發(fā)布時間：2021-06-08 09:58

　　隨著網絡通信技術的不斷發(fā)展,作為金融衍生工具之一的網絡支付工具開始逐漸成為網絡洗錢的重要媒介。網絡的繁榮促進了金融等相關產業(yè)的發(fā)展,但其隱蔽性、虛擬性、匿名性和跨國性等特點提供了全新的洗錢渠道,給洗錢犯罪分子提供了極大的便利,使洗錢活動變得更加隱蔽和復雜,同時也給防范、控制和偵察洗錢犯罪帶來了很多障礙。近年來,我國各家商業(yè)銀行紛紛大力發(fā)展網上銀行業(yè)務,呈現出井噴式的發(fā)展趨勢。而隨著信息技術的進步和產品的創(chuàng)新,網上銀行業(yè)務不斷完善,業(yè)務量持續(xù)增加,怎樣在持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網上銀行業(yè)務的同時,防范打擊利用網上銀行業(yè)務洗錢等非法犯罪行為,已成為廣大金融機構迫切需要解決的問題。本文試圖從商業(yè)銀行的角度,解讀網上銀行業(yè)務反洗錢工作的現狀和對網上銀行業(yè)務反洗錢工作的一些意見和建議。論文從網上銀行概述開始,詳細介紹了網上銀行的概念、相關參與者,介紹了網上銀行在我國的運行特征及與傳統銀行業(yè)務的競爭優(yōu)勢,羅列了網上銀行業(yè)務的種類以及由此可能產生的洗錢風險。然后詳細分析了利用網上銀行洗錢的方法和原因,提出了目前我國網上銀行反洗錢工作的難點和問題,探索了進一步做好網上銀行反洗錢工作的措施。 

【文章來源】：內蒙古大學內蒙古自治區(qū) 211工程院校

【文章頁數】：47 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第一章 緒論
    1.1 選題背景和研究意義
        1.1.1 選題背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 中國反洗錢現狀
        1.2.1 什么是洗錢
        1.2.2 我國反洗錢發(fā)展
    1.3 論文的研究思路和內容
第二章 網上銀行概述
    2.1 網上銀行的概念
    2.2 網上銀行參與者
    2.3 網上銀行的運行特征及競爭優(yōu)勢
    2.4 網上銀行的業(yè)務類別
    2.5 網上銀行的業(yè)務特征為洗錢提供了“便捷”
第三章 利用網上銀行洗錢的手法
    3.1 利用網上銀行業(yè)務匿名的特點實施洗錢行為
    3.2 利用非面對面服務的特點洗錢
    3.3 利用網上銀行轉賬金額限制標準執(zhí)行洗錢
    3.4 利用電子支付工具的便捷性洗錢
    3.5 利用網上銀行業(yè)務的隱蔽性特點洗錢
    3.6 利用網上銀行交易記錄要素保存不夠齊全和準確洗錢
第四章 網上銀行反洗錢工作難點和問題
    4.1 網上銀行反洗錢的難點
        4.1.1 網上銀行的交易特點,使得“了解客戶”難
        4.1.2 特殊性和隱敝性增加了發(fā)現可疑支付交易的難度
        4.1.3 金融機構網上交易的反洗錢監(jiān)管出現真空
        4.1.4 原始記錄的無紙化增加了發(fā)現和分辨可疑交易難度
        4.1.5 金融機構缺乏足夠的網絡技術打擊網絡洗錢犯罪
        4.1.6 網銀業(yè)務的“虛擬性”增加了身份識別難度
        4.1.7 網銀業(yè)務的“敞開性”增加了限制力
        4.1.8 網銀業(yè)務的數據處理“集中性”降低了可疑交易辨別
    4.2 網銀業(yè)務反洗錢存在的問題
        4.2.1 對網上銀行反洗錢缺乏足夠重視
        4.2.2 網上銀行缺乏操作性較強的反洗錢內控制度
        4.2.3 交易信息無紙化增加了對可疑交易監(jiān)測和核查的難度
        4.2.4 內部管理不協調形成網上銀行反洗錢管理風險
        4.2.5 專業(yè)反洗錢人員缺乏
        4.2.6 高科技的洗錢手段使反洗錢監(jiān)管工作困難大
        4.2.7 區(qū)域協調合作機制的局限性
        4.2.8 尚未與國際完全接軌
        4.2.9 未制定相應的行業(yè)性激勵機制
第五章 防范網上銀行洗錢的對策
    5.1 制定嚴密有效的法律制度
    5.2 建立、健全網銀支付規(guī)范,完善網銀反洗錢內控制度
    5.3 嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度,從源頭上防范洗錢風險
    5.4 提高反洗錢監(jiān)測的智能化分析水平
    5.5 結合風險類別設置網上金融權限
    5.6 提高監(jiān)管有效性和針對性,促進網上銀行健康持續(xù)發(fā)展
    5.7 提升在線服務的客戶身份識別手段
    5.8 加強網銀等金融創(chuàng)新領域反洗錢監(jiān)管人才隊伍的建設
    5.9 加強完善電子銀行反洗錢內控制度
    5.10 加大反洗錢軟件和系統的研發(fā)力度
    5.11 建立健全反洗錢工作協調機制,加強反洗錢國際合作
結束語
參考文獻
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
[1]國際貿易可疑洗錢行為透析[J]. 高增安.  財經科學. 2007(03)
[2]反洗錢機構的博弈與成本分析[J]. 吳麗華.  中國經濟問題. 2007(01)
[3]關于建立反洗錢工作長效機制的思考[J]. 查全亞.  中國金融. 2006(07)
[4]論金融情報機構[J]. 歐陽衛(wèi)民,成景陽,陳捷.  金融研究. 2005(09)
[5]銀行業(yè)反洗錢中信息不對稱與信息披露的例證分析[J]. 朱寶明.  國際金融研究. 2004(04)



本文編號：3218201