2019(03)
[2]大數(shù)據(jù)背景下完善商業(yè)銀行風(fēng)控體系的研究[J]. 楊帆.  大數(shù)據(jù)時(shí)代. 2018(03)
[3]大數(shù)據(jù)風(fēng)控助力普惠金融[J]. 朱大磊.  中國(guó)金融. 2017(22)
[4]大數(shù)據(jù)與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化的關(guān)聯(lián)分析[J]. 孫繼鋒,劉高峰.  區(qū)域金融研究. 2017(10)
[5]大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略研究[J]. 湯敏.  華北金融. 2017(07)
[6]大數(shù)據(jù)征信助力銀行互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展[J]. 張景雨.  中國(guó)金融電腦. 2016(10)
[7]互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的中國(guó)模式及其創(chuàng)新[J]. 王曙光,張春霞.  中國(guó)農(nóng)村金融. 2014(02)

碩士論文
[1]大數(shù)據(jù)環(huán)境下內(nèi)部審計(jì)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用研究[D]. 張旻.南京審計(jì)大學(xué) 2018
[2]大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)控和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)中的應(yīng)用及大數(shù)據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)研究[D]. 郭宏毅.山東大學(xué) 2017
[3]基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 李連夢(mèng).天津商業(yè)大學(xué) 2016



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